ДомойБизнесЧто такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Зачем присваивают КСКИ

В некоторых ситуациях банки самостоятельно присваивают код, а клиенты, не задумываясь, подписывают документы на заем и даже не подозревают о присвоении им КСКИ. Данные о коде клиент может увидеть в кредитном договоре. Банки дают его повторно в случае утери только при письменном заявлении заемщика. Кодирование информации о кредитуемом лице призвано сохранить личные финансовые сведения. Доступ к ним для посторонних лиц закрыт, даже если они стали владельцами данных гражданина из общегражданского паспорта, по которому оформлялся договор займа.

КСКИ используется банками для ускорения анализа предшествующей финансовой ответственности клиента и то, насколько качественно и своевременно он исполнял свои обязательства. При обращении в кредитное учреждение за займом сотрудник банка может напрямую спросить у гражданина код КИ. Некоторые клиенты не заостряют внимание на этом вопросе и не интересуются такими сведениями, тогда банк узнает интересующую его информацию самостоятельно через запросы в ЦККИ. Если же клиент, физическое или юридическое лицо, владеет этой информацией, то он может:

  • узнавать информацию онлайн через ЦККИ;
  • изменять, корректировать код;
  • добавлять к существующему коду дополнительные идентификаторы для защиты информации о своей кредитной истории со стороны третьих лиц или учреждений.

Когда у заемщика есть доступ к своим данным, то ему проще оценить ситуацию и предугадать реакцию менеджера банка при принятии решения, дадут ему кредит или отклонят заявку. Даже если информация хранится в нескольких бюро, она будет привязана к одному идентификатору. Служба безопасности того учреждения, куда обращается гражданин за кредитом соберет все данные, какие будут доступны.

Что такое код субъекта кредитной истории и для чего он служит

Это некий идентификатор, состоящий из произвольного числа цифр и букв, который позволяет быстро разыскать, в каком именно из многочисленных БКИ находится финансовая история клиента. Уже потом служба безопасности адресно запрашивает сведения, и на их основе менеджер решает, выдавать или нет кредит.

Для гражданина польза в знании своего кода кредитной истории тоже имеется, и немалая. Так, он может:

  • изменять или удалять код в режиме реального времени прямо на сайте Центробанка;
  • формировать дополнительные идентификаторы, которые помогут защитить кредитную историю от несанкционированного доступа со стороны определенных людей или организаций;
  • запрашивать в режиме онлайн сведения о себе на сайте Национального бюро КИ.

Чаще всего узнать код субъекта кредитной истории нужно как раз для этого – посмотреть сведения о себе глазами банка и определить, хотя бы навскидку, одобрят ли вам новый заем или нет. Бывает, что история хранится в нескольких бюро одновременно. Однако для всех сведений будет один идентификатор, что в результате помогает собрать о заемщике более полную и правдивую информацию.

В первый раз код формируется при заключении договора займа или кредитования в банке. Если вы ранее никогда не брали кредит или не указывали в документах некую «секретную комбинацию» или «кодовое слово», то этого идентификатора у вас, скорее всего, нет. Произвольно финансовая организация не имеет права присваивать код к договору, но она могла это сделать с вашего согласия.

То, как выглядит код, регламентировано Указанием Центрального Банка от 31 августа 2005 №1610-У. Обычно это шифр из нескольких букв и цифр. Примеры:

  • 2015ИВАНОВА;
  • АЛЕКСАНДР21051985;
  • UFO123.

Эксперты советуют использовать цифры и буквы латинского алфавита, хотя возможны и кириллические знаки. Однако из-за некорректной работы сайта ЦБ могут возникнуть проблемы со славянскими буквами. Так что лучше обезопаситься.

Завершённые судебные дела

Что такое код субъекта кредитной истории

Специализированные организации, в которых хранятся кредитные истории, появились в России после 2005 года, когда вступил в силу закон, регламентирующий их ведение, хранение и ознакомление с ними. Такие организации называются бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные истории хранятся в разных бюро, не редкость, когда КИ одного человека находится на хранении в двух-трёх, а то и больше организациях и отражают его взаимодействие с разными кредиторами. Так получается, потому что бюро кредитных историй много, это не государственные структуры, а частные компании. А с каким из них сотрудничать, каждый кредитор определяет самостоятельно.

