Home Законодательство Как вернуть проценты при досрочном погашении кредита

Как вернуть проценты при досрочном погашении кредита

0
1

Что такое незаконные проценты по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении?

Всякий заемщик имеет возможность вернуть определенную сумму с уплаченных процентов, досрочно рассчитавшись с кредитными обязательствами. Нередко финансовые учреждения открыто не отмечают о данной возможности.

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Как остановить рост процентов за просроченный кредит?

Да, можете отказаться от услуг по содержанию дома, но не обязательно сдавать его Вы не можете. На основании ст. 14 Закона РФ О защите прав потребителей» запрещается переводить в другую местность вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора как потребителя продавцом по своему выбору вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.
При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
В отношении технически сложного товара потребитель в случае обнаружения в нем недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение пятнадцати дней со дня передачи потребителю такого товара. По истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в одном из следующих случаев:
обнаружение существенного недостатка товара,
нарушение установленных настоящим Законом сроков устранения недостатков товара,
невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.

не платите больше в банки, если нет возможности. Требуйте от банков обращения в суд.
Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления комиссий по просроченным кредитам, незаконности изменения ставки по кредиту и т.п.
С уважением, адвокат Шпадырев Алексей Алексеевич.
Возможна консультация в личных сообщениях или запись на прием (телефон, viber, whatsapp в профиле).

Как произвести расчет процентов по кредиту?

Некоторые пользователи кредитных продуктов ошибочно предполагают, что посчитать проценты по кредиту самому сложно, но это не так. На самом деле, формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга по кредиту:

  • Дифференцированный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых уменьшается к даче окончания кредитного договора. В ежемесячный дифференцированный платеж входят сумма погашения тела кредита (основной долг) и проценты по кредиту, начисленные на оставшуюся сумму.
  • Аннуитетный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых не меняется до окончания срока кредита. Но при аннуитетной схеме платежи вначале преимущественно идут в счет погашения процентов по кредиту, и в меньшей доле на тело кредита, и пропорция эта меняется уже ближе к концу кредитного договора.

Более наглядно отличия аннуитетных платежей от дифференцированных можно увидеть на вот этой схеме:

Формула расчета - Дифференцированные или аннуитетные платежи

[offerIp]

Почему банк взимает скрытые комиссии

Что такое скрытые комисси по кредиту

На самом деле, скрытые комиссии, это образное название, так как банковская организация их попросту скрыть просто так не может. Вся информация должна быть указана в кредитном договоре, но как показывает практика, заемщики, часто, читают кредитный договор довольно поверхностно, не уделяя особое внимание некоторым пунктам договора. Поэтому, комиссии, которые подразумевают отдельную плату за какие-то дополнительные услуги, принято называть «скрытыми».

Если рассматривать вопрос, почему же банки взимают скрытые комиссии, то вопрос будет довольно очевидным – чтобы получить максимальную прибыль с выдачи кредита. Например, для привлечения большего количества новых заемщиков, банки начинают снижать процентные ставки по кредиту, тем самым теряя часть дохода. Чтобы хоть как-то компенсировать упущенную прибыль, кредитор старается восполнить ее навязыванием страховок, неустоек, различных штрафов, плат за обслуживание банковского счета и многое другое.

Возврат комиссии за выдачу кредита срок давности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Возврат комиссии за выдачу кредита срок давности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Навязывание добровольно-принудительного страхования. К сожалению на данный момент (начало 2015 года) отказаться от страховки не получится. Банки итак стали предъявлять завышенные требования к потенциальным заемщикам и априори стараются просчитать все возможные риски. Ну, это немного другая история.

Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Опыт автора

n

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае — банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара.

Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.

Я вот думаю, что если у заемщика, например, помимо основной работы есть стабильный пассивный доход, то, вполне можно не страховаться. Если пассива нет, то страховка нужна, особенно, в нашей стране, где кризисы наступают, когда им вздумается. К тому же, такая страховка стоит совсем недорого. А вот если тебя уволят, то, у тебя будет какое-то время, чтобы привести дела в порядок.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

А почему такой маленький список организаций, работающих со страховыми компаниями? Ведь практически все банки теперь кредиты страхуют, Сбербанк так точно, или я чего не поняла?

Можно ли отказаться от страховки

Страховка оформляется в обязательном порядке в таких ситуациях:

  1. Взятие ипотечного займа.
  2. Оформление автокредита.
  3. Получение денег по потребительскому займу под залог недвижимости.

Каждая программа предусматривает наличие залогового имущества, которое в случае неуплаты займа банк забирает себе для возмещения долга. Поэтому застраховать имущество клиент обязан.

В этих ситуациях Хоум Кредит банк имеет законное право отказать в выдаче ссуды, если клиент не желает приобретать страховой полис.

