Home Документы Ипотека от Сбербанка для молодых семей

Ипотека от Сбербанка для молодых семей

0
1

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России. Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть кредита, а вот всю оставшуюся сумму оба супруга будут отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы). Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью. Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома. Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака является обязательным;
  • возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  • если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • квартира в готовой новостройке;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

Условия минимальной процентной ставки

  • от 4,1% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 2,6% — Господдержка 2021;
  • от *1,2% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками» а 2 года. Подробнее на сайте domclick.ru.





Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Особенности предложения

Главное преимущество этой акции — уменьшенный размер первоначального взноса, по сравнению с другими ипотечными программами. Он равен 15% для супружеских пар с детьми и 20% для семей без детей. То, какой будет ставка, зависит от срока договора и внесенной первоначальной суммы.

Ее можно рассчитать на ипотечном калькуляторе Сбербанка «Молодая семья», представленном на официальном сайте финансовой организации. Минимальная ставка составляет 12,5%, а максимальная равна 13,5%. Кроме того, за отказ от страховки добавляется 1%.

Есть и другие особенности предложения:

  1. Договор заключается на срок до 30 лет.
  2. Заемщик может получить от 300 тыс. р. и до 85% от стоимости дома или квартиры (если в семье есть ребенок). Если у супружеской пары нет детей, им доступно до 80% от цены жилья.
  3. Банк не взымает комиссию за рассмотрение заявки.
  4. После подачи заявки потенциальный заемщик узнает о решении учреждения через 2—5 дней.
  5. Воспользоваться программой могут также матери или отцы-одиночки. Главное условие — возраст до 35 лет.

Эта молодежная программа может быть задействована для приобретения разного типа жилья. Возможны следующие варианты:

  • Вторичный рынок.
  • Жилье в строящемся доме.
  • Новостройка.
  • Частный сектор на вторичном рынке.
  • Строительство собственного дома.

В чем заключается разработанный проект «Молодая Семья»?

Целью мероприятия, которое продлится до 2020 года является оптимизация жилищной сферы для молодых семей и создание оптимальных условий для устойчивого финансового развития. Первоначально, проект запущен в 2011 году и был завершен в 2015. Поскольку программа «Молодая Семья» имела колоссальный успех, вице-президент Д. Медведев уточнил о возможной пролонгации.

Программа молодая семья

Таким образом новоиспеченная семья имеет отличные шансы решить жилищный вопрос, используя государственную поддержку. В прописанном плане, жилищный фонд рассчитан на 170 000 семей.

Как действует программа?

Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

  • купить готовое жилье на первичном рынке;
  • вложить в строительство квартиры (дома);
  • потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2021 году;
  • частично погасить ипотеку.

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

  • бездетным – 30%;
  • с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%.

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах (например, Крайний Север), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2021 году ипотеку молодой семье можно оформить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в проекте по поддержке молодых семей, необходимо узнать:

  • какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе;
  • требования, предъявляемые к участникам;
  • перечень документов.

Затем следует собрать требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в близрасположенный МФЦ. Можно отправить заявку через портал Госуслуг. Потом ждут ответа около 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно надо будет дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.

Изменения в федеральной программе

В конце 2012 года в данном проекте изменили правила предоставления государственной помощи, в соответствии с которыми:

  • За счет субсидий разрешается оплачивать договора подряда на строительство, долевого строительства либо купли-продажи;
  • Также был введен запрет на оплату за счет государственной субсидии покупки жилья на вторичном рынке и взносов по ипотечным договорам.

Таким образом, государство старается отойти от поддержки ипотечного рынка и обеспечить стимулирование самостоятельного строительства жилья молодежью.

В течение 2012-2013 годов на Ставрополье по данному проекту субсидии получили уже более 1300 семей. И, несмотря на постоянный поиск наиболее эффективных механизмов, со стороны федерального правительства, и изменения условий проекта, желающих поучаствовать в нем, с каждым годом становится все больше и больше.

Суть программы и её особенности

Программа «Свой дом» в Липецке очень популярная среди населения. Проект помогает приобрести молодожёнам желаемую недвижимость, при этом часть денег оплачивается за государственный счёт.

Как принять участие в программе «Молодая семья в Липецке» и куда обращаться, многие не знают. Ипотеку в Липецке для молодой семьи можно получить на тех же условиях, что и по всей территории России. Рассчитывать на помощь от государства могут семейные пары, в которых возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Брак должен быть официальным. Многие ошибочно думают, что без детей стать участником этой программы невозможно, но это не так. Наличие детей только немного увеличит сумму помощи.

Сначала нужно зарегистрироваться в районной администрации в качестве семьи, которой необходимо улучшение жилья. Стоит отметить, что условия программы «Молодая семья» в Липецкой области и Липецке позволяют стать её участником даже при наличии собственного жилья. Но есть определённые условия:

  1. На каждого члена семьи приходится не более 18 квадратных метров жилой площади.
  2. Жильё, принадлежащее молодой паре, находится в аварийном состоянии, не соответствует техническим требованиям жилого помещения.
  3. Молодая семья проживает с человеком, который имеет хронические заболевания. К таким болезням можно отнести различные нервные расстройства, туберкулёз и т. п.

Подавать все необходимые документы для участия в программе и писать заявление необходимо на реквизиты Управления капитального строительства. Сроки получения помощи могут быть разные и зависят от места проживания и длины очереди. В среднем этот срок составляет около 5 лет. Но можно её получить и быстрее, буквально за полгода. Хотя, это скорее исключение из правила.

Рекомендуем ознакомиться со статьей: Программа жилищного кредитования «Молодежная ипотека».

Оформить кредит по этой программе можно в отделениях следующих банков:

  • Липецкий областной банк.
  • Сбербанк России.
  • Газпромбанк.

Минусы программы:

  • Увеличение очереди за счёт новых участников программы.
  • Теперь программа направляет людей на постройку жилья для среднего
    класса, а не на покупку нового.
  • Помощь будет оказана лишь семьям с постоянным уровнем дохода.
  • Финансовая помощь по федеральной программе составит не более 30%, при
    том, что для семьи, к примеру,
    из трёх человек она не сможет превысить 800 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита не может превышать 2,2 миллионов
    рублей.
  • Молодая семья, вставшая на учёт с января 2011 года, может использовать
    субсидию только на приобретение квартиры в новом доме, или вступив в
    долю при строительстве нового жилья.
  • Субсидию нельзя потратить на приобретение вторичного жилья (хотя
    предыдущая программа позволяла использовать субсидию на любой стадии
    ипотеки).
  • Необходимо ежемесячно выплачивать ипотеку, поскольку пока семья не
    погасит ипотеку, она не будет являться полноправным собственником жилья.