Home Документы 5 лучших займов для молодой семьи в 2021

5 лучших займов для молодой семьи в 2021

0
1

Содержание статьи

Что собой представляет автокредитование в 2021 году

Автокредитование, или автокредит – это денежный кредит для приобретения автотранспортного средства. Но основное условие предоставления такого кредита – залог покупаемой машины.

Специалисты называют несколько основных признаков автокредитования в нашем государстве:

  1. Предоставляется только для физических лиц (то есть юридические лица принимать участие в таком кредитовании не могут).
  2. Обязательное целевое использование (это условие заключается в том, что обязательно приобретается то транспортное средство, на покупку которого брались банковские деньги, для этого проводиться в момент покупки идентификационная процедура).
  3. Залоговые условия – автомобиль приобретается с последующим заложением его банку, который предоставляет денежные средства для совершения покупки транспортного средства (данное условие считается необходимостью, так как это гарантия возврата предоставленных денег).

Особенностью автокредитования в 2021 году является комплексное страхование приобретаемого автомобиля, который выступает в качестве залога для получения денежных средств на его приобретение. Этим занимается КАСКО – страховая компания, которая специализируется на страховании автотранспортных средств.

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк

Сумма Срок Ставка

Первоначальный взнос

Сбербанк От 300 тыс. р. До 30 лет от 8,6% От 20%
ВТБ До 2,2 млн. р. До 30 лет 11% От 20%
Россельхозбанк 100-15000 тыс. р. До 30 лет 10–15% От 15%
Совкомбанк До 8 млн. р. До 30 лет 6% От 15%
Газпромбанк От 0,5 млн. р. До 30 лет От 9% От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

Условия программы:

  • Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
  • Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
  • Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
  • Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

«Нами разработан новый кредитный продукт “Ипотечный тандем”, который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

Условия:

  • Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
  • Положительная кредитная история;
  • Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
  • Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарное кредитование

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

5 лучших займов для молодой семьи в 2019

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Что такое ипотека для семьи

Ипотека с государственной поддержкой — программа льготного кредитования и субсидирования, предназначенная для улучшения жилищных условий для семей с детьми и без.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственное предприятие, созданное в 1997 году для обеспечения финансовой стабильности ипотечным кредиторам. Осуществляет контроль над ипотечными сделками на федеральном уровне.

Материнский капитал — выплата государством финансовой помощи при рождении ребенка в семье. Размер определяется ежегодно на основании данных об уровне инфляции в стране.

В последние три года сумма составила 453 тысячи рублей.

Деньги можно использовать для внесения первоначального взноса по программе семейной ипотеки или погашения части долга по уже оформленному жилищному кредиту.

Ипотека с государственной поддержкой — что это

На данный момент времени государство предоставляет возможность получить льготную ипотеку по трем новым программам. Если вы попадаете под условия хотя бы одной из них, значит у вас есть возможность сэкономить на процентах значительную сумму денег и стать владельцем недвижимости.

  • Для семей, в которых воспитывается двое и более детей есть возможность снизить ставку до 6%.

Если в семье второй ребенок родился после 2018 г. вы можете претендовать на заемные средства по сниженной ставке. К тому, же, банк всегда оказывает помощь в ипотеке многодетным семьям и в случае чего вы сможете претендовать на поддержку в сборе пакета документов.

  • Основное преимущество данных условий в том, что процентная ставка сохраняется на время всего периода кредитования.
  • Также данная программа позволит заемщику не только приобрести новую квартиру, но также и произвести рефинансирование уже имеющегося займа.
  • В зависимости от региона проживания ставка может быть ниже еще на один пункт.

Плюс ко всему, у вас есть возможность получить заемные средства на сумму до 6 млн. рублей для регионов вне центральной части России, и 12 млн. рублей, если вы проживаете в Москве и Санкт-Петербурге, а также других областях.

  • Жилье в отдаленных местностях.

Если вы планируете приобрести недвижимость в сельской местности, государство также пойдет вам навстречу и предоставит возможность выплачивать кредит под 3% годовых.

  • Причем данный кредит можно получить как под покупку готового жилья, так и под самостоятельное строительство собственности.

