ДомойСправкиКарта «Универсальная» от ПриватБанка

Карта «Универсальная» от ПриватБанка

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Карта «Универсальная» от ПриватБанка" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимальная сумма средств, которую банк может выдать держателю кредитной карты для пользования на долгосрочной основе.

В течение действия карты клиент имеет право пользоваться кредитными средствами для наличных или безналичных расчетов.

Тарифы

Условия

Комиссия

Что такое кредитный лимит

Без предварительного заказа и спроса о подтверждении кредитные лимиты начисляются клиентам одного из самых популярных продуктов «ПриватБанка» — держателям карт «Универсальная».

Технически кредитный лимит — это не кредит, а овердрафт. Грубо говоря, банк позволяет клиенту уходить по своей карте в минус до какой-то предельной суммы. В случае с «Универсальными» картами «ПриватБанка», предельная сумма зачастую составляет 50 000 грн (75 000 для держателей карт «Универсальная GOLD»). При этом проценты на кредитные средства не начисляются в случае своевременного погашения отрицательного баланса.

«Увеличение средств, которые можно использовать при необходимости как кредитные денежные средства, не значит, что клиенту будут начисляться на них проценты. По кредитным лимитам банка есть 55-дневный беспроцентный период, по истечении которого банк начисляет проценты только за ту сумму кредита, которая фактически использована. Таким образом, увеличение лимита никоим образом не приводит к росту обязательств клиента перед банком», — сообщили AIN.UA в «ПриватБанке».

Аналогичные продукты есть и у других украинских банков — когда кредитный лимит может быть повышен без предварительного согласования с клиентом. Однако, учитывая размер клиентской базы «ПриватБанка», именно его кредиты наиболее массовые.

На вопрос о том, сколько клиентов банка пользуются такими кредитами и на какую общую сумму, в «ПриватБанке» не ответили.

Виды лимитов для карт ПриватБанка

Существует 3 условия, которые применяет банк, ограничивая своих клиентов:

  1. Лимит на кредитке. Все типы таких карточек имеют ограничение, то есть сумму кредита, которую нельзя превышать без погашения.
  2. Оплата в интернете. За сутки можно рассчитываться с помощью карты не безграничное количество раз.
  3. Снятие денег в банкомате. Общее для всех купюр – не более 40 штук. Но могут быть дополнительные ограничения для конкретной карты.

Кредитный лимит

С этим ограничением сталкиваются пользователи кредиток. Так, по самому популярному продукту, карте «Универсальная», установлен максимальный порог – 50 тыс. гривен. При этом, он зависит от дохода и поступлений на карту.

Часто определенные лимиты устанавливают по умолчанию, уведомляя клиента об этом с помощью смс. В результате клиент использует несколько больше средств, чем у него есть личных и становиться должником банка. Поэтому требуется внимательно читать условия договора, а если что-то непонятно, уточнять у сотрудников банка.

Лимит на оплату в интернете

С ним могли столкнуться те, кто покупает товары в интернете. Подобное ограничение создано для безопасности операций и денег клиента – снижается вероятность несанкционированного доступа третьих лиц. Он зависит от статуса клиента, по умолчанию это 200 гривен в день и не более 30 тысяч в месяц.

Ограничение на снятие наличных

Этот лимит также есть и о нем узнают, когда нужно снять большую сумму в банкомате. Его также можно менять по своему желанию и необходимости.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимальная сумма средств, которую банк может выдать держателю кредитной карты для пользования на долгосрочной основе.

В течение действия карты клиент имеет право пользоваться кредитными средствами для наличных или безналичных расчетов.

Как увеличить кредитный лимит с помощью справки о доходах?

Как уже было упомянуто, чтобы увеличить кредитный лимит на карте Привата с помощью справки о доходах, вам предстоит отправиться в ближайшее отделение банка с соответствующим заявлением. Также не забудьте прихватить с собой кредитку «Универсальная», идентификационный код и паспорт. Дело в том, что сотрудники финучреждения могут потребовать обновить регистрационные данные клиента, ссылаясь на постановление НБУ №417 от 26.06.2015 г.

обслуживание приватбанк


Что такое карта «Универсальная»

Предлагаемый банком продукт дает возможность пользоваться кредитными деньгами в рамках установленного лимита или хранить на счете собственные средства. Какие операции можно совершать:

  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • оплачивать коммунальные услуги без комиссии;
  • устанавливать лимиты для операций в интернете;
  • выполнять онлайн-платежи за товары и услуги;
  • снимать наличные в банкоматах Украины и за рубежом;
  • пользоваться опцией «Оплата частями»;
  • переводить покупки в магазинах в «Мгновенную рассрочку»;
  • получать прибыль в виде процентов на положительный остаток по кредитной карте.

«Универсальная» одновременно используется как кредитка и дебетовая, на которую владельцу могут перечислять любые выплаты – зарплату, стипендию, пенсию, онлайн-доход, социальные платежи. На карточке удобно хранить собственные средства, а при необходимости – пользоваться доступным лимитом.

