Home Справки Документы для внесения материнского капитала в ипотеку

Документы для внесения материнского капитала в ипотеку

0
1

Перечень документов для получения материнского капитала в 2019 году

Чтобы оформить сертификат на маткапитал, вместе с заявлением в Пенсионный фонд (ПФР) необходимо подать следующие документы, установленные ч. 5 приказа № 1180н:

  • паспорт РФ лица, претендующего на сертификат;
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о российском гражданстве (если ее нет, то документом, подтверждающим его);
  • документы, подтверждающие усыновление и гражданство детей, если они были усыновлены;
  • если заявление подает законный представитель:
    • удостоверение личности;
    • подтверждение места жительства (пребывания);
    • документы, доказывающие полномочия;
  • если подтвердить место проживания нельзя — документ, подтверждающий место пребывания;
  • в случае утери родителем (и) или усыновителем (и) права на сертификат, документы, подтверждающие:
    • смерть или объявление умершим;
    • лишение родительских прав;
    • отмену усыновления;
    • совершение умышленного преступления против личности ребенка (детей).

Заявление о выдаче маткапитала

Согласно ч. 6 приказа № 1180н, в заявлении на получение сертификата на материнский капитал указываются:

  • наименование территориального органа ПФР;
  • ФИО, пол, дата и место рождения (без сокращений) заявителя и его статус (мать, отец, ребенок);
  • сведения об удостоверении личности (вид, кем и когда выдан, серия, номер);
  • гражданство;
  • СНИЛС (при наличии);
  • сведения о месте жительства или пребывания:
    • индекс;
    • регион;
    • район;
    • город или иной населенный пункт;
    • улица, номер дома (корпус и квартира);
  • сведения о фактическом месте проживания;
  • телефон;
  • информация о законном представителе, его удостоверении личности и месте жительства (если представитель — юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты);
  • информация о детях:
    • ФИО;
    • пол;
    • реквизиты свидетельства о рождении;
    • гражданство;
    • дата и место рождения;
  • данные ребенка, после рождения (усыновления) которого появилось право:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • очередность рождения или усыновления;
  • сведения о сертификате, выданном ранее;
  • информация о лишении родительских прав, отмене усыновления и совершении преступления против личности ребенка;
  • способ получения сертификата:
    • лично;
    • почтовым отправлением;
    • через многофункциональный центр;
    • через Госуслуги или сайт ПРФ.

Как можно распоряжаться материнским капиталом

Законодательно предусмотрено такие направления использования:

  • улучшение условий проживания, в частности, через приобретение квартиры или дома;
  • формирование пенсии матери (накопительной ее части);
  • оплата услуг на образование ребенка (детский садик, школа, университет);
  • приобретение товаров, медицинских препаратов и других принадлежностей для детей-инвалидов.

Плюс в том, что обладатель сертификата может перераспределить деньги между несколькими направлениями. Как это сделать, он решает самостоятельно.

Почему именно Россельхозбанк?

За срок своей деятельности Россельхозбанк разработал множество выгодных предложений, усовершенствовал качество обслуживания и этим завоевал доверие множества граждан. Об этом свидетельствуют положительные отзывы со стороны заемщиков.

Многие люди становятся клиентами именно этого банка, потому что он является государственным, а не частным. Его поддерживают не какие-то непонятные инвесторы, а правительство. Это вызывает больше доверия, так как более сотни банковских структур в последнее десятилетие были закрыты из-за отзыва лицензии.

Законодательная база

Сегодня использовать маткапитал можно на следующие цели, согласно ФЗ №256:

  1. На приобретение жилья.
  2. На реконструкцию имеющегося жилья.
  3. На будущую пенсию матери.
  4. На социальную адаптацию ребенка-инвалида.
  5. На обучение детей.
  6. На погашение ипотечного займа.

Исключение – погашение ипотеки. Для этого не надо ждать, можно сразу использовать федеральные деньги.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Ипотека с участием материнского капитала — популярное и простое решение жилищного вопроса. Однако, на деле процедура требует терпения и времени: сертификат просто так не обналичить, понадобится доказать Пенсионному Фонду, что вы заслужили маткапитал. Кроме того, не все банки согласны оформлять по таким условиям ипотеку. В настоящей статье мы подробнее рассматриваем вопрос оформления ипотеки с привлечением маткапитала, изучаем нюансы и этапы процедуры.

Связь между маткапиталом и ипотекой

Материнский капитал – государственная программа, по которой из бюджета страны выделяют деньги семьям с детьми. В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей. При рождении второго или последующих детей размер материнского капитала увеличится до 616 тысяч. Если материнский капитал за первого ребенка семья уже использовала, то при рождении второго просто доплатят еще 150 тысяч рублей. На данном этапе программа продлена до конца 2026 года.