В данном случае к заемщику не предъявляется никаких дополнительных требований, а сумма кредита варьируется от 3 до 5 млн. руб. При общем сроке кредитования до 25 лет.

  • Программа для жителей Дальнего Востока.

Как для самой дальней территории нашей страны с суровым климатом и особыми условиями жизни, государство предусмотрело отдельную программу поддержки для покупки и постройки жилья. Если вы являетесь жителем Дальнего Востока – вы можете получить ипотечное кредитование под 2% годовых.

При этом, одного проживания в регионе недостаточно, вы также должны находиться в браке и быть моложе 35 лет. Государство выплачивает субсидии по данному виду ипотеки на срок до 20 лет и сумму 6 млн. рублей.

Ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году

Для получения ипотеки в ВТБ 24 для молодых семей нужно, вначале стать участником программы господдержки, выбрать одну из имеющихся в банке ипотечных кредитов и предоставить необходимые документы в банк.

Программы государственного субсидирования для молодых семей

Для улучшения жилищных условий и решения других социальных проблем, государство предлагает программы государственного субсидирования: «Молодая семья» и «Ипотека под 6% на 2-го и 3-го ребёнка» и «Материнский капитал». Средства выделенные по данным госпрограммам можно использовать для:

  • уменьшения процентной ставки. Разницу между стандартной и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
  • в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки (материнский капитал);
  • частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
  • увеличения суммы кредита.

Программа «Молодая семья» и ипотека в ВТБ 24

Программа кредитования «Молодая семья» предназначена для улучшения жилищных условий и косвенно для повышения рождаемости в российских семьях.

Основные особенности программы «Молодая семья»:

  • Очерёдность получения кредита. При присоединении новых членов очередь может увеличиться;
  • Максимальный размер ограничен 30% стоимости недвижимости;
  • Максимальная выплата ограничена суммой в размере 2,2 млн рублей.
  • Среди дополнительных условий предоставления займа стоит отметить тот факт, что право собственности на жильё переходит к заёмщику только после полной выплаты долга.

То есть госпрограмма «Молодая семья» помогает погасить треть от стоимости (до 30%) покупаемого жилья.
Чтобы получить субсидию, необходимо иметь право на улучшение имеющихся жилищных условий.
Недостатком данной программы является то, что государство не может сразу выделять средства в запрашиваемых количествах, поэтому ждать льгот придется годами.
При соблюдении условий, предусмотренных программой и договором ипотеки, молодая семья может проживать в новой квартире. Если в процессе выплаты процентов возникают проблемы, то банк имеет право расторгнуть договор и лишить права собственности на квартиру. После окончания всех выплат новые владельцы могут распоряжаться квартирой по своему усмотрению, например, продать или сдавать в наём. Если предполагается сдавать жильё до окончания срока выплат, то необходимо заключить с банком дополнительное соглашение.

Условия предоставления ипотеки «Молодая семья»

  • Желающие получить кредит обязаны иметь российское гражданство;
  • Фактическое обоснование необходимости привлечения заёмных средств, например, малая площадь существующего жилья, его низкое качество или полное отсутствие;
  • Старшему члену семьи должно быть менее 35 лет на момент получения кредита;
  • Платёжеспособность семьи. Очень важный пункт. Желающие получить средства по этой программе должны доказать свою способность осуществлять своевременные выплаты банку.

Программа «Молодая семья» предусматривает на сегодня такие нижние границы месячного семейного дохода желающим получить заёмные денежные средства:

  • Семья из 2-х человек – не менее 23 тысяч;
  • Из трёх человек – не менее 32 тысяч;
  • Их четырёх человек – не менее 48 тысяч рублей.

С полученным на руки сертификатом потенциальный заёмщик должен посетить отделение структуры, где специалисты проведут оценку стоимости желаемой недвижимости. На основании последней ВТБ-24 рассчитывает максимальный объём кредитования. При этом клиент обязательно должен соответствовать условиям.

