ДомойСправкиКак получить кредит с плохой кредитной историей в Восточном Экспресс банке

Как получить кредит с плохой кредитной историей в Восточном Экспресс банке

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Как получить кредит с плохой кредитной историей в Восточном Экспресс банке" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Что такое кредитная история

Кредитная история – это денежные обязательства получателя кредита, зарегистрированные кредитной организацией. В кредитной истории (далее будем называть сокращенно – КИ) сохраняются данные о суммах всех полученных кредитов, времени их выдачи, ставке, своевременной или просроченной оплате и о самом банке, в котором клиент брал ссуду. Если клиент не выполняет свои обязательства, кредитная организация может прибегнуть к услугам коллекторов. Этот факт также будет отражен в КИ.

Информацию о прошлых кредитах проверяют в обязательном порядке при оформлении договора ипотечного кредитования и целевого залогового кредита. Есть фирмы, выдающие микрозаймы под большие проценты. Они дают деньги по паспорту, в таком случае история не важна. Однако чаще всего именно КИ оказывает наибольшее влияние на решение банка по кредиту. От этого зависит не только факт выдачи денег, но и сумма займа, процентная ставка и сроки кредита. “Восточный”, изучая КИ будущего заемщика, проверяет степень ответственности человека, его непогашенные кредиты, просроченную оплату и прочее. Что такое КИ и как можно ли ее изменить, смотрите в данном видеоролике.

Что такое плохая кредитная история

Банки и другие финансовые учреждения, предоставляющие физическим лицам заемные средства, очень часто запрашивают информацию о кредитной истории заявителя, желающего получить денежную ссуду.

Если по итогам такой проверки оказывается, что у конкретного клиента ранее уже были проблемы со своевременным погашением выданных займов, кредитор может отклонить его заявку из-за опасений, связанных с рисками такого кредитования.

Ухудшению рейтинга могут способствовать следующие нарушения договора, допущенные заемщиком:

  • продолжительные по времени просрочки платежа;
  • часто регистрируемые факты несоблюдения сроков оплаты;
  • частичная или полная невыплата финансовых обязательств.

Просрочка оплаты финансовых обязательств на период, превышающий 90 дней, считается серьезным нарушением, крайне неблагоприятным образом, характеризующим кредитоспособность клиента. Если же должник задержал внесение платежа на 5 и меньше, то такое несоблюдение сроков не будет считаться фактором ухудшения рейтинга заявителя.

Что такое плохая кредитная история

Банки и другие финансовые учреждения, предоставляющие физическим лицам заемные средства, очень часто запрашивают информацию о кредитной истории заявителя, желающего получить денежную ссуду.

Если по итогам такой проверки оказывается, что у конкретного клиента ранее уже были проблемы со своевременным погашением выданных займов, кредитор может отклонить его заявку из-за опасений, связанных с рисками такого кредитования.

Ухудшению рейтинга могут способствовать следующие нарушения договора, допущенные заемщиком:

  • продолжительные по времени просрочки платежа;
  • часто регистрируемые факты несоблюдения сроков оплаты;
  • частичная или полная невыплата финансовых обязательств.

Просрочка оплаты финансовых обязательств на период, превышающий 90 дней, считается серьезным нарушением, крайне неблагоприятным образом, характеризующим кредитоспособность клиента. Если же должник задержал внесение платежа на 5 и меньше, то такое несоблюдение сроков не будет считаться фактором ухудшения рейтинга заявителя.

12 банков выдающих кредит с плохой кредитной историей

БАНК СУММА ПРОЦЕНТ ЗАЯВКА
Восточный банк до 500 000 ₽. от 9% Оформить
Почта Банк до 4 000 000 ₽. от 6,9% Оформить
Тинькофф банк до 2 000 000 ₽. от 8,9% Оформить
Ренессанс Банк до 1 000 000 ₽. от 7,5% Оформить
Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽. от 6,8% Оформить
МТС банк до 5 000 000 ₽. от 6,9% Оформить
Росбанк до 3 000 000 ₽. от 6,5% Оформить
Совкомбанк от 10 000 ₽ от 7,9% Оформить
Росгосстрах Банк до 3 000 000 млн ₽. от 7,9% Оформить

Особенности получения автокредита с плохой историей кредитования

К сожалению, в наше время стопроцентной гарантии получения кредита никто не может дать, особенно с испорченной КИ. Ведь даже клиентам с идеальной историей кредитования порой отказывают, что уж говорить о прочих. Причин отказа множество, и ниже приведён лишь небольшой их список.

