Home Справки Центр списания долгов

Центр списания долгов

0
1

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.

Возможны 2 вида реструктуризации:

  1. Через банк. Человек сам обращается в банк и представляет документы о финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании — в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы платили вовремя и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

    В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

    • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
    • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
    • увеличение срока за счет кредитных каникул.

    Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

    В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

  2. Через суд. Если в реструктуризации кредита отказывают, или займов много в разных организациях, можно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

    Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

    • вы будете отдавать долг без процентов и пеней (их суд отменит или снизит до ставки ЦБ);
    • сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
    • есть практика, что выплачивается 60-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев (не будет безакцептных списаний и арестов на счета);
    • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

Пожаловаться на отзыв




Детальное описание проблемы

Отправить

Можно ли законно списать долги по кредитам

Если необходим прямой ответ на поставленный вопрос – то «да», такое возможно. Но существует целая вереница различных нюансов, обязательных для учета. И не каждая ситуация подходит для этого. Если заемщик действительно не может погашать обязательства, у него сложное жизненное положение, были вынужденные крупные траты, в связи с которыми финансы сильно сократились – это один момент. Тогда он заслуживает снисхождения, и банковские организации часто идут навстречу. А вот в тех вариантах, когда должник просто отказывается платить, хотя обладает достаточными денежными средствами, никаких поблажек не будет. И банк оперативно начнет действовать, чтобы получить назад свои финансы. В принципе, существует масса вариантов избавления от обязательств. И мы постараемся затронуть их все.

Что будет, если просто не платить

Многие граждане по необъяснимым причинам решили, что отличный способ, как можно законно списать долг по кредиту в банке – это просто перестать с ним контактировать. Сразу предупредим, что такая система не работает. Когда клиент не вносит очередной платеж, с ним тут же начинает работать отдел взыскания. Процедура отличается в зависимости от регламента учреждения. Но в общих чертах выглядит так:

  • 1-2 дня. Сотрудник банка с высокой вероятностью позвонит и вежливо поинтересуется, чем вызван пропуск очередного платежа. Какой бы ответ он ни получил, дальнейших действий не последует в ближайшее время. Если кредитором выступает не МФО, они начинают сразу агрессивную работу.
  • 7-14 дней. Постоянные звонки, смс-сообщения. Только уже не такие вежливые. Теперь уже звонить будут не обычные менеджеры, а специальная группа взыскателей. И они постараются в общих чертах обрисовать пагубные стороны задержки.
  • 30 дней. Это решающая точка. Тут происходит выбор в пользу дальнейших действий. Либо продолжать увещания, терроризировать человека звонками, либо передать дело коллекторам. Они в принципе делают те же действия, только более настырно. Третий вариант – обратиться в суд. Но этот метод используется на ранней стадии только в том случае, если банк уверен, что у должника действительно есть деньги на покрытие.

Причины запуска процедуры списания кредитных долгов

Их существует несколько. Сама банальная – прошли сроки исковой давности. Редчайшая ситуация, но и оно имеет место. Более вероятно то, что должник пропал без вести или просто умер. В этом случае вся обязательства переносятся на его наследство. Если наследники вступят в права, то они обязуются погасить задолженность. Но знаю об этом, часто они просто отказываются. Зачем получать машину и мелкие бытовые приборы в собственность, вешая на себя миллионные займы. Также банк сам может отказаться от притязаний. После обращения в суд и выигранного дела судебные приставы арестовывают счета физического лица. И передают информацию кредитору. Узнав, что все активы у человека пустые, а реальной собственности практически нет, организация принимает решение. Продолжать ли разбирательство, тратя время и ресурсы сотрудников или просто отказаться. Правда, статистика диктует, что обычно кредиторы так просто на попятную не идут. И еще один вариант, банк может просто проиграть дело в суде. Тогда никаких претензий к ответчику уже не будет.

О сроках давности

В нашей стране – это три года. Через это время банк в принципе не лишается прав требования. Но обращаться за судебной защитой уже не может. А значит, вы ему уже ничего не должны. Звучит просто, но на деле все немного сложнее. Это не самый удобный метод, как списать кредитные долги. Ведь отсчет начинает с момента внесения последнего платежа. Не платите два года, а потом вносите буквально тысячу рублей – все сроки обнуляются. Также обращение в суд полностью решает этот вопрос. Ведь тогда поиск заемщика станет делом государства. И компетентные органы просто отправят его в федеральный розыск. Да, теоретически человек вполне способен три года скрываться, а потом появиться. Но если его ищет суд, то в его действиях легко найти умысел. А это уже уголовное дело о мошенничестве.

Что предшествует процедуре

Если разбираться, как происходит списание долгов по кредитам, то становится ясно, что первый этап – это постоянные разбирательства с кредиторами. И порой этот диапазон затягивается на годы. Банк не всегда спешит перенести дело в правовое русло и решать по закону. Он может понимать, что суд не принесет ему полного возмещения. И будет долгое время травить заемщика коллекторами и свои отделами взыскания. А это довольно сильное моральное напряжение.

