ДомойСправкиДокументы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков в 2021...

Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков в 2021 году

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков в 2021 году" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Оформляем заявку на кредит

 

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка – неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

какие нужны документы для ипотеки

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Часто допускается грубая ошибка при оформлении ипотеки. Если часть дохода заемщика проходит через «серую» кассу, то правильно было бы предоставить справку по форме банка на «полную зарплату», но вместо этого предоставляется 2НДФЛ на весь доход. В данном случае банк проверить отчисления и даст отказ по заявке. Особенно это будет заметно и сразу приведет к отказу, если в 2 НДФЛ будут круглые цифры (20000, 40000 и т.д.)

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Скачать образцы справок по форме банка вы можете прямо у нас на сайте. Для этого достаточно зайти в раздел «Банки» и найти нужную вам организацию.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Требования банка к заемщикам

Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам. Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
  • Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
  • В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Личный дневник как сделать: как оформить для девочек, как начать, вести, что и как заполнять, как украсить внутри ЛД
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Статья УК РФ Телесные повреждения

Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:

  • Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
  • Загородный дом;
  • Частный дом;
  • Тайн-хаус;
  • Долю квартиры или частного дома;
  • Дачный участок с домиком;
  • Земельный участок;
  • Машино место или гараж.

Требования банка к заемщикам

Читайте также: Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

  • Становление супруга созаемщиком. В независимости от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении кредита. Для этого понадобится официальное подтверждение второго супруга о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором (в такой ситуации заявление на оформление займа рассматривается в отдельном порядке).
  • Множественные нюансы. Оформление кредита может оказаться довольно кропотливым процессом. Количество документов зависит от конкретной ситуации: учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на использование подобного банковского продукта и участие в сделках купли-продажи недвижимости). Лучше всего проконсультироваться с экспертом (как правило, он закрепляется за каждым клиентом и ведет сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет давать хорошие рекомендации на протяжении всего процесса оформления займа.
  • Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что требуемые пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон бумаги были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все проблемы были улажены (при необходимости – документально).

Основной пакет документов для получения ипотеки

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

  • частный дом;
  • таунхаус;
  • часть недвижимости;
  • комната;
  • дача;
  • коттедж;
  • гараж;
  • участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

  • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
  • в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Основные моменты ипотечного кредитования

Прежде чем получить ипотеку в Сбербанке, придется пройти этап подготовки, включая согласование кандидатуры заемщика, размера кредитной линии и объекта недвижимости.

Согласно правилам банка, рассчитывать на ипотеки вправе человек, отвечающий следующим требованиям:

  1. Возраст старше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет к дате последней выплаты.
  2. Гражданство РФ при условии покупки жилья также в пределах России.
  3. Платежеспособность, позволяющая выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Подтверждается наличием трудоустройства, официальным заработком и трудовым стажем общим и по текущему месту работы. Если заявление подает предприниматель, банк потребует, чтобы период предпринимательской деятельности был не менее 2 лет, с предоставлением документов, свидетельствующих о доходах ИП.
  4. Безупречная история выплат физического лица, подтвержденная выпиской из БКИ. Поскольку ипотека – крупный займ, предполагающий длительное погашение, банк должен быть уверен в надежности и ответственности кандидата, и записи об успешном погашении предыдущих кредитных обязательств помогут понять, как будет выплачиваться ипотека.

Если уровень подтвержденных доходов оказывается недостаточным, привлекается со-заемщик с аналогичными требованиями к кандидату.

Помимо требований к заемщику, устанавливаются параметры жилья, которое можно купить с помощью ипотеки:

  1. Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
  2. Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
  3. Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Семейные граждане по умолчанию оформляют ипотеку вместе с со-заемщиком в лице второго супруга, поскольку в дальнейшем недвижимость перейдет в совместную собственность и ответственность по обязательствам делится между партнерами по браку. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда один из супругов оформляет обязательства по ипотеке только на себя, а в дальнейшем имущество переходит в личную собственность.

Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.

Так как имущество будет оформлено в залог, банк как залогодержатель потребует оформления страхового полиса в одной из аккредитованных страховых компаний. Помимо недвижимости заемщик страхует титул и оформляет личную страховку. При выборе страховщика стоит обращать внимание на пункты подписываемого соглашения и стоимость, поскольку платить страховку придется каждый год до окончательного погашения.

На каждом этапе оформления собирается свой перечень документов. Первое, что необходимо сделать, это согласовать заявку кандидата на ипотеку.