  1. Недостаточный уровень заработной платы
  2. Заёмщик не трудоустроен официально
  3. В момент подачи заявки имеются долговые обязательства по другим кредитам
  4. У клиента нет регистрации в регионе обслуживания
  5. В кредитной истории есть записи относительно судебных дел, банкротств и прочего

По итогу мы имеет то, что ни один из банков не одобряет 100% поступающих ему заявок. Многие компании предпочитают сотрудничать только с очень надёжными клиентами, так как они нацелены, в первую очередь, на получение максимальной выгоды, и не хотят рисковать своими средствами.

Автомобиль в кредит с плохой КИ и 100% одобрениемАвтомобиль в кредит с плохой КИ и 100% одобрением

Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками от банков Москвы

Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Банки, выдающие лучшие потребительские кредиты

Банк Процент Сумма Срок
АТБ низкий процент от 8,8% до 700 000 до 5 лет
Ренессанс без отказа от 7,5% до 700 000 до 5 лет
Восточный по паспорту от 9% до 500 000 до 3 лет
Тинькофф онлайн от 8,9% до 2 млн. руб. до 3 лет
Хоумкредит за 1 мин. от 7,9% до 3 млн. руб. до 7 лет

Самый низкий процент в Хоумкредит и АТБ банке, чуть хуже, но с более высокой вероятностью одобрения даже для проблемных заемщиков — в Ренессансе и Восточном. Он же, АТБ и Тинькофф кредитуют только по паспорту. А в последнем еще и в офис банка идти не нужно, все дистанционно онлайн через Интернет. С хорошей историей обращайтесь в АТБ и ХоумКредит, с плохой — в остальные три или в МФО из списка ниже. Поручители не нужны нигде. Справку могут спросить в Ренессансе и Хоумкредит, но предоставлять ее не обязательно.

АТБ готовы оформить кредит под 9% без справок о доходах и поручителей

  • Сумма: До 700 000;
  • Срок: От 13 месяцев до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Рассмотрение: 1 день;
  • Одобрение: 70%;

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает самый лояльный процент и не требует справок и поручителей при оформлении кредитного договора. Понадобится лишь паспорт РФ.

Безработным не выдают, но по стажу — минимальные требования, от 1 месяца при официальном трудоустройстве и от полугода для индивидуальных предпринимателей. Кстати, один из немногих банков, выдающий ссуды ИП.

Где еще взять наличные только по паспорту ⇒

Посчитать, сколько придется ежемесячно платить, можно с помощью калькулятора платежей на нашем сайте.

Почти без отказа выдает деньги Ренессанс кредит

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: паспорт + 1 дополнительный на выбор;
  • Рассмотрение: 30-60 минут;
  • Одобрение: 85%;

Обычным заемщикам Ренессанс выдает деньги с 24 лет, но если вы являетесь клиентом банка, то можно получить и с 20 лет. Выдача по 2 документам, кроме паспорта потребуют еще один дополнительный документ из стандартного списка: СНИЛС, правда, загранпаспорт, военный билет, пенсионное удостоверение и т.д.

Могут попросить справку 2-НДФЛ — в этом случае укажите, что вы не имеете возможности ее получить. Поручители не требуются.

Не сотрудничает с безработными, но может одобрить заявку на потребительский кредит, если вы работаете неофициально или являетесь ИП. С плохой кредитной историей вероятность одобрения всего 40%, но в целом банк достаточно лояльно относится к таким клиентам. Главное, чтобы не было долгов и открытых на текущий момент просрочек.