Другие виды страхования – утраты жизни или трудоспособности, потеря работы и т.д. – добровольны. С такой страховой вы можете не волноваться о непредвиденных трудностях. Хоум Кредит банк предлагает полис по желанию, и от этой услуги вы вправе отказаться даже после подписи договора. Но есть три обязательных условия:

  • Заявление на отказ от услуги подается на протяжении периода охлаждения – двух недель после уплаты денег за страхование.
  • До нынешнего момента не наступил страховой случай, и компания не выплачивала клиенту денег.
  • Договор носит название добровольного страхования.

Подумайте, нужна ли вам эта страховка, не будут ли выплаты дополнительной финансовой нагрузкой, и тогда принимайте решение.

Кредитор не вправе без Вашего ведома включить страхование в договор кредитования или навязывать вам продукт под предлогом отказа в займе. Эти действия незаконные.

Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит

Возврат страховки по кредиту Хоум Кредит Банка реален в трех случаях:

  • Отказ по собственной инициативе – полис добровольного страхования.
  • Преждевременная выплата и закрытие долга по займу.
  • Исполнение долговых обязательств – полная выплата средств.

От причины расторжения договора зависит, сколько денег вернется на счет от страховщика из суммы, что заплатил клиент за подключение к услуге. Правила страхования редко предусматривают полный возврат средств, чаще можно получить часть денег.

Возвращает премию не банк, а страховщик. Поэтому обращаться необходимо в СК с запросом.

Как вернуть деньги за страховку Хоум Кредит

При решении расторгнуть заключенный с СК договор сразу (до 14 дней) у вас все пройдет гладко. Обратитесь лично в СК, подайте заявление на возврат премии по предложенному образцу, и передайте его сотруднику. Так вы сможете аннулировать договор за один день. Деньги компания обязана выплатить клиенту в течение 10 дней после подачи заявки.

Как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке, если уже прошло 14 дней? Только через суд. Каждый договор страхования содержит приписку о том, что возвращение премии проводится только в течение двух недель.

Вернуть выплаты вы сможете, если докажите в суде, что были обмануты и полис вам навязали или включили в договор без оповещения. Процесс судебных разбирательств длинный, лучше сначала обратитесь к юристу. Он изучит Ваш договор, и скажет, насколько реально вернуть уплаченные деньги.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит?

После погашения займа премия возвращается частично. Сумма будет небольшая, только за период неиспользованных дней. Но и эти деньги лучше вернуть себе, а не оставлять СК.

Вы получите средства за время, когда не пользовались услугами СК. Если вы продлили полис еще на год, а, согласно договору кредитования, выплатили в срок займ за полгода, то сумму возвратят частично.

Подайте запрос в Хоум Кредит Страхование лично.

Отказ от финансовой защиты Хоум Кредит: как отключить?

Если вы провели полное гашение долга по ссуде ранее срока или полис действовал менее 2 недель, и желаете уплаченную премию получить обратно, то Хоум Кредит банк выдаст вам ее такими способами:

  • На банковский счет, открытый для оформления займа, часть средств, уплаченных за счет выданных кредитных средств.
  • На счет клиента часть страховой премии, которая выплачивалась частично во время каждого ежемесячного платежа по займу.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит?

Возврат в обоих случаях осуществляется за время, в которое клиент не пользовался услугами страхования, а потому редко удается вернуть всю сумму. Хоть пару дней до его аннулирования проходит.

Деньги банк вернет при соблюдении двух условий:

  • Вы не воспользовались ни одной опцией по программе «Финансовая защита».
  • С момента полного погашения ранее установленного срока прошло менее 3 лет.

В иных случаях согласно договору страхования, Хоум Кредит банк не будет возвращать клиенту уплаченную премию.

Всегда читайте договор перед подписью, и смотрите на пункт возврата страховки по истечении 14 дневного срока.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении ссуды заемщик экономит на процентах, особенно если срок сокращается на несколько месяцев. Если клиент застрахован, и желает вернуть часть средств, то нужно следовать такому алгоритму действий:

  1. Посетите офис банковской организации, и возьмите справку о полном досрочном погашении, где указывается, что вы исполнили свои обязательства, не осталось долга и у Хоум Кредит банка нет к вам претензий.
  2. Пройдите в отделение страховой компании для подачи заявления, написанного от руки с прикреплением справки о погашении ссуды.
  3. Передайте заявление и все требуемые документы сотруднику, или отправьте их заказным письмом.
  4. Ожидайте две недели решения.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита не всегда реален. Часто страховщики не идут на уступки, и отказывают в выплате средств. Тогда вам придется обратиться в суд с поддержкой адвоката. Специалист расскажет обо всей процедуре, оценит Ваши шансы на успех. Обязательно нужно прикрепить заполненный бланк на возврат премии, справку из банка и письменный отказ в выплате от СК.