Информация, в каких бюро чьи кредитные истории хранятся, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Эта структура, в отличие от бюро, государственная. А основным способом удалённой идентификации заёмщика в ЦККИ при запросе сведений о его кредитной истории и выступает код её субъекта. Если заёмщик знает этот код, ему достаточно сделать запрос в ЦККИ на сайте Центробанка РФ. Если не знает, придётся идентифицировать свою личность в ЦККИ другими способами, большинство которых сопряжены с затратами в части как времени, так и денег.

Коды субъекта кредитной истории существуют основные и дополнительные. Впрочем, заёмщику достаточно знать основной. Дополнительный, который действует два месяца с момента создания, заёмщику, то есть самому субъекту КИ, не нужен. Дополнительный код требуется только для идентификации банка или другой финансовой организации, которая передаёт сведения о субъекте в БКИ.

Код кредитной истории формирует сам заёмщик, когда берёт кредит. Сам код представляет собой набор произвольных букв и цифр. Когда человек оформляет очередной кредит, он вправе использовать имеющийся код, если его знает, или придумать взамен новый.

Код субъектов кредитной истории выглядит примерно так, но нередко рекомендуется использовать латинские буквы, а не кириллические

Однако в первое время действия законодательства о кредитных историях коды придумывали сами финансовые организации, а заёмщики могли их и не знать.

В 2019 году придумывать код кредитной истории должен заёмщик при оформлении кредита, у банков такого права нет. Однако сам я оформлял разные кредитные продукты в 2006 и 2013 годах, и банковские работники не предложили мне придумать код субъекта кредитной истории ни разу. Поэтому я его и не знаю. Впрочем, есть способ, который позволяет быстро и бесплатно получить нужную информацию из ЦККИ и без него, им я и пользуюсь.

Кредитная история и кодирование информации

Кредитная история и кодирование информации

Когда две стороны вступают в финансовые взаимоотношения с применением кредитных средств, то, как прошла сделка, должно быть зафиксировано для дальнейшего анализа. Эта информация необходима как последующим кредиторам для оценки платежеспособности клиента, так и банкам, формирующим рейтинги заемщиков. Не лишней информация будет и непосредственно заемщикам.

Для того чтобы эти сведения не становились общедоступными, их необходимо как-то защитить. Весь реестр кредитных историй помещен в специальное хранилище, которое функционирует уже более десяти лет.

Там содержится информация:

  • о проводимых сделках между заемщиками и кредиторами;
  • о запросах на сведения;
  • об организациях, которые запрашивали информацию.

Реестр пополняется сведениями из различных источников. Это может быть информация, переданная непосредственно по банковским каналам, или сведения из Бюро кредитных историй, которые собирают не только результаты сделок банков, но и кредитные отношения физических лиц с микрофинансовыми компаниями.

Кредитная история ведется относительно субъектов, каждому из которых присваивается персональный код. Зная данный код, любой из представленных сторон заключаемой или предполагаемой сделки по кредитованию проще выяснить информацию.

Банки запрашивают кредитную историю по коду субъекта перед тем, как заключить соглашения по займам. Страховые компании выясняют предыдущие финансовые сделки субъекта, чтобы выяснить его благонадежность. Сам субъект – физическое лицо, заемщик может использовать код субъекта кредитной истории для следующих манипуляций:

  • предварительная консультация на предмет возможности оформления кредита;
  • отслеживание всех финансовых сделок, зафиксированных за субъектом;
  • возможность исправления неточностей в кредитной истории;
  • своевременное «поправление» плохой кредитной истории перед принятием решения о заявке на займ.

Непосредственно код субъекта кредитной истории формируется при совершении первоначальной сделки по кредитованию.

Также получение кода возможно одним из двух способов – через Бюро кредитных историй, либо в банке. Рассмотрим оба варианта получения кода субъекта кредитной истории последовательно.

Код субъекта кредитной истории

  • 1. Понятие кода субъекта КИ
    • 1.1 Назначение кода
    • 1.2 Изображение кода
  • 2. Как найти код
  • 3. Информация о коде субъекта КИ онлайн
  • 4. Отсутствует код: где получить
  • 5. Замена кода: причины, необходимость
  • 6. Дополнительный код

Что такое и зачем используется код субъекта кредитной истории

Федеральный закон “О кредитных историях” дает определение кода в статье 3 “Основные понятия”.

Код субъекта кредитной истории – определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.

Таким образом, это:

  • комбинация цифровых и буквенных символов
  • используется Центральным каталогом кредитных историй
  • формирует (“придумывает”) ее сам субъект, то есть заемщик по кредитному договору, займу, должник по исполнительным документам. Потому что кредитная история – это не только про кредит.