Кто еще выдаст деньги с испорченной КИ ⇒

Восточный лоялен к плохой истории и не требует 2-НДФЛ

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 500 000;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процентная ставка: От 9% в год;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение: в день обращения;
  • Одобрение: 80%;

В Восточный экспресс банк лимит на потребительский кредит наличными 15 миллионов рублей, но без справок и поручителей предлагают лишь до 500 000. Зато кроме паспорта РФ никакие другие дополнительные документы не понадобятся.

Можно взять деньги и с плохой историей, но без открытых просрочек и долгов в этом или других банках и МФО. Но на минимальный процент расчитывать не стоит.

Заявление рассматривают в течение часа, наличные можно забрать прямо в день обращения под 9%. Отправьте заявку онлайн через Интернет, дождитесь звонка или смс менеджера о том, что она одобрена — и можно отправляться в отделение банка подписывать договор и забирать наличные.

Где еще взять кредит точно в день обращения ⇒

В Тинькофф без справок одобрение с 18 лет и поручители не нужны

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 8,9%;
  • Возраст: с 18 до 70 лет;
  • Документы: только паспорт РФ;
  • Рассмотрение: за 1 час;
  • Одобрение: 83%;

Главный плюс Tinkoff — потреб. кредиты он выдает с 18 лет, в том числе студентам и безработным или без официального места работы. Мало того, что не нужны никакие справки 2-НДФЛ, так и дополнительные документы кроме паспорта РФ также не понадобятся.

Самое простое оформление. Отправляете онлайн-заявку и получаете курьером карту с деньгами.

Не нужно вообще никуда ходить. Заявление подаете через Интернет без визита в банк, одобрение — по смс и телефону. Карту с деньгами привезет курьер. А снять с нее наличные вы можете в банкоматах любых российских банков без комиссии.

Если же у вас уже есть кредитная или дебетовая карта этого банка, открыт вклад или вы пользуетесь другими его продуктами, считайте, что одобрение вам гарантировано.

  • Сумма: От 10 до 3 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Документы: паспорт + дополнительный из списка;
  • Рассмотрение: 1 минута;
  • Одобрение: 70%;

HomeCredit — банк известный, надежный, и есть почти в каждом городе. Но условия получения кредита наличными несколько специфичные.



Технически для потребительского кредита подтверждать доход не нужно. Но фактически без 2-НДФЛ на большую сумму и низкий процент расчитывать не стоит. И вероятность отказа в этом случае выше, до 30%-40%.

Один из лидеров на российском рынке кроме паспорта требует дополнительный документ. Это может быть СНИЛС, загранник, права или пенсионное удостоверение.

Также гарантированно откажут безработным — официальное место работы обязательно даже для тех, кто не готов принести 2-НДФЛ. Просят номер стационарного телефона. Если нет рабочего, можете указать кого-то из родственников или домашний.

Не работают с клиентами с плохой историей, долгами и просрочками. С этим — обращайтесь в микрофинансовые организации.

В Хоумкредит не нужны справки и поручители, лишь 2 документа

Для чего банкам проверять кредитную историю

Нужда проверки данных обусловливается большим риском подобных операций, ведь если вы недобросовестно отнеслись к кредиту в прошлом, то такая ситуация может повториться еще раз, что повлечет за собой затраты организации, одобрившей вам его. А каждая организация желает минимизировать свои затраты и максимизировать прибыль. Именно из-за этого настолько важен уровень надежности клиента.

деньги

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Вероятность получения ссуды на покупку айфона зависит от нескольких факторов, которые испортили кредитную историю.

Просрочка по кредиту
Проблемы с кредитной историей

Распространенные:

  • Ссуда не погашена или выплачена с большой просрочкой.
  • Происходили разбирательства с банком, в том числе в суде.
  • Открыт займ, по которому выплачивается больше 50% от официального дохода.
  • Дело передано коллекторам.
  • Банк не сообщил о погашении ссуды, которая значится в просроченных.