В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей

По условиям государственной программы средства по сертификату на маткапитал можно потратить только на определенные цели ст. 10 ФЗ 256. Обналичить госпомощь и получить деньги на руки не получится. А использовать средства для частичного погашения ипотечного займа государство разрешает.

Использовать сертификат для ипотеки можно полностью или частично несколькими способами:

Способ Характеристика
Внести в качестве первого взноса за ипотеку От суммы первоначального взноса зависят последующие условия оплаты ипотеки. Чем больше первоначальная оплата, тем меньше процентная ставка и общий размер переплат. Поэтому такое направление одно из самых популярных у семей с детьми. Но не все банки выдают ипотечные кредиты, с первоначальным взносом за счет средств маткапитала. Такие предложения встречаются в Росбанке, Альфа-банке, Совкомбанке и ФК Открытие
Выплатить остаток задолженности по ипотечному кредитованию Если осталось внести сумму, которую может покрыть сертификат на маткапитал, можно воспользоваться этой возможностью и окончательно закрыть ипотечный долг
Направить на погашение процентов или основной задолженности по ипотеке Если семья выплачивает ипотеку не так давно, и остаток еще внушительный, можно погасить часть займа материнским капиталом. Это также снизит размер итоговой переплаты. Кроме того может поспособствовать уменьшению процентной ставки по ипотеке

Многие российские семьи пользуются материнским капиталом для частичного погашения или полной оплаты остатка долга. Но при этом важно учесть, что подготовка документов и рассмотрение заявки и перевод денег в банк займет от 1 до 2 месяцев

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.

Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.

На практике стоимость объектов недвижимости, особенно в крупных городах, значительно превышает сумму материнского капитала. В этой связи закон позволяет использовать его для погашения части стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Кроме этого, допускается возможность погашения ипотечных кредитов и займов, взятых на приобретение недвижимости.

Не допускается направление средств МК на погашение долгов по коммунальным услугам, а также штрафных санкций банка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Следует отметить, что в большинстве случаев средства МК для приобретения объектов недвижимости направляются параллельно с привлечением заемных средств.

Однако покупка не каждого объекта недвижимости может быть осуществлена с привлечением средств МК.

Так, к допустимому жилью в данном случае следует отнести:

  • квартиры;
  • дома;
  • доли в праве (при определенных обстоятельствах);
  • объекты незавершенного жилого строительства (при выполнении ряда условий);

Кроме этого, при помощи материнского капитала можно осуществить строительство или реконструкцию жилого дома, где будет проживать семья.

Итак, погашение ипотеки является одной из наиболее распространенных форм распоряжения средствами маткапитала. Здесь следует отметить, что граждане могут использовать МК при приобретении жилья с привлечением заемных средств следующим образом:

  • для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
  • для погашения уже имеющегося кредита.

При этом нужно учитывать, что МК можно погасить только целевой жилищный кредит, выданный именно для приобретения конкретного объекта недвижимости. Потребительские займы на любые нужды, даже если деньги были направлены на покупку жилья, гасить МК нельзя.

Полезно также почитать:

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Именно невозможность сразу получить деньги от покупателей является главным недостатком такой формы сделки для продавца. На рынке вторичной недвижимости можно найти множество предложений о покупке квартиры или дома с полной и одновременной оплатой. При этом стоимость объекта недвижимости практически не изменяется при использовании разных источников оплаты.

Согласно общим правилам семья, которая получила сертификат, получает право использовать его для улучшения условий проживания.

ПФР. Причем желательно сразу как можно более точно описывать ситуацию — некоторые существенные обстоятельства зачастую вскрываются только на этапе оформления сделки.

Задаваясь вопросом, можно ли законно использовать начисляемый материнский капитал не только на покупку частного дома, но и на его строительство, ответ однозначно положительный. Используя данную социальную программу, направленную на улучшение условий проживания граждан, можно заняться даже реконструкцией жилища, которое уже имелось в собственности семьи.

Что нужно для рассмотрения заявки


Первый этап обращения в банк предполагает оформление заявки на ипотеку. Для того, чтобы заявка была рассмотрена, потребуется предоставить минимальный комплект документов. Среди них:

  • Заполненная анкета-заявление – на специальном бумажном или электронном бланке, который можно получить в отделении или на сайте;

Анкета-Заявление

Скачать по ссылке: заявление на снижение процента по ипотеке

  • Паспорт заявителя – обязательна отметка о постоянной регистрации по области и району, относящемуся к банковскому отделению, в которое подается заявка;

  • Дополнительный документ кроме паспорта, способный подтвердить личность обратившегося гражданина. Возможны следующие варианты:
  1. водительские права;
  2. удостоверение военнослужащего, для контрактников;
  3. военный билет;
  4. страховое свидетельство из ПФР;
  5. удостоверение служащего федеральных органов власти;
  6. заграничный паспорт.