Что делать, если задолженность ушла коллекторам

Собственно, ничего особенного. У этих организация нет каких-то дополнительных привилегий, которыми бы они могли пользоваться. Просто они привыкли давить на человека, создавая некомфортные условия существования. Кстати, списание кредитов законно вполне возможно, если перекупившие их коллекторы начнут слишком наглеть. Причинят вред здоровью, порчу имущества и так далее. Главное собрать доказательство и с ними обратиться в суд. Поэтому все встречи, разговоры с сотрудниками необходимо тщательным образом фиксировать на камеру или хотя бы диктофон. Причем в лучшем варианте делать это скрытно.

Заключение

Мы выявили, что в принципе процедура допустима. И иной раз и правда имеет место. Но это большая редкость. Случай один на сотню. Поэтому лучше смотреть правде в глаза и пользоваться альтернативными методами. Они позволяют частично сократить бремя займов. А некоторые и полностью избавиться от всяких обязательств. Но это уже более сложные способы, придется постараться и постоянно идти на переговоры. К ним относятся: мировое соглашение, реструктуризация, рефинансирование, а также банкротство. О них мы еще более детально поговорим далее.

Списание долгов через банкротство физ. лиц

Читать закон о банкротстве в действующей редакции

Федеральный закон № 127-ФЗ о списании долгов освобождает неплатежеспособных физлиц от кредитных обязательств. Суд или МФЦ избавляет граждан от долгов по ЖКХ, кредитов, налогов, задолженностей ИП и долгов по распискам. После признания физического лица банкротом его долги списываются.

Судебное банкротство граждан

Как происходит списание долгов при банкротстве физических лиц:

  1. Должник подает заявление и документы в суд. представляет свидетельства и справки, доказывающие его финансовую несостоятельность и наличие долгов.
  2. Суд рассматривает дело и выносит решение. В случае признания банкротом запускается процедура продажи имущества или реструктуризации долга.
  3. Реструктуризация долга. Если доходы гражданина позволяют погасить долги за 3 года, то финансовый управляющий составляет график расчетов. Судья утверждает график, и человек в течение 3 лет выплачивает долги в льготном режиме — процентов нет, аресты сняты, никаких безакцептных списаний.
  4. Реализация имущества должника. Когда реструктуризация невозможна. т.к. денег нет, продают имущество банкрота. Даже если выручки недостаточно для погашения задолженностей, гражданина объявят банкротом, и остатки долгов спишут.

    Если имущества нет уже на старте банкротства — управляющий проверит, было ли оно, куда делось, и если должник не совершал никаких махинаций — долги спишут без изъятия имущества.

Мы рассказали, как списать кредиты через банкротство, в этом материале.

С 1 сентября 2020 в силу вступили поправки в закон о списании долгов по кредитам, теперь граждане могут признавать себя банкротами без суда.

Внесудебное бесплатное банкротство в МФЦ

Новый закон о внесудебном банкротстве разработан для упрощенной схемы:

  • процедура доступна, если сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей, и исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания;
  • все проходит через МФЦ по месту прописки или временной регистрации гражданина;
  • списание долгов без суда бесплатно;
  • длительность процедуры — 6 месяцев.

Бесплатное банкротство — вариант для малоимущих и безработных. Если есть официальный доход — пенсия или работа, то внесудебное списание кредитов невозможно. Банки оспорят списание долгов, если обнаружится, что человек мог платить.

Для списания долгов нужно подать в МФЦ заявление и список кредиторов с точными суммами долгов под списание. МФЦ опубликует эту информацию на сайте Федресурс, чтобы банки могли узнать о намерении объявить банкротство. Если в течение полугода они не подадут в суд возражений, долги спишут — официально и безвозвратно.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство — единственный законный вариант избавиться от задолженностей. Признать себя банкротом можно, когда платить нечем. Банкротство в 2021 официально стало выходом из кризисной ситуации.

Заняться процедурой можно самостоятельно, но при судебном банкротстве разумнее сразу обратиться к юристам, чтобы пройти банкротство без рисков.

DEBTCONVERSION

Кредиторская задолженность и ее последствия

Финансовые проблемы каждого застают врасплох. Но если Ваши ежемесячные траты включают не только еду и проживание, а так же выплату кредита или ипотеки, нехватка средств может привести к очень серьезным последствиям:

Основы процедуры

Основа процедуры Банкротства состоит в том, что бы помочь должникам выкарабкаться из этих долговой ямы. Зачастую гражданин  оказывается в такой жизненной ситуации при которой не в состоянии выплачивать даже процент по аккредитованным денежным средствам. При этом уже у каждого пятого гражданина РФ имеется проблемный долг.

Полное списание долгов по кредитам возможно лишь объявив себя банкротом, в таком случае списание долгов происходит: по соглашению сторон-в случае когда должник и кредитор пришли к мировому соглашению или по решению Арбитражного суда если не имеется возможность устранить взаимные требования друг к другу. 

