Home Законодательство Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

0
1

Дадут ли кредит, если есть другой микрозайм или кредит

Главный вопрос – как взять кредит, если есть кредит, можно ли рассчитывать на повторное кредитование, если еще не выплачен предыдущий долг? Ответ прост – это возможно.

Закон не запрещает иметь два и даже больше открытых кредитов. Главное, чтобы Ваши финансовые возможности позволяли делать своевременные выплаты. Ведь, как известно, суммарные выплаты по кредитам не должны превышать 40 % Вашего ежемесячного дохода, включая зарплату, доход от различных депозитов, поступления от сдачи квартиры в аренду и другие выплаты. Если же Ваших доходов не хватает, а кредит очень нужен, для его получения можно попросить помощи у родственников или знакомых. В банке их могут оформить как созаемщиков (т. е. их доход тоже будут учитывать во время принятия решения при оформлении кредита) или поручителей (т. е. людей, которые возьмут на себя ответственность за последующую невыплату кредита, если таковая будет).

И несколько практических советов:

  • Обращайтесь за вторым кредитом в банк, где Вы уже являетесь клиентом (заемщиком), по возможности, не ранее чем через 1-3 месяца после оформления первого и при условии соблюдения графика платежей.
  • Легче получить еще один кредит, если он имеет другое целевое назначение или другой формат – ипотека, заем на авто, наличный кредит, кредитная карта. Комбинируйте такие формы.
  • Можно подать одновременно несколько заявок на получение кредита, и ждать решения от финансовой организации.

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Каков ты заемщик? Ответь сам на этот вопрос

Даст ли банк второй займ, если есть еще не выплаченный? Многое в решении этого вопроса зависит от заемщика.

Финансисты зарабатывают свой хлеб на процентах от выданных в долг денег. Естественно, они заинтересованы не только в том, чтобы объем кредитования рос, но и в гарантированном возврате своих денег. Поэтому они и рассматривают каждого клиента «под микроскоп». Советуем и вам проверить себя как заемщика объективно.

Первый этап проверки: изучение кредитной истории (КИ)

Где вся ваша история взаимоотношений с банками: действующие и уже выплаченные займы, просрочки по платежам.

Для бесплатного просмотра своего досье необходимо отдать заявку в Бюро кредитных историй, а платную такую услугу можно заказать, например, в личном кабинете Сбербанка. У самого БКИ существует интернетовская страничка «БКИ24.инфо». Услуга платная, стоимость 500 рублей.

Хорошо, когда такая история существует. Отлично, когда она положительная. Можно быть уверенным, что при такой КИ у вас будет высокий оценочный балл и предварительно кредит вам одобрят.

Очень многим сейчас на телефон приходят сообщения о предварительно одобренном кредите. Люди радуются и идут в банк, уверенные в том, что деньги уже у них в кармане. При этом за душой у них порой бывает 2-3 невыплаченных кредита.

Увы, это приглашение и только. Оно говорит о вашем высоком оценочном балле, который вы заработали своими своевременными платежами. Впереди следующие этапы проверки.

Второй этап: уровень ваших доходов

Если заработок достаточен для того, чтобы покрыть и ежемесячные платежи старого кредита, и платежи по новому кредиту, то решение банка будет в вашу пользу.

Не забудьте, что на погашение долгов не должны уходить все ваши деньги, 60% должно остаться в семье. Некоторые банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденные доходы и берут во внимание общий доход семьи. Допускается в иных банках выдача кредита при равном процентном соотношении доходов и расходов 50/50.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.

В том же самом банке. Если заёмщик вовремя и аккуратно вносил платежи по имеющимся займам, не допускал просрочек, то откажут ему в совершении нового заимствования вряд ли. Могут даже предложить провести рефинансирование с целью сведение ранее составленных договоров заимствования в один новый.

Указано московское время. Статистика одобрений некоторых банков и МФО может приходить с опозданием и в отчете не отображаться.

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Какие процентные ставки на кредиты за рубежом

Как и в Российской Федерации, банки иностранных государств предлагают программы целевого и нецелевого кредитования. Жители других стран могут оформить ссуды на нецелевые траты или старт бизнеса, оплату жилья. За исключением предпринимательского займа, получаемого исключительно резидентами, остальные предложения зарубежного кредитования доступны и иностранцам, включая россиян.