Предоставление крупной суммы денег с рассрочкой их выплаты на многие годы – дело рискованное, поэтому банк обязательно требует выполнить страхование недвижимости. Это увеличивает затраты клиента. Для самостоятельной оценки своих возможностей по обслуживанию долга банку можно воспользоваться удобным инструментом – онлайн калькулятором кредитования. Если в процессе ознакомления возникают дополнительные вопросы или хочется больше узнать о кредитовании, то на помощь придут специалисты.

Общие условия ипотечных программ ВТБ в 2019 году

Сегодня на получение заемных денег в ВТБ вправе рассчитывать россияне, достигшие 21 года. Потребуется доказать свою платежеспособность и трудоустроенность.

Условия ипотечного кредитования:

  • банк готов предоставить средства на срок до 30 лет;
  • установлен лимит в 60 млн руб.;
  • размер ставки – от 9,5%;
  • молодой семье нужно иметь от 10% стоимости жилья для внесения первоначального взноса — это условие обязательное и сделка без такой суммы не состоится.

Подробности по видам предлагаемого ипотечного кредитования в ВТБ на общих условиях на странице.

Перечень документов

Кроме российских паспортов, обязательно предоставить следующие документы:

  1. Справку, составленную по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает наличие доходов, их стабильность. Такая бумага должна содержать сведения о полученной зарплате за истекший год и за все истекшие месяцы текущего (на нужный момент). Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь созаемщиков, которые обязаны предоставить такие же документы.
  2. Справку, подтверждающую наличие нужного стажа. Общее его количество должно быть не менее года, а на последнем месте месяц или более. Причем отсчет начинается с момента окончания стажировки, какого-либо испытательного срока. Этот акт должен быть заверен работодателем, его нужно обязательно предоставить всем созаемщикам.

Для зарплатных клиентов в ВТБ существуют преференции и они могут указанные бумаги не подавать, так как банк имеет возможность проверить все нужные сведения самостоятельно.
Если нет возможности предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустроенность, можно обойтись только паспортом и СНИЛС. Но первоначальный взнос будет существенно большим, как и ставка.
Процедура получения заемных средств инициируется подачей заявки. Это можно сделать в любом представительстве ВТБ или в режиме онлайн, на сайте банка.

Особенности программы

У ВТБ есть несколько ипотечных программ, но все они схожи. Отличия только в количестве поданных документов, площади жилья. Например, если молодая семья доказала свою платежеспособность, то им деньги предоставят под 9,6%. Если площадь жилья превышает 65 кв. м, то ставка будет снижена. Но первоначальный взнос станет в 2 раза больше (20%). Если потенциальные клиенты не могут документально доказать свою платежеспособность, то минимальная ставка будет увеличена, а первоначальный взнос станет 30%.

Решение в большинстве случаев принимается за 4-5 рабочих дней, в некоторых случаях еще быстрей (на протяжении суток) — это касается ситуаций, когда человек предоставил только паспорт и СНИЛС.
Важной особенностью программ ВТБ является возможность купить понравившееся жилье в любом регионе России, то есть регистрация в нужном субъекте РФ не обязательна.

Ипотечные программы ВТБ 24

Если семья не может участвовать в программе «Ипотека молодой семье» в ВТБ 24 в 2019 году, предлагается воспользоваться следующими преимуществами кредитования ВТБ:

  • первоначальный взнос умеренного размера (от 10%), ставка 9,6%, срок до 30 лет;
  • чем больше метров приобретаемая жилплощадь (от 65 кв.м.), тем меньше ставка;
  • ипотека «Победа над формальностями» позволяет предоставить в ВТБ паспорт и СНИЛС. Займ можно оформить под 9,6% на длительный срок. Решение банка будет принято на протяжении суток. Это выгодный вариант, если недвижимость по заниженной цене, которую могут купить в любой момент.
  • в ВТБ существует возможность приобрести залоговую недвижимость. Ставка будет не самой низкой (11,6%), но сам объект может стоить намного ниже среднерыночной цены, что сделает такую покупку выгодной.

С использованием средств материнского капитала

Это федеральная программа, которая обязательная к исполнению всеми участвующими сторонами на территории РФ. Ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году предоставляет возможность потратить материнский капитал на первоначальный взнос по любой из действующих программ.
Наличие материнского капитала не обязывает ВТБ принимать положительное решение по выдаче кредита. Доказать свою платежеспособность придется на общих условиях.

