Home Документы Досрочное погашение в Хоум Кредит банке. Порядок и условия

Досрочное погашение в Хоум Кредит банке. Порядок и условия

0
1

Формы досрочного погашения

Как и другие российские банки Home Credit Bank, предусматривает две формы досрочного перекрытия задолженности:

  • Полное. При этом вносимая на кредитный счет сумма равна или больше образовавшегося по займу долга;
  • Частичное. При этом вносимая на счет сумма меньше размера основного долга и начисленных на него процентов.

При частичном погашении займа в Хоум Кредит Банке, специалист пересчитывает ранее составленную схему платежей – уменьшается или ежемесячный платеж, или период кредитования.

? 3 основных причины для досрочного погашения

Для заемщика отличным способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Хотя для банка это не очень выгодно, и ранее для этого даже вводились моратории, то сейчас кредиторы обязаны подчиняться принятым изменениям в законодательстве. Погашать займ досрочно в Хоум кредит однозначно стоит по следующим 3м причинам

  • ? Уменьшится переплата в виде процентов. т.е. денег вы заплатите банку меньше.
  • ? Уменьшится ежемесячный платеж. Каждый месяц вы будете платить меньше. Вам будет присхологически спокойнее — каждый месяц денег у вас на руках будет оставаться больше. Нагрузка на ваш бюджет будет меньше, вы сможете сделать больше нужных для себя покупок.
  • ? Вам вновь будет доступна возможность взять кредит. При досрочном платеже снижается финансовая нагрузка на заемщика, а значит увеличивается ПДН(показатель долговой нагрузки). Чем выше ПДН, тем больше шансов на любой кредит.

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Клиенты Хоум Кредит банка имеют возможность досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент времени. При этом банк требует выполнения некоторых условий,  касаемых сроков заполнения заявления и внесения денег на счет, что вполне выполнимо и реально. Данные условия прописаны в кредитном договоре.

Досрочное закрытие займа

Никто не хочет платить больше, если есть возможность сэкономить. Поэтому часть клиентов, по возможности, стремится заранее закрыть банковские кредиты, чтобы уменьшить сумму переплаты по процентам за пользование займом. Процедура досрочного погашения в Хоум Кредит банке проходит по определенной схеме. Иначе договор не закроют, а проценты будут продолжать накапливаться.

График платежей по кредиту в банке Хоум Кредит, основные положения

Чаще всего в графике погашения клиент видит такие поля:

  • дату очередного погашения;
  • сумму платежа;
  • начисленные проценты;
  • тело кредита — сумма основного долга по займу;
  • остаток после уплаты.

Самый распространенный вариант принятый в кредитных организациях — погашение аннуитетными платежами, то есть равными суммами ежемесячно. А начисляет проценты большинство банков на остаток долга. В Хоум Кредит Банке все кредитные продукты клиента привязаны к одному расчетному счету. Поэтому важно учитывать, что сумма, положенная на счет, в первую очередь пойдет на погашение ближайшего долгового обязательства.

При желании досрочно погасить кредита (ДПК) клиент HomeCredit может выбрать из трех вариантов:

  • подойти лично с паспортом в офис банка и написать заявление у менеджера;
  • оформить заявку через мобильное приложение или интернет-банк в форме для связи с сотрудником банка;
  • позвонить на горячую линию, пройти идентификацию и выразить свое желание устно.

Какой вариант выбрать, решает сам клиент. Но при оформлении распоряжения на закрытие кредита лично, есть возможность получить подтверждающий документ в виде копии заявления на досрочное погашение.

Теория

Для начала рассмотрим, что такое полное досрочное погашение.
Полное досрочное погашение — это внесение денежной суммы, необходимой для полного закрытия своих обязательств перед банком.
Основные составляющие суммы для полного закрытия долга в ХоумКреди банке следующие:

  1. Ежемесячный платеж на ближайшую дату закрытия
  2. Долг по другим платежам, если была просрочка
  3. Штрафы и комиссии, если такие были
  4. Остаток долга на предполагаемую дату закрытия кредита.