Долг перед кредитором аннулируется, а должник признается банкротом как только Арбитражный суд убедится в не платежеспособности должника,  а все имущество и активы (ценные бумаги) были реализованы в качестве выплаты задолженности и утвердит отчет Арбитражного управляющего который сам занимается организацией переговорами с кредиторами, реализацией имущества  а так же распределением денежных средств должника. Арбитражного управляющего заявитель находит сам или представитель заявителя путем обращения в СРО, кандидатура которого должна быть утверждена судом.

Как можно списать долг по кредиту?

В первую очередь необходимо позвонить в банк и рассказать о своих обстоятельствах: предоставить в банк справку по болезни или статус безработного, например. При рассмотрении заявления банком о сложившейся трудной ситуации должника банк может списать долг, что мало вероятно, либо предоставить реструктуризацию долга. Однако банки редко идут на такие уступки.

Как и говорили выше, представим, что попытка обращения в банк не удалась, сил выслушивать коллекторов и думать о своих долгах уже нет. Тогда следующим разумным решением расплатиться с кредиторами может быть обращение в юридическую компанию по делам о банкротстве. Да, Вы не ослышались, банкротство один из наиболее реальных способов списать задолженность в 2020 году.

Внимание! Если должник обращается к юристу, то шансы на успешное банкротство высоки, однако если же заявителем выступит банк, то процесс может оказаться затруднительным и Вы потеряете свое имущество. Все-таки выступая инициатором в данном случае банк подстраховывает свои активы и берет инициативу на себя. Успейте подать на банкротство первым.

Давайте более подробно рассмотрим способы списания задолженностей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Прямые договора с рсо при управляющей компании

Способы списания долгов по кредиту в Москве

Можно выделит 3 основных способа избавления от долгов. 

Первый способ законного освобождения от кредитных долгов – это реструктуризация долга как в досудебном порядке так и в судебном.

Объясним в чем же их отличие. Досудебный порядок предусматривает подачу заявления в банк с просьбой о реструктуризации долга. Судебный же порядок предусматривает подачу заявление в Арбитражный суд о реструктуризации долга.

Режим реструктуризации в рамках судебного процесса вводится максимально на 36 месяцев. То есть за этот срок необходимо выплатить все задолженности. Однако гражданин должен предоставить суду доказательства о возможности выполнять платежи.  

Второй способ как решить тяжелую финансовую ситуацию гражданина – рефинансирование. Рефинансирование – это получение нового займа для того, чтобы закрыть свои старые долги. Данный способ подойдет тем людям, у которых хорошая кредитная история и подходящая кредитная нагрузка. 

Третий способ списания долгов по кредитам – банкротство. Данный способ наиболее эффективен для списания задолженностей. Этот процесс позволит Вам законным путем избавиться от задолженностей.

Важно! Задолженность для списания должна быть от 500 000 рублей.

Внимание! Новый закон с 1 сентября 2020 года. Если задолженность меньше 500 тысяч, должник проводит процесс банкротства через МФЦ.

Выбирая данный способ списания долгов Вам необходимо соблюсти множество правил, дабы не потерять имущество, деньги и время. Обратитесь к специалисту по кредиторским задолженностям, чтобы снизить риски и получить из процесса банкротства максимальную выгоду.

Специалист проведет правовой анализ ситуации и выберет правильную стратегию для списания долга.

Помните, данная процедура несет очень много правовых моментов, которые необходимо соблюсти, а иначе Вам придется тратить на это дополнительные силы и время.

Списание кредитных долгов в Кирове

Полное списание долга банка им самим — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.

• истечение срока давности подачи иска банком, кредитный юрист сможет правильно заявить пропуск срока на предъявление требований банка
• невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, без вести пропавший, недееспособность, полная неплатежеспособность)
• списание долгов приставами также возможно, оно происходит если не получилось найти должника или долг признан безнадёжным

В любом случае списание долгов — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. В борьбе с банками вам потребуется консультация кредитного юриста для получения положительного результата. Схема действий кредитора следующая:

• начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты
• попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, корректировка долга, а не списание задолженности
• обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет списание части долга по кредиту. Вы сможете этого добиться если ваши интересы в суде будет представлять опытный кредитный юрист
• передача долга. Коллекторы в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей. Юристы нашей компании в силах остановить этот беспредел и установить нормальные отношения с банком и коллекторами.

Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как осуществить списание долга по кредиту банком или уменьшить размер задолженности законным путем.

Списание

Списание долгов по кредитам – в рамках этой «программы» поясняют клиентам, что спишут начисленные % по займам, применив 333 и 395 ГК РФ., но данные статьи применимы только для банковских продуктов (кредитов и кредитных карт)!

Краткая информация Банка России от 01.01.2017 года «Ограничение начисления процентов по краткосрочным займам».

Возражения, о снижении процентов, (неустоек, штрафов, пени) с ссылкой на ст. 333, 395 ГК РФ и другие источники, по договорам займа, абсурдны и приводят в недоумение судей.