Ипотека по жилищному сертификату

На протяжении 2019 г. будет выдано меньше 6 тыс. таких сертификатов, что очень мало. В перечне льготников нет пункта о молодых семьях — данная программа предназначена для военных, вынужденных переселенцев, чернобыльцев.

Подробности по условиям ипотечных программ ВТБ 24 для молодых семей на общих условиях

Все подробности по условиям программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 – на странице банка или по телефону «горячей» линии банка.
Для того, чтобы стать участником данной программы, нужно обратиться в местные органы власти и к специалистам ВТБ банка (можно по телефону «горячей» линии). Остальные категории людей, не относящихся к числу участников ипотеки с господдержкой, могут получить ипотеку в ВТБ только на общих основаниях. Ведь коммерческий банк не может дотировать отдельные категории людей в ущерб своим вкладчикам, инвесторам, среди которых также немало россиян-льготников.

Заключение

Банк ВТБ готов выдавать ипотеку молодым семьям на общих основаниях и с государственной поддержкой. Кроме того, банк сотрудничает со всеми категориями лиц и семей подходящих по условия государственного субсидирования ипотеки. Таким образом, ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году имеет выгодные условия.

Программа Молодая семья 2019: условия, сумма, новости

Государственная программа молодая семья в 2018 году

Программа «Молодая семья» – это государственный проект, предусмотренный в Российской Федерации для облегчения жизни и разрешения некоторых насущных проблем, которые обычно присутствуют у молодых людей. Для решения квартирного вопроса, который особенно остро стоит в этом возрасте и помощи тем, кто с маленькими детьми до сих пор не имеет собственной жилплощади и запущена эта общефедеральная программа.

В 2019 году условия участия в программе и требования, предъявляемые к тем, кто может претендовать на предоставление льгот и гарантий, несколько видоизменились. И это связано не только с финансовым положением в стране, но и с государственной политикой.

В чем заключается программа и на кого она рассчитана

Продление стартовавшего в 2011 проекта дало возможность получения реальной помощи тем, кто подпадал под особо выделенные категории. Для остальных условия программы «Молодая семья» означают только более легкий доступ к реализуемому жилью, но не финансовую помощь и не облегчение денежной оплаты. Предполагается, что в 2019 программа продолжит свое действие.

Разработка соответствующих условий была предпринята на основании Постановления Правительства, датированного еще декабрем 2010 года за №1050. В нем было установлено в законодательном порядке, кто и при каких обстоятельствах может претендовать на помощь от государства для улучшения своих жилищных условий или в приобретении жилья.

На что можно получить деньги по программе

Программа «Молодая семья» рассчитана на тех, кто соответствует предписанному возрасту, социальному положению и материальным условиям, предусмотренным для участников общефедерального проекта помощи молодоженами, или семьям с маленькими детьми. После того как она просуществовала 4 года, Правительство Российской Федерации сочло уместным ее продление, и дальнейшее развитие, как успешной меры по улучшению демографической ситуации.

В 2018 молодые семьи все еще могут пользоваться условиями, разработанными более 7 лет назад, при условии своего соответствия предъявляемым требованиям.

Программа «Молодая семья»

Более того, для всех, кто подходит под оговоренные категории, есть отдельные условия, предусматривающие возможность претендовать на льготы или гарантии:

  1. Бездетные семьи, или те, что еще не успели обзавестись потомством, но подходят по возрасту, статусу и материальному положению, вправе рассчитывать на дотацию, установленную в размере 30% от ограниченной жилищной стоимости.
  2. Семья с одним ребенком, или ячейка общества, в которой отсутствует один из родителей, может получить от 35% и более сумму стоимости жилья, намеченного к приобретению. Решение принимается по обстоятельствам и в зависимости от отдельных критериев.
  3. Молодожены, – при условии, что они оба являются гражданами Российской Федерации. В семье с ребенком или несколькими детьми для получения льготы достаточно только одного из родителей с российским паспортом. В неполной семье гражданином России обязательно должен быть родитель, на попечении которого находится ребенок.
  4. Претенденты старше 35 лет, даже если они только поженились, в программе «Молодая семья» не рассматриваются, поскольку уже не подходят по возрастным критериям.
  5. Семьи, которые не могут быть признаны нуждающимися в жилищных условиях из-за своего материального положения, не могут участвовать в программе. Равно, как не могут и те, кто не располагает суммой, которая вместе с государственной дотацией составит достаточное количество средств для приобретения намеченной жилплощади.