Предоставляются в виде копий или сканов в зависимости от способа обращения. При посещении отделения банка, также потребуется взять с собой оригиналы прилагаемых копий.

Требования при подтверждении доходов гражданина

Для одобрения заявки в обязательном порядке необходимо подтвердить наличие постоянной работы или иных источников стабильного дохода имеющихся у гражданина. В частности, потребуется подтвердить наличие средств или доходов для выплаты начисляемых к оплате сумм, с учетом взятых на себя обязательств. Для этого, потребуется предоставить следующий комплект документов:

  • Заявление – стандартная анкета Сбербанка, заполненная клиентом;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией, допускается предоставление паспорта созаемщика;
  • При использовании временной регистрации, если гражданин обращается в отделение находящееся в другом регионе, потребуется предоставить подтверждение официальной регистрации по месту временного проживания;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность, наличие доходов и занятость заемщика/созаемщика.

Обратите внимание на пункт о предоставлении подтверждения занятости и платежеспособности. Здесь может быть предоставлен один из следующих документов в зависимости от его наличия:

  • Копия физической трудовой книжки или доступ к ЭТК в соответствии с новым порядком ведения трудовых книжек;

  • Выписку из ТК взятую на работе с пометкой о регистрации и соответствующими печатями;
  • Копия договора найма на работу;
  • Справка по форме 2-НДФЛ

  • Выписка из ПФР или иной структуры, подтверждающая регулярное получение средств в качестве компенсации, пенсионных и других начислений;
  • Для юридических лиц допускается предоставление декларации из налоговой.

Обратите внимание, для подтверждения платежеспособности можно использовать документы, свидетельствующие о нескольких источниках доходов. К примеру – копию трудовой подтверждающую наличие рабочего места и зарплаты, а также выписку из ПФР, подтверждающую получение пенсии или, к примеру, пособия по инвалидности при его наличии.

Для лиц являющихся сотрудниками Сбербанка или имеющих зарплатные карты обслуживаемые банком, не требуется предоставление дополнительных данных о платежеспособности. Нужно указать использование карты при подаче заявке, далее, решение будет приниматься на основании данных имеющихся у банка.

Что нужно для случаев, когда привлекается иное имущество в качестве залога

Сбербанком предусмотрена возможность предоставления кредита с использованием иного залогового имущества помимо недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Для таких случаев, заявителю потребуется предоставить, следующие документы для ипотеки на квартиру:

  • Свидетельство о владении и праве на иное залогового имущества – в качестве них может выступать права собственности на недвижимое имущество;

  • Документы, предоставляемые после одобрения заявки по кредиту;
  • Документы по жилому помещению, покупка которого происходит на основании привлеченного кредита;

  • Выписка о проведении первоначального взноса или иное подтверждение.

Обратите внимание: иное имущество, выступающее в качестве залога, должно соответствовать или превышать размер предоставляемой банком суммы. Кроме того, заявитель должен быть единственным владельцем или иметь права на определенную долю имущества. Оценка стоимости производится банком, исходя из рыночной стоимости.

Банк оставляет за собой право изменять перечень документов, в зависимости от условий кредитования и выбранного имущества. Дополнительно уточнить данные можно на сайте Сбербанка или в ближайшем отделении.

Дополнительные документы для участников программы «Молодая семья»

В соответствии с условиями государственной и банковской программы «Молодая семья», предоставляется ряд преимуществ удобных при погашении кредита. Для получения данных преимуществ необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если в дальнейшем в оплате займа будут участвовать родители получателя, необходимо предоставить сведения подтверждающие родство.

Варианты использования государственного сертификата в 2021 году

Существует три варианта использования материнского капитала для расчета по кредитным обязательствам:

  1. Перечисление первоначального взноса

Этот способ действий подходит для супругов, которым уже выдали государственный сертификат на руки. Они вправе оформить ипотеку, когда второй ребенок достигнет трехлетия. Ранее банки настороженно относились к молодым семьям, считая их неблагонадежными заемщиками, но постепенно список кредитных организаций, предоставляющих им ссуды под покупку недвижимости, расширяется. Минус способа в том, что ставки могут оказаться завышенными.