При помощи приложения «Приват24» держатель карты может контролировать все движения денег на счете, формировать платежи, управлять финансами.

Условия по карте «Универсальная» от ПриватБанка

Параметр Значение
Льготный период 55 дней
Кредитный лимит 50000 гривен
Процентная ставка 0% годовых
Комиссия по кредиту 3,6% в месяц
Выпуск пластика Не тарифицируется
Обслуживание счета Бесплатно
Обязательный платеж Минимум 5% (не менее 100 гривен)
Страховка Отсутствует
Требования к заемщику Гражданство, возраст 18-70 лет, доход
Документы Паспорт, код ИНН (стаж, справка не требуются)
Процент на остаток 7% годовых
Кешбэк Реализован в виде счета бонус-плюс
Штраф за просрочку 0,24% в день + 50 гривен
СМС-информирование Бесплатно

При оплате покупок кредитными картами ПриватБанка в магазинах, аптеках, кафе, салонах красоты в рамках программы лояльности пользователям начисляют кешбэк до 20% в виде бонусов, которые зачисляются на отдельный счет «Бонус-плюс». Деньги снять с карты нельзя, но можно оплатить очередную покупку с бонусного счета у партнеров ПриватБанка. Каждый из них устанавливает размер бонуса на свое усмотрение.

Для получения прибыли в размере 7% годовых на положительный остаток по карте необходимо активировать депозитную функцию платежного инструмента через меню банкомата или в «Приват24».

Кредитный лимит до 50 000 грн

ПриватБанк предлагает клиентам кредитный лимит по карте «Универсальная» до 50000 кредитная карта универсальнаягривен. Размер финансовой линии регулирует банк. Доступная сумма денежных средств определяется индивидуально на основе кредитного рейтинга держателя карточки, уровня зарплаты и других параметров. Преимуществом карты «Универсальная» ПриватБанка является быстрое рассмотрение запроса на предоставление кредитного лимита (в течение суток, но в основном мгновенно) и возможность получить финансовую помощь без справки о доходах.

Но следует отметить, что ПриватБанк тщательно проверяет платежеспособность клиентов. Поэтому чтобы повысить шансы на одобрение лимита, рекомендуется предоставить в банк подтверждение дохода, выписку по карте другого банка, в котором клиент получает зарплату, правоустанавливающие документы на владение имуществом, загранпаспорт при наличии. Уточнить размер кредитного лимита можно через приложение интернет-банкинга «Приват24», в онлайн-чате, в меню банкомата или по телефону горячей линии 3700.

Пример начисления процентов за пользование кредитным лимитом вне льготного периода

Задолженность, гривен Количество дней Начисленные проценты
Покупка с карты 03.08 на 500 гривен С 03.08 по 04.09 включительно 33 дня 500*33*3,6*12/365/100 = 19,53 гривен
Покупки на 1000 гривен 03.08 и 05.09 С 05.09 по 20.09 включительно 16 дней 1000*16*3,6*12/365/100 = 18,94 гривен
Задолженность после оплаты 20.09 1300 гривен С 21.09 по 30.09 включительно 10 дней 1300*10*3,6*12/365/100 = 15,39 гривен

Чтобы просмотреть начисление процентов по кредитке ПриватБанка, можно воспользоваться личным кабинетом в системе интернет-банкинга. Отдельными строчками выносится информация о сумме кредитного лимита, личных средств, обязательного минимального платежа. Последняя выписка кликабельная. Нажав на нее, клиент может узнать общую задолженность по карте с учетом процентов, которые начислены и будут списаны в конце месяца.

В случае просрочки за пользование лимитом, если не внесен обязательный ежемесячный платеж, банк применяет санкции в виде увеличения процентной ставки, начисления пени и разового штрафа.

Льготный период до 55 дней

Бесспорным достоинством кредитных карт ПриватБанка является льготный период, максимальная продолжительность которого составляет 55 дней. В течение этого срока банк не начисляет проценты за пользование денежными средствами. Но для этого клиенту необходимо своевременно погасить задолженность по карте. В каждом банке грейс-срок высчитывают одним из трех способов:

  • расчетный период 30 дней плюс платежный период, например 25 дней;
  • с момента совершения первой операции по карте, на которую распространяется льготный период;
  • от каждой покупки за счет кредитных средств.

В ПриватБанке грейс-период до 55 дней считают по первому из вышеназванных методов. Чтобы не платить проценты, нужно погасить долг до 25-го числа следующего месяца. Как происходит расчет, удобно рассмотреть на примерах.

Пример 1

3 августа клиент потратил 700 гривен кредитных средств, а 15 августа – еще 600 гривен. До 25 сентября нужно внести на карту 1300 гривен, и тогда банк не будет начислять проценты.

Пример 2

5 августа клиент потратил 800 гривен кредита, 29 августа – еще 500 гривен. Затем 3 сентября воспользовался суммой в 400 гривен и 10 сентября потратил еще 300 гривен. Чтобы не платить проценты, нужно:

  • до 25 сентября положить на карту 800 + 500 = 1300 гривен, потраченных в августе;
  • до 25 