До 2019 в условия предоставления субсидии на улучшение жилищных условий обязательным пунктом было соответствие положенного количества квадратных метров метражу, который должен соответствовать законодательной норме на одного, умноженной на количество членов семейства.

В 2018 в программу были внесены коррективы – на двоих супругов или родителя с ребенком расчетная площадь составляла 21 кв. м. на каждого. В многодетных семьях достаточно было 18 метров на человека. Предельная стоимость квадратного метра, на которые выдавалась субсидия, определяется местными властями из расчета средней цены на кв. м. в регионе проживания.

Дальнейшие перспективы

Понятно, что в сложившейся экономической ситуации на многое возлагать надежды стало неразумным или безрассудным. Но конкретно жилье для молодых людей, способных улучшить демографическую ситуацию, или уже сделавших вклад в ее разрешение, в 2019 продолжит работать. Программу решено продлить до 2020 года.

Очередь на доступное жилье и в столичных, и в провинциальных регионах формируется в первую очередь из людей, особенно остро нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Таковыми могут быть признаны и семьи с детьми инвалидами, и те, у кого родилась единовременно больше одного ребенка (двойня, тройня и так далее).

Проверка наличии доходов семьи

Понятно, что в первую очередь на субсидии могут рассчитывать те, кто давно стал в очередь из-за невыносимых условий проживания. Прерогативными возможностями пользуются и семьи с большим количеством детей.

В 2019 г, и вплоть до 2020, как это намечено в ныне действующей программе, ничего пока не изменится. По сравнению со стартом, она стала намного лояльнее, потому что участники могут потратить полученную субсидию не только на покупку квартиры, но и на постройку дома, погашение ипотеки, рассчитаться с долгами за уже построенное жилище со строительной организацией.

Если семья выплачивает кредит, полученный до момента, когда программа стартовала, она может погасить кредит в банке. Для этого нужно, чтобы жилье было не дороже, чем предполагается в условиях программы, и чтобы платежи в финансовом учреждении не были просрочены. Это одна из немногих хороших новостей на 2019 год.

Сколько денег дается при рождении второго ребенка

Размер выплаты до недавнего времени повышался. Размеры индексаций показаны в таблице.

Итак, в 2021 году сумма выплаты составила 453 026 рублей. При этом с 2021 по 2021 повышать размер выплат Правительство не планирует.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

кредит на вторичку - картинка

В Сбербанке физическим лицам доступны следующие условия на ипотеку:

Минимум для займа: от 300 000 р.
За сколько лет нужно отдать: максимум 30
Первый взнос: 10% цены за жилье

У Сбербанка можно занять максимум 85% от цены приобретаемого жилья.

За основу берется оценочная или фактическая стоимость по договору.

Вторичное жилье, которое покупает заемщик, выступает в соглашении залогом. Оно подлежит обязательному страхованию. Подробней о страховании ипотеки читайте в нашем материале.

Проценты по ипотеке на вторичку

Найдено 4 кредиторов

Условия кредита на вторичное жилье формируются персонально под каждого клиента. Они зависят от:

  • официально подтвержденной платежеспособности:
  • суммы первого взноса;
  • опций, которые заемщик выберет при оформлении договора.

Рассмотрим условия для человека, который является клиентом Сбера по зарплате, и обладает полным набором документов. С электронной регистрацией условия будут выглядеть так:

База: 11% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,5%

А для заемщиков, участвующих в акции «Витрина»:

База: 10,7% (со страхованием)
По «Акции для молодых семей»: 10,2%

»» Рассчитать ипотеку — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.