  1. Погашение тела кредита
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Какие документы нужны для использования материнского капитала: полный перечень

Семья оформляет ссуду и уплачивает первый взнос (как правило, он равен 10-15% от цены недвижимости) из собственных накоплений. Затем супруги направляют материнский капитал (в полном объеме или часть) для досрочного погашения, предварительно согласовав это с банком. Тем самым заемщики сокращают срок кредита и (или) размер месячного платежа.

  1. Погашение процентов по кредиту

Это наименее востребованный вариант использования маткапитала. Молодая семья направляет его на погашение процентов, если не планирует рассчитываться по обязательству досрочно. Тем самым она сокращает помесячные кредитные выплаты и уменьшает нагрузку на свой бюджет.

Действующее законодательство в 2021 году не допускает возможности использования маткапитала для совершения регулярных платежей по ссуде или перечисления штрафов за допущенные просрочки. В законе четко прописано, что использование сертификата производится единовременно.

Семья самостоятельно решает, как применить сумму госпомощи: на одну цель или для решения нескольких насущных вопросов. Это означает, что родители вправе использовать полученные средства частями: на гашение ипотеки, возмещение расходов, связанных со строительством частного дома, и образование ребенка.

Как использовать денежные средства для погашения ипотекиКак использовать денежные средства для погашения ипотеки

Основные документы

Перечень документов, для получения материнского капитала, включает следующий пакет:

  • документ, подтверждающий личность родителя (паспорт), необходимо предоставить ксерокопию страниц, где указана вся персональная информация родителя, где он прописан и количество детей, которое он имеет
  • свидетельства о рождении детей (оригинал и ксерокопия)
  • свидетельство о том, что между супругами был официально зарегистрирован брак
  • свидетельство о рождении родителя, который подает документы на получение материнского капитала
  • СНИЛС родителя.

В том случае, если у матери детей повторный брак, к основному пакету необходимо прикрепить и следующие документы:

  • копию свидетельства о том, что между бывшими супругами брак был официально аннулирован и документ о регистрации брака с новым супругом
  • справку, формы Ф – 28, которую можно получить в ЗАГСе.

Все вышеперечисленные документы предоставляются матерью детей. Но есть ряд случаев, в которых материнский капитал может получить и отец детей, но список документов в таком случае выглядит несколько иначе.

Если по причине смерти матери детей, документы на получение сертификата подает отец детей, то к основным документам необходимо приложить свидетельство о смерти матери.

Если мать была лишена родительских прав, то необходимо доукомплектовать пакет документов решением суда о лишении родительских прав, а также постановлением о ведении незаконных деяний в отношении детей.

Право на получение социальной помощи от государства в виде материнского капитала получают семьи, в которых был рожден второй (и следующий) ребенокПраво на получение социальной помощи от государства в виде материнского капитала получают семьи, в которых был рожден второй (и следующий) ребенок
Право на получение социальной помощи от государства в виде материнского капитала получают семьи, в которых был рожден второй (и следующий) ребенок

Если у ребенка умерли оба родителя, он имеет право на самостоятельное получение материнского капитала. В данном случае оформлением занимается опекун или иной представитель и к основным документам прилагаются две справки о смерти родителей (или о лишении их родительских прав).

Процесс оформления материнского капитала довольно прост. Необходимо с полным пакетом документов прийти в подразделение Пенсионного Фонда города проживания.

Можно в сети Интернет на официальном сайте ПФ РФ найти образец заявления и заполнить его дома, после чего подать вместе с перечнем документов.

Если все документы будут в порядке и заявление будет оформлено, верно, то будет дан положительный ответ на получение сертификата и уже через месяц после подачи всех документов, заявитель может приходить за получением официального документа материнского капитала.

Кто может подать заявление на материнский капитал в МФЦ

Подать заявление на оформление материнского (семейного) капитала (МСК) или о распоряжении средствами сертификата в территориальный филиал МФЦ могут следующие лица:

  1. Женщины (гражданки РФ) при рождении или усыновлении второго либо следующего ребенка, который появился в семье после 1 января 2007 года.
  2. Мужчины (граждане РФ) — единственные усыновители второго (следующего) ребенка, решение об усыновлении которого вступило в силу после 1 января 2007 года.
  3. Мужчины — родители или усыновители (вне зависимости от гражданства РФ) в случае смерти женщины или утраты права на маткапитал (из-за лишения родительских права, совершения преступление против личности в отношении своего ребенка).
  4. Сами дети, не достигшие совершеннолетия или числящиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения. Согласно закону, право ребенка на получение капитала возникает в случае утраты этого права обоими родителями.

Обратиться с заявлением в МФЦ можно лично или передать его через законного представителя или доверенное лицо. Для этого дополнительно необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность представителя, а также подтверждение его полномочий.