Также кредитор обратит внимание на то, как давно был последний факт, зафиксированный в КИ. Если после него было своевременное или лучше досрочное погашение, или клиент сменил работу на более высокооплачиваемую, то у него будут все шансы получить ссуду.

При обращении в банки, где процентная ставка указывается «от», не стоит надеяться на минимальный процент.

К заемщику с испорченной КИ будет строгое отношение в плане процентной ставки.

ТОП займов с моментальным оформлением

ТОП банков, выдающих кредит с низкой ставкой в 2020

Совкомбанк до 1 млн. рублей до 5 лет от 8,9% Оформить
Восточный Экспресс Банк до 3 млн. рублей до 5 лет от 9,9% Оформить
до 300 тыс. рублей до 365 дней от 12% Оформить
СКБ-Банк до 1,3 млн. рублей до 60 месяцев от 9,9% Оформить
до 1 млн. рублей до 7 лет от 7,9% Оформить
Ренессанс до 700 тыс. рублей до 5 лет 10,5% Оформить
Почта банк до 1,5 млн. рублей до 5 лет от 12,9% Оформить
РосБанк до 300 тыс. рублей до 5 лет от 9,5% Оформить
ОТП Банк до 1 млн. рублей до 5 лет от 11.5% Оформить
УБРиР до 1 млн. рублей до 7 лет от 11.99% Оформить
Альфа-Банк до 4 млн. рублей до 7 лет от 11.99% Оформить

Два банка с минимальной процентной ставкой по кредиту — Совкомбанк и Хоум Кредит Банк. Отметим, что так же можно оформить кредитную карту с льготным лимитом на: 100 дней в Альфа-Банке и 120 дней в Тинькофф Банке.

С испорченной КИ можно обращаться в Восточный, Ренессанс и Тинькофф. Он же оформляет займы с 18 лет и только по паспорту. По одному или двум документам и без справок о доходе займы готов выдавать Хоумкредит, Тинькофф, Восточный и Почта банк.

Самые быстрые кредиты — Экспресс Восточный банк и Ренессанс оформляют займы за 1 чач, Тинькофф и Альфа-Банк выдадут кредитную карту за 5 минут.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как узнать свою кредитную историю

Чтобы получить максимальный шанс на одобрение займа, вам необходимо:

  • Предоставить справку о доходе
  • Иметь поручителей или залог имущества
  • Собрать полный перечень документов
  • Выбрать нужную сумму и срок кредитования
  • Не иметь просрочек и судебных тяжб по неуплате займов

Всего лишь 4 фактора могут серьезно повлиять на процентную ставку и вероятность одобрения банка. Перед походом в банк лучше всего проверить свою кредитную историю и, если она испочена, узнайте в банке как ее улучшить для получения определенного займа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как узнать свою кредитную историю

Идеальный заемщик: кто он?

Что же нужно для одобрения кредита? Быть предпочтительным для банков заемщиком. Но какой он?

  1. Соответствующий требованиям, установленным банком.
  2. Нормально одетый и выглядящий. Неопрятный человек не вызовет доверия у кредитора.
  3. Находящийся в адекватном и трезвом состоянии. Кредит точно не одобрят пребывающему в алкогольном или наркотическом опьянении человеку, невменяемому.
  4. Платежеспособный – имеющий возможность выполнять возложенные долговые обязательства добросовестно.
  5. Добросовестный, то есть не допускавший просрочек и иных ошибок.

Как можно сделать так, чтобы одобрили кредит? Заранее проанализировать соответствие требованиям, выяснив их. Списки в разных банках различаются, но обязательными считаются:

  • наличие минимального стажа работы на одном месте: не меньше трех-шести месяцев;
  • гражданство государства и регистрация;
  • возраст, не выходящий за установленные кредитором границы (от 20-21 года на день одобрения и до 60-75 лет на дату последнего платежа);
  • доходы: желательно официальные, стабильные и достаточные для погашения;
  • отсутствие действующих просрочек;
  • отсутствие судимостей.

Базовые требования к заемщику при оформлении займа в банке

Самые популярные

Последние записи