Наиболее выгодные предложения – по целевым кредитам, связанным с инвестицией в недвижимость, расположенную в стране обращения. Периодически в разных финансовых учреждениях Европы проходят акции, позволяющие взять краткосрочные ссуды под процент ниже нуля.

Заемщик за рубежом вправе выбрать вариант расчета процентной ставки:

  • фиксированная на весь период погашения, чуть выше среднего значения процентной ставки в выбранной категории кредитования;
  • плавающая, способная измениться по усмотрению кредитора при изменении ситуации на рынке.

Планируя взять кредит в Европе с самой низкой переплатой, стоит обратить внимание на страны-лидеры по ипотечным продуктам:

  1. Швейцария – 1,75%.
  2. Финляндия – 1,83%.
  3. Германия – 1,9%.
  4. Люксембург, Великобритания, Франция – 2,0%.
  5. Испания – 3,0%.

Иными словами, покупая немецкую квартиру, за 10-летие частное лицо переплатит менее 10%. Даже после снижения ипотечного процента в России, до европейских показателей далеко, да и не каждый сможет воспользоваться льготной ставкой в 5-6% годовых при покупке жилья в Российской Федерации.

Банки Европы и США не считают иностранное гражданство препятствием для рассмотрения заявки, однако согласовать заявку за рубежом значительно сложнее. Например, в США банк отказывает лицам без ВНЖ (временного вида на жительство) и без проживания на североамериканском континенте. Ставки банка в Америке на покупку жилья выше, чем в России (около 6-12%), если клиент – иностранец, однако для резидентов, постоянно и законно проживающих в стране, предусмотрены программы с льготным финансированием под 3,7%.

Большой интерес иностранные граждане проявляют к оплате учебы кредитными средствами. Практика оплаты обучения деньгами родителей не так популярна, как оформление специальных студенческих программ под 5-7% с лимитом до 30 тысяч долларов. Кредитное учреждение проверит не столько финансовую состоятельность студента, сколько наличие гарантийного документа о зачислении в вуз.

Минимальные ставки в потребительском секторе кредитования выше, но ненамного отличаются от ипотечных:

  1. Германия – 2,3%.
  2. Испания – 3,5%.
  3. Израиль – 3,0%.

Лимиты в европейских странах зависят от цели кредита, но в среднем не превышают 500-600 тысяч евро с возвратом в течение 5 лет.

Потребительский кредит нерезиденту страны, без грин-карты, американский банк согласовывают крайне неохотно. Обычно, для оформления займа иностранцам приходится прибегать к услугам посредников, а ставки будут выше 6-8%.

Рассматривая предложения в разных странах, становится очевидным, что низкие ставки в Европе и Америке предназначены все же для тех, кто планирует жить в стране и имеет законный статус проживания. Для иностранцев, если речь не идет об ипотеке для покупки жилья в той же стране, создано достаточное количество препятствий, заставляющих задуматься о доступности кредитных услуг для лиц из других стран.

Обратиться в другой банк

Преимущества: Если нужен, можно взять кредит для погашения просроченного кредита в другом банке, но это считается немыслимой удачей!

Недостатки: Сторонние финансовые учреждения крайне редко идут на встречу должникам и разрешают взять один кредит для погашения нескольких микрозаймов в МФО. Один тот фактор, что у Вас есть незакрытая задолженность в другой компании, будет существенной преградой для получения дополнительного финансирования.

Для чего нужен второй кредит при непогашенном первом?

Можно ли Взять Еще Один Кредит Если Первый Еще не Погашен ВТБЕсли клиент имеет текущий банковский кредит — это не значит, что у него нет возможности оформить второй, разве что у представителей финансового учреждения будут прямые показания для отказа.

Чаще всего оформление второй ссуды имеет несколько причин:

  • необходимы средства для рефинансирования первого займа;
  • требуются деньги на решение текущих вопросов и нужд.

Как оказалось, кредиторы соглашаются на неоднократное кредитование одного человека из-за своей выгоды.

Согласно большинству программам, оформляя второй займ заемщик обязуется из полученных денег выделить необходимую сумму для перекрытия предыдущего, таким образом финансовая организация не несет никаких потерь и страхует свой бюджет от рисков.

Пользователи имеют право на неоднократное кредитование не только в одном банке, брать несколько ссуд можно и в разных отделениях, вот только придется указывать на то, что текущие, открытые кредиты уже имеются.