Перед тем, как погасить досрочно кредит, почитайте условия и правила возврат страховки. Проконсультируйтесь с юристом, как правильно расторгнуть договор, чтобы вернуть деньги за оставшийся срок.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Игры для детского сада своими руками

Необходимые документы

Для частичной или полной выплаты денег, клиенту понадобится:

  • Подписанный страховой полис.
  • Заполненная форма на отказ от услуг страхования.
  • Паспорт страхователя.
  • Квитанция оплаты.
  • Справка из банка о погашении ссуды, если вы смогли закрыть его досрочно, и по этой причине желаете вернуть деньги.

Документы страховщик примет только в оригинале, с них будет снята копия. После передачи бумаг обязательно запросите справку, перечисляющую пакет документов, и показывающую, что страховщик принял у вас заявление.

Какую сумму можно вернуть

При отказе от услуг страховщика сумма к выплате будет зависеть от момента подачи запроса на отключение:

  • В течение первых двух недель – страховщик обязан выплатить полную стоимость страхового полиса.
  • По истечению 2 недель – сумма рассчитывается в зависимости от количества дней пользования услугой. Вернуть удается не более половины стоимости.

Приведем подсчет для второго варианта, когда полис стоил 20 тысяч рублей, а клиент обратился спустя 30 дней после заключения сделки:

  1. Один день страхования стоит 54.7 (20000:365 дней).
  2. За время пользования услугой плата 1641 (54.7×30 дней).
  3. Вычитаем эту сумму из стоимости полиса, и получаем 18359 рублей.
  4. Страхователь берет 40% за ведение дела клиента, итого человеку к возврату остается 11015 рублей.

Подсчет примерный, так как СК подходит индивидуально к каждому клиенту. Чем раньше, вы решитесь возвращать страховку, тем больше шанс на получение полной или крупной суммы.

Образец формы заявления на возврат страховки в Хоум Кредит

Заявка на возвращение страховой премии содержит такие обязательные параметры:

  • Кому направляется (наименование СК).
  • ФИО и паспортные данные страхователя.
  • Контактная информация клиента для связи.
  • Номер полиса.
  • Причина расторжения договора.
  • Отметка о том, что вы пользовались услугами компании по выплате страховки.
  • Номер договора на займ и справка из Хоум Кредит банка о полной выплате, если вы по этой причине отказывайтесь от услуги.
  • Способ выплаты средств – номер банковского счета, реквизиты.
  • Дата заполнения и личная подпись.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит?Пример бланка

Скачать бланк заявления можно по этой ссылке.

Зайдите на официальный сайт Хоум Кредит Банка, чтобы скачать образец заявления. Заполните его дома в спокойной обстановке, и отправьте страховщику заказным письмом. Если отделение СК находится по близости, посетите его лично, и заполните анкету в офисе в присутствии сотрудника. Ожидайте рассмотрения запроса в течение отведенного времени. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.

Видео

Что делать в случае отказа

Отказ в выплате премии клиенту не редкость. Страховщики не желают легко отказываться от денег, но будьте настойчивы. Возьмите Ваше заявление и письменный отказ на него, приложите к составленной претензии.

Отправьте их в страховую, если реакции не последует, то передайте эти документы в суд. Ожидайте ответа. Суд чаще становится на сторону клиента из-за нарушения его прав.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит?

Отзывы

  • Отзывы на других сайтах:
  • Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит?
  • Валентин, Саратов

Я о страховке не подозревал, пока жена дома не прочла договор. В Хоум Кредит банке не предупреждали, за комиссию не сказали. Пришел разбираться, написал заявление. Деньги вернули, ведь не прошло две недели, но сказали внимательнее читать бумаги.

Алена, Москва

Брала здесь займ на ремонт. Мне предложили страховку, девушка минут 10 рассказывала о преимуществах и о том, что я обязана ее взять. Я не согласилась, а через два дня отказ без объяснения причин.

Александр, Сочи

По невнимательности тоже оформил страховку в Хоум Кредит, когда занимал 100 тысяч. Быстро пошел подавать заявку и собирать документы. Страховая пыталась отговорить, но я настоял. Через неделю всю сумму перечислили на карточку.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум Кредит? Елена — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Открыть онлайн-консультант

Основания пожаловаться на микрозаймы.

Если человек взял микрокредит и своевременно не вернул его, то сотрудники МФО имеют право звонить и напоминать о долге.

Жалобу на финансовую организацию можно написать только в том случае, если ее работники нарушают закон своими действиями. Основаниями могут служить и попытки обмана гражданина при заключении договора.

Чаще всего причиной написания жалобы может выступать:

  • отсутствие лицензии у МФО;
  • размещение неверных сведений на сайте или в рекламе;
  • начисление процентов выше, чем 365% в год;
  • незаконные штрафы и пени;
  • угрозы физической расправы со стороны коллекторов и др.

Иногда сотрудники МФО сами препятствуют возвращению долга со стороны клиента, чтобы получить более высокие проценты и начислить штраф. Во всех этих случаях необходимо обращаться с жалобой, так как нарушены права гражданина.