В большинстве случаев, когда у вас нет просрочек имеем следующую формулу для расчета полного погашения.

Сумма к погашению = Ежемесячный платеж + Остаток долга

Приведем пример расчета для банка Хоум кредит.

Исходя из этой картинки имеем кредит со следующими условиями:

  1. Сумма к выдаче 87 747
  2. Сумма кредита — 60 тыс
  3. Страховка — 27 747
  4. Ставка по кредиту — 54.9%(как оказалось, тут ставка не льготная и составляет 55.35% в год)
  5. Кредит выдан на 36 мес, дата первого платежа 18-06-2013

Подставив все эти данные в калькулятор кредитов Хоум Кредит банка, получим следующие данные
 

В результате получим график по кредиту. Если мы не делали досрочных погашений, то из графика по кредиту мы сможем взять остаток долга + ежемесячный платеж.
К примеру, на дату 18-06-2014 года мы имеем следующие данные:

В этом графике можно видеть, что ежемесячный платеж равен 4 869.38, остаток долга на 18 июня 2014 равен 68 310.01.
Сложив эти суммы, получим сумму к полному досрочному погашению:

Сумма к полному погашению = 68310.01 + 4869.38 = 73179,39

Что такое досрочное погашение?

Кредитование отличается от рассрочки начислением процентной ставки. Кроме кредитного договора составляется график с указанием числа ежемесячного платежа. В таблице присутствуют проценты и суммы погашения основного долга вместе с остатком.

Хоум предлагает аннуитетный платеж, предполагающий отдачу равными частями. Первый взнос несколько меньше, на сумму последующих повлияет расчет процентов.

Простейшая формула подскажет размер, рассчитанный за весь период кредитования. Остаток долга умножается на число дней конкретного периода и установленную ставку, затем делится на число дней в году.

Улучшение финансового положения помогает не переплачивать и внести средства до срока, прописанного в договоре. В зависимости от типа погашения производится перерасчет для уменьшения срока или снижения величины платежа.

В чем суть досрочки?

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

  1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
  2. Подать заявление установленной формы.
  3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Что такое досрочное погашение?

Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратиться к финансовой математике, а именно к понятию кредита и графика платежей по кредиту.
Каждый раз при оформлении и получении денег от банка он предоставляет для вас график погашения по кредиту.
Данный график представляет собой таблицу. В таблице обычно указан платежный период — дата погашения. Второй столбец обычно — ежемесячный платеж.
Далее идут проценты и сумма в погашение основного долга. В конце графика обычно столбец остаток долга.

При этом в графике соблюдаются следующие правила:

Ежемесячный платеж — постоянная величина. Обычно это аннуитетный платеж, который рассчитывается по соответствующей формуле. Также соблюдается равенство

Это правило выполняется обычно для всех платежей, кроме первого. Последний платеж на графике обычно меньше чем все остальные. Это связано с особенностями расчета аннуитета.
Второе правило — это как происходит расчет процентов. Проценты за каждый месяц вычисляются по формуле(2):

Можно ли погасить кредит Хоум досрочно и в чем выгода

К клиентам Home Credit банк предъявляет ряд условий, связанных с погашением кредита. Платежи должны поступать без просрочек, перед погашением кредита – подается заявление, и в установленные сроки вносится определенная сумма. По истечению нескольких месяцев клиенты имеют право на досрочное погашение кредита. В ХКБ предлагается два вида погашения:

  • Полное досрочное;
  • Частичное досрочное.

Досрочное погашение кредитов – это хороший способ сэкономить на переплате по процентам, и создать для себя хорошую кредитную историю.