Список документов на ипотеку в Сбербанке состоит из:

  1. Заполненный бланк заявки-анкеты с указанием основных параметров заемщика, его личных сведений, суммы, сроков кредитования. Форма бланка заполняется при визите в отделение с пакетом документов, либо оформляется через сайт и подается онлайн. На данном этапе важно правильно определить условия ипотеки, сумму и размер ежемесячного платежа, исходя и сведений о подтвержденном заработке. Даже если кандидат устроит банк, завышенная сумма и превышение платежа 50% от официального дохода приведет к отказу в согласовании. Стоит пересмотреть сумму запроса, либо увеличить длительность погашения.
  2. Личный документ заемщика (для Сбербанка подходит внутренний паспорт гражданина РФ).
  3. Справка 2-НДФЛ (если клиент не зарплатный и получает доход через другой банк).
  4. Справка о длительности работы заемщика на текущем месте, занимаемой должности.
  5. Общий стаж подтверждается заверенной копией трудовой, которую берут в отделе кадров предприятия.
  6. Дополнительно готовят копию трудового договора, коллективного договора.
  7. Для ИП готовят бумаги, подтверждающие регистрацию предпринимателя, стаж деятельности, при необходимости – копию лицензии с разрешением заниматься указанной деятельностью. Доход предпринимателя подтверждается налоговой декларацией за предыдущий период с отметкой о принятии ФНС.
  8. Если ипотеку собирается взять лицо, получающее пенсионные отчисления, из ПФР берут справку о назначенном пособии. Помимо пенсий по возрасту, часто получают иные формы государственных отчислений (пособие по инвалидности, потере кормильца и т.д.)
  9. Если у человека есть иной доход, помимо наемной работы, предоставляют документы, в которых указан ежемесячный заработок (например, при сдаче недвижимости внаем предоставляют договор сделки с текущим арендатором).
  10. При наличии подработок прилагают документы со второго места работы (договор, справку о зарплате).

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

какие нужны документы для ипотеки

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Призыв в армию России в 2021 – даты, начало и конец, кого призовут
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Алименты в твердой сумме

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Часто допускается грубая ошибка при оформлении ипотеки. Если часть дохода заемщика проходит через «серую» кассу, то правильно было бы предоставить справку по форме банка на «полную зарплату», но вместо этого предоставляется 2НДФЛ на весь доход. В данном случае банк проверить отчисления и даст отказ по заявке. Особенно это будет заметно и сразу приведет к отказу, если в 2 НДФЛ будут круглые цифры (20000, 40000 и т.д.)

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Скачать образцы справок по форме банка вы можете прямо у нас на сайте. Для этого достаточно зайти в раздел «Банки» и найти нужную вам организацию.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Государственная программа

Стоит сразу отметить, что существует государственная программа с предоставлением субсидии, а есть акция от Сбербанка. Это два совершенно разных проекта, которые имеют разные требования к заемщикам, и также разные способы поддержки. Государство предоставляет реальные денежные средства на покупку жилья, а банк – только сниженную ставку и первоначальный взнос.

Если вы рассчитываете именно на выплату со стороны государства, то её действительно можно получить при выполнии некоторых условий:

Как стать участником? Для этого нужно обратиться в местные органы самоуправления (Администрацию вашего города), получить консультацию и перечень нужных для сбора документов. Когда все будет собрано, вы передаете бумаги на проверку, и после этого вас ставят в очередь.

К сожалению, финансирование выделяется в очень малом количестве, и очередь движется достаточно много. Приоритет имеют многодетные семьи, неполные (мамы-одиночки с несколькими детьми), семьи с детьми-инвалидами.

Если до вас очередь дошла, и вы получили 30-35% от стоимости недвижимости на свой счет участника, то вы сможете обратиться в любую банковскую организацию, например, в тот же Сбербанк или ВТБ, и оплатить полученными средствами первый взнос. Документы будут стандартными: паспорт, справка о доходе, копия трудовой книжки, документы о семейном положении и наличии иждивенцев.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке 2020?

Какие документы для ипотеки в Сбербанке потребуются — общий перечень

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
  • отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.

20 июл. 2020 г.

Без каких документов не обойтись

Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального страхового счета;
  • паспорт моряка или военнослужащего.

Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.

В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.

Документы для оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки разделится на несколько стадий. Первоначально следует изучить и проанализировать программы с учетом выдвинутых требований и условий погашения. Необходимо определить цель кредита:

  • выдается займ на квартиру и комнату;
  • приобретается жилой и дачный дом, таунхаус и коттедж;
  • ссуда поможет обрести гараж и земельный надел.