По своему смыслу код субъекта кредитной истории – пароль, пин-код. Использует его по сути лишь сам заемщик при обращении в Центральный каталог кредитных историй. И только чтобы получить сведения о бюро, в которых хранится кредитная история. Не зная код, получить информацию напрямую невозможно.

1. Что такое код субъекта кредитной истории — полный обзор понятия ?

Как правило, при подаче заявки на оформление займа кредитные организации запрашивают у клиента код субъекта кредитной истории, который необходим им для получения сведений о финансовом положении заёмщика из БКИ (Бюро кредитных историй).

Код субъекта кредитной истории – это идентификационный шифр (идентификатор) заёмщика (от 4 до 15 символов). Он начал присваиваться с 2006 года и позволяет узнать, в каком именно БКИ находится кредитная история заёмщика.

Далее на основе полученных из БКИ сведений кредитная организация принимает решение о выдаче займа либо его отказе.

О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей практически без отказа, читайте в одном из наших выпусков.

1.1. Где взять код субъекта кредитной истории

Когда гражданин впервые обращается за оформлением займа, ему присваивается код кредитной истории субъекта. Финансовая организация (обычно банк или МФО) при оформлении договора с заёмщиком указывает такой шифр в самом соглашении или в приложении к нему. Далее одновременно c передачей информации о заёмщике в БКИ осуществляется и направление им данного кода.

Код кредитной истории субъекта может и отсутствовать. Это возможно в том случае, если человек ни разу не оформлял займ, или кредит был взят им и погашен до 2006 года. Тогда он может получить его путем оформления соответствующего заявления в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Если гражданин не помнит свой код субъекта КИ, то он может сделать запрос на получение данной информации в одном из крупных банков. Однако стоит учитывать, что услуга эта будет платной.

1.2. Как выглядит код кредитной истории субъекта

Код кредитной истории субъекта представляет собой произвольный набор букв и цифр. Длина такого шифра составляет от 4 до 15 символов.

Центральным банком Российской Федерации в 2005 году был издан регламент формирования подобных кодов. Несмотря на это, первое время была распространена практика самостоятельного создания шифра заёмщиком.

Так, например, вплоть до 2006 года при первом оформлении кредита клиенту предлагали самому придумать шифр, состоящий из латинских букв и цифр. Именно он и являлся кодом кредитной истории субъекта.

Однако это привело к тому, что для многих заёмщиков кодом стало осмысленное слово или комбинация чисел.

1.3. Для чего он нужен

В России действует несколько десятков бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком из них хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории.

С помощью данного шифра можно получить в БКИ отчёт о полученных человеком займах и выполнении обязательств по ним. Важно знать, что 1 раз в 12 месяцев такая информация предоставляется бесплатно. О том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет, мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Другого применения кода не существует. Чтобы оформить новый кредит и подписать соответствующий договор, он не нужен. Поэтому кредитор не имеет права отказать в выдаче ссуды заёмщику только потому, что он не помнит свой код кредитной истории.

1.4. Зачем его менять

Код кредитной истории субъекта представляет собой уникальный шифр. Воспользовавшись им на интернет ресурсе ЦБ РФ (www.cbr.ru), заёмщик может запросить информацию о себе. Здесь же можно изменить или сбросить принадлежащий клиенту код.

Изменения требуются для обеспечения безопасности информации. Конечно, кредитная история предусматривает высокий уровень информационной защиты. Однако существуют различные жизненные ситуации.

Если мошенники каким-то образом получили доступ к вашей личной информации, стоит предпринять срочные меры. В таких случаях специалисты рекомендуют изменить шифр. Если код был удалён, для его восстановления можно обратиться в НБКИ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Взять Кредит Без Справок И Без Поручителей Быстро Онлайн

Таким образом, код является важным параметром кредитной истории. Заёмщик должен знать, как его использовать, изменить, а также узнать в случае потери.

Что такое код субъекта и для чего он нужен

Прежде чем узнать код субъекта кредитной истории, следует выяснить суть этого понятия. Сам субъект кредитной истории – это юридическое либо физическое лицо, являющееся по договору кредита/займа заемщиком или поручителем. Обычно это кредитополучатель, в отношении которого формируется КИ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как правильно поделить доли в квартире по наследству

Код субъекта КИ является буквенно-цифровой комбинацией, присвоенной заемщику при получении займа и определенная им, а также используемая либо им, либо пользователем (при согласии заемщика) для направления запроса о предоставлении информации о БКИ в Центральный каталог кредитных историй (общепринятая аббревиатура – ЦККИ).