как погасить кредит хоум кредит

Выгода клиенту, не означает выгоду для банка – он в этой ситуации не дополучит процент за пользование займом. Однако, мы исходим с позиции заемщика – есть три веских причины закрыть займ досрочно:

  • Снижение суммы переплаты по кредиту – раньше закроете, меньше переплатите;
  • Частично досрочное погашение снизит ежемесячный платеж, и снизит финансовую нагрузку;
  • Улучшится кредитная история, и станет доступен более выгодный кредит в других банках.

закрыть кредит

Можно ли досрочно погасить кредит в Хоум Кредит

Home Credit – одна из крупнейших коммерческих банковских организаций, занимающая лидирующие позиции в области потребительского кредитования. Специалисты активно следят за данным рынком, анализируя основные потребности клиентов конкурентов. Такая политика позволяет оперативно выпускать актуальные тарифные решения, которые способны оперативно удовлетворить потребности новых или активных клиентов.

досрочное погашение кредита банк хоум кредит

Возможность досрочно погасить кредит – одна из ключевых опций, на которую пользователи преимущественно обращают внимание при выборе предложения для повседневного использования. Данная функция избавит от обязанностей перед HCB, положительно скажется на кредитной истории и позволит взять новый заем. Стоит отметить и значительную финансовую экономию при использовании такого предложения.

Хоум Кредит досрочное погашение потребительского кредита может быть нескольких видов – полным и частичным.

Оба варианта востребованы и актуальны в большинстве тарифных планов, предусматривающих такую возможность. Предварительно уточните наличие опции при заключении договора. Сделать это можно в соответствующем разделе официального сайта или специалиста центра обслуживания. Консультация может быть произведена по бесплатному круглосуточному телефону службы поддержки.

Что такое досрочное погашение кредита?

Для того чтобы понять, как досрочно погасить кредит в Хоум Кредит банке, необходимо разобраться, что представляет собой эта услуга. Ответ на это даст финансовая математика.

Банк составляет для клиента график погашения займа. Он представляет собой таблицу, в которой указаны:

  1. Ежемесячный платеж.
  2. Платежный период.
  3. Проценты и сумму погашения.
  4. Остаток займа.
Так выглядит график погашения кредита на товар

И каждый раз, когда клиент вносит новую сумму, сотрудники компании делают новый расчет. И благодаря этому графику можно рассчитать, как быстрее закрыть кредит в полном объеме или частично.

Полезное видео:

Что представляет собой досрочное погашение

При оформлении какого-либо займа в банке непременно возникает необходимость возвращать деньги с начисленными процентами в строго установленные сроки. Однако у плательщиков может появиться возможность до этого периода внести определенные денежные средства, которые и выступают в качестве досрочного погашения.

После внесения любой суммы, начинается перерасчет, причем на его основании либо уменьшается полный срок кредитования, либо снижается размер платежа, вносимого заемщиком в банк ежемесячно. Данный момент или оговаривается заранее, когда только составляется и подписывается кредитный договор, или указывается в процессе подписания заявления на досрочное погашение.

Хоумкредит предлагает своим клиентам два разных вида досрочного погашения, выбор зависит от того, какая именно денежная сумма вносится дополнительно. Для этого определяется, является ли она равной остатку по займу или меньше:

  • если вносимая сумма равна остатку долга, то производится полное погашение займа до окончания срока кредитования;
  • если размер денег меньше, чем остаток, то производится частичное погашение, а в этом случае непременно сотрудником банка изменяется график платежей, причем уменьшается либо ежемесячная сумма за займ, либо количество месяцев, когда вносятся деньги по нему.Погашение займа до окончания срока кредитования

Таким образом, досрочно погасить любой заем на самом деле выгодно каждому клиенту. Это обусловлено тем, что непременно снижается переплата за использование заемных средств. Особенно это актуально для плательщиков, для которых ежемесячные платежи по кредиту являются чрезмерно высокими, поэтому им тяжело справляться с такой кредитной нагрузкой.