Специалисты в области экономики и банковского дела не рекомендуют скрывать от сотрудников финансового учреждения реальные данные о своих доходах и информацию по действующих займах, ведь неправда может отразится на ответе и после выяснения всех обстоятельств в выдаче денег будет отказано.

Виды кредитование

Одним из самых популярных видов займа денежных средств является получение потребительского кредита в банке или другой финансовой организации. К потребительским кредитам относят:

  • кредит наличными средствами;
  • кредиты на обучение;
  • покупку товара в магазине в кредит или рассрочку.

Не меньшей популярностью среди заемщиков пользуются и кредитные карты. Особенно востребованными являются кредитки с возобновляемым лимитом.

Также набирают популярность среди населения карты рассрочки. Но стоит учесть, что наличные средства снять с них невозможно. Данные кредитные карты предназначены исключительно для совершения покупок. Наиболее выгодно будет оплачивать товар картой в магазинах, которые являются партнерами банка.

Еще одним популярным видом финансирования под определенный процент является ипотечное кредитование. Так называют займы, выданные банком на приобретение дома или квартиры.

Следующим видом ссуды является автокредитование, то есть выдача банком денег на покупку транспортного средства.

Микрозаймы в последние годы по популярности не уступают потребительским кредитам. Данный вид кредита заключается в выдаче небольшой суммы: от одной до тридцати тысяч рублей на срок от семи дней до одного месяца.

Какие требования банки предъявляют к своим потенциальным заемщикам? Что нужно, чтобы взять кредит в финансовой организации?

У всех банков данные требования схожи. Разница может быть только в возрастных ограничениях и в пакете запрашиваемых документов.

Под потребительским кредитованием подразумеваются небольшие суммы займов. В среднем диапазон выдаваемых средств колеблется от десяти тысяч до полутора миллиона рублей. В валютном выражении этот диапазон составляет от 500 до 50 тыс.долларов. Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых. Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическое под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита.

Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.

Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.

Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества.

Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.

Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее.

Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Акт вдпо обследования дымоходов

Всем категориям заемщиков кредит предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Варианты процентных ставок отражены в таблице.

Это первое, на что необходимо обратить внимание. Перед тем как оформить кредит в Сбербанке, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Итак, займ выдаётся на цели личного потребления в рублях. Минимальная сумма составляет 300 000, максимальная – полтора миллиона.

Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Но есть один нюанс.

Если в банк обращается человек с временной регистрацией, то ему займ выдадут на такое количество времени, которое не будет превышать срока её действия.

Комиссия за предоставление услуги отсутствует. И обеспечение не требуется – об этом также важно помнить.

Черный список и кредитная история

В повседневной жизни термин «черный список» используется в отношении всех неплательщиков. Часто можно услышать фразу: «Мне не дали кредит, я в ЧС». При этом речь идет о том, что должника внесли в базу БКИ как человека с испорченной кредитной историей. Следует различать два понятия:

  • Черный список – это внутренний документ конкретного банка или МФО. Попасть в такой список может злостный неплательщик, человек, допустивший несколько просрочек в период выплаты займа. Обычно ЧС используется только в одном финансовом учреждении, но некоторые банки могут обмениваться такими списками по договоренности.
  • Кредитная история – данные обо всех займах, их выплате и погашении. Испорченная КИ попадает в общий реестр, эту информацию используют все финансовые учреждения при оценке надежности потенциального заемщика.

Например, был оформлен кредит в Дельта Банке, он погашался с просрочками, к должнику применялись штрафные санкции. Это отразилось в КИ и сведения попали в единую базу данных. Затем человек обращается в Приватбанк. Сотрудники подают запрос в БКИ, видят испорченную кредитную историю. В результате – отказ в кредитовании. Если же человек оказался только в ЧС Дельта Банка, то в другом финансовом учреждении он может получить займ без особых проблем.

У конкретного банка могут быть разные причины для внесения клиента в собственный черный список. А для передачи данных в БКИ должны быть веские основания и серьезные просрочки. Также стоит помнить, что собственный ЧС есть не только у кредитующих организаций, но и у коллекторов. Такие агентства часто передают сведения в разные банки и МФО. Если человек попал в реестр крупного коллекторского агентства (такого как Укрборг), то его данные часто попадают во все крупные финансовые учреждения. В результате заемщик будет внесен в их собственные ЧС.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.