Интерес вызывают новостройки и вторичное жилье, учитывая снижение стоимости. Стандартный перечень при ипотеке включает обязательные документы.

  1. Внутренний (в качестве альтернативы заграничный) паспорт докажет наличие гражданства. При значительной ссуде прилагают паспорта членов семьи и метрики о рождении детей.
  2. Оригинал трудовой или контракта необязателен. Достаточно показать заверенную копию.
  3. Предоставляется специальная справка (из банка или 2-НДФЛ), доказывающая регулярный доход. Заверяется руководством или в бухгалтерии.
  4. Рассматривают выписку по депозиту и арендный договор, приносящие дополнительный доход.
  5. Благоприятное впечатление оставляет СНИЛС и заключенные полисы страхования.
  6. Форма заполненной заявки и число документов несколько видоизменяются и зависят от программы ипотеки.

Выбирается способ для подачи заявки. Наносится визит в офис, расположенный недалеко от дома. Анкета в банк отсылается онлайн со своего аккаунта после подключения дистанционных сервисов и сбора документов.

Суть рефинансирования ипотеки

Жилищный займ выдается на срок не менее 10 лет, вполне вероятно, что за этот период могут измениться условия кредитования и ставки по договорам. На этот счет предусмотрена процедура рефинансирования, включающая оформление нового кредита с целью закрытия действующего займа на более выгодных для должника условиях.

При рефинансировании ипотеки важно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке финансовых услуг. Основным фактором является процентная ставка. Три-четыре года назад она составляла около 16% годовых. На сегодняшний момент ставка снизилась в среднем до 10–12 %, поэтому граждане, взявшие жилищный займ ранее, оказались в экономически невыгодном положении, что спровоцировало спрос на рефинансирование.

Если клиент банка относится к благонадежным, то в перекредитовании ему скорее всего не откажут в 90% случаев. Оставшиеся 10% (отказов) связаны с условием, запрещающим досрочное погашение займа, внесенного в ипотечный договор. Дело в том, что некоторые банки не желают терять свою выгоду при преждевременном погашении кредита, и поэтому еще на стадии оформления соглашения вносят запрет на такое действие. В дальнейшем заемщик не сможет провести перекредитование и будет вынужден оплачивать займ по установленному графику.

Выгода от сделки

Не все заемщики понимают, получат ли они выгоду от рефинансирования, и в каком размере она выразится. Поэтому перед оформлением документов необходимо обойти несколько банков и провести тщательные расчеты.

Теоретически, выгоду от рефинансирования получают все участники сделки:

  • кредитору возвращаются средства в полном размере с учетом процентов за пользование деньгами;
  • банк, проводящий перекредитование, получает нового клиента;
  • соискатель экономит сотни тысяч рублей.

Нельзя забывать про дополнительные расходы при оформлении рефинансирования. Они могут составить существенную долю. Сюда входят:

  • оценка объекта недвижимости;
  • оплата вывода квартиры из-под обременения;
  • страхование;
  • скрытые и явные комиссионные сборы;
  • процент за перевод средств из одного банка в другой.

Если после всех подсчетов рефинансирование имеет смысл, то можно начинать переговоры с банком.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Для одобрения заявки на перекредитование заемщик должен полностью удовлетворять требованиям финансовой организации. Список обязательных условий состоит из следующих пунктов:

  • по действующему договору обязательства должны быть выполнены, как минимум, в течение полугода;
  • отсутствие просрочек;
  • чистая кредитная история;
  • отсутствие на объект недвижимости иных обременений, кроме банковских.

Еще на стадии переговоров с финансовым учреждением нужно учесть, что переоформление занимает длительный срок. До перехода жилья из-под одного залога в другой, ставка по займу может быть увеличена. Это объясняется повышенными рисками банка, не имеющего гарантий в этот период.

Какие документы нужны для ипотеки в 2019-2020

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и несколько других организаций лучше называть системообразующими.

Требования у их менеджмента к заемщику будут даже жестче, чем в коммерческих кредитных организациях, но гарантии будут существенно выше.

Все же ипотека рассчитана на годы взаимодействия, и стоит волноваться не только о собственной платежеспособности, но и об обязательствах банкиров.

Поэтому отталкиваться будем от требований системообразующих кредитных организаций.

Самые популярные

Последние записи