Понятие кода субъекта установлено законодательно федеральным законом под номером ФЗ-218, принятым в 2004-ом году. А в конце августа 2005 года Центробанк утвердил указание 1610-У, регламентирующее направление запросов в ЦККИ. Во второй главе данного указания прописан порядок формирования, аннулирования и замены кодов.

БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй», и такие коммерческие организации составляют, хранят и предоставляют субъектам и пользователям отчеты по КИ. А ЦККИ является относящимся к Центробанку подразделением, предоставляющим информацию о БКИ, а именно о местах хранения кредитных историй россиян.

Код, принадлежащий субъекту кредитной истории, необходим для:

  • Получения сведений из ЦККИ в онлайн-режиме. Каталог предоставляет информацию о местах хранения кредитной истории, причем дистанционно.
  • Проверки кредитной репутации. Если заемщик не знает, где КИ хранится, то он сможет узнать местонахождение с помощью кода.
  • Обеспечения конфиденциальности хранящейся в ЦККИ информации. Если необходим дистанционный доступ к таким сведениям, то код позволит идентифицировать личность заемщика, то есть доказать, что запрос направляется именно им, а не третьим лицом.
  • Замены или же аннулирования существующего кода. Такое действие может потребоваться для максимальной защиты конфиденциальной информации, например, при подозрении на попадание идентификатора в руки третьих лиц. Удалить или сменить код можно дистанционно через ЦККИ на веб-ресурсе Центробанка.
  • Присвоения дополнительной кодовой комбинации. Она необходима для предоставления пользователям кредитной истории с целью запросов в ЦККИ.

Обычно человек пытается выяснить, как получить код субъекта кредитной истории, перед направлением запроса в ЦККИ с целью определения места хранения КИ для дальнейшей проверки своей финансовой репутации.

Что такое индивидуальный код субъекта КИ

Идентификатор представляет собой произвольно сформированный набор цифр и букв и позволяет законным путем узнать сведения о заемщике, хранящиеся в ЦККИ. Шифр схож по выполняемым функциям со знакомым каждому ПИН-кодом, то есть совокупностью знаков или кодовым словом, предназначенным для защиты информации.

Личный код раньше придумывал сам заемщик в момент подписания кредитного договора с финансовым учреждением. Согласно инструкции Центробанка РФ, в настоящее время этим занимаются финансовые организации, к которым впервые обращается клиент за той или иной услугой.

Наличие личного кода позволяет:

  • обеспечить собственную безопасность: приватная финансовая информация не будет доступна посторонним, даже если у них имеются данные паспорта ее владельца;
  • получить информацию, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные о гражданине.

Идентификатор создается согласно правилам, обозначенным в Указании ЦБ РФ N 1610-У от 31.08.2005 г. Часть кода составляют цифры, вместе с ними используются буквы русского или латинского алфавита. Ряд специалистов рекомендует отдавать предпочтение последнему варианту во избежание возможных ошибок.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

При оформлении заявки на кредит у клиента иногда спрашивают номер кода субъекта кредитной истории. Он был введен законодательно еще в 2005 году для нужд Национального бюро кредитных историй, но банки активно стали использовать этот удобный идентификатор только недавно. Он нужен для того, чтобы служба безопасности могла быстро отыскать, в каком БКИ находятся сведения о финансовом положении клиента.

Термин

Что же такое коды субъектов кредитных истории и где их взять? Идентификаторы заёмщиков, своеобразные шифры. Они введены с 2006-го г. и с тех пор по закону присваиваются в финансовых учреждениях при первых обращениях клиентов для оформлений кредитных договоров. Они составляются цифр и букв латинского и русского алфавитов. У идентификатора действие бессрочное, он формируется единожды.

Код потребуется только для получения услуг Центрального каталога кредитных историй (сокращённо ЦККИ). Главная цель – защититься от доступов со сторон определённых людей, являющихся третьими лицами, не имеющими отношения к вам. Если знаете шифр, то подтвердите, что заявка отправляется вами.

Всё это понадобится для уточнения сведений о вас как о заёмщике в бюро кредитных историй. Их в государстве немало, а в ЦККИ находятся все сведения о них, именно тут выясняются местонахождения.

Сайт ЦККИ

В ЦККИ запросы граждан необходимо оформлять правильно, и это без идентификатора не получится: он указывается при отправлении заявки с официального сайта банка нашей страны. Если он не известен, то запросить в режиме реального текущего времени ничего не удастся.

Самые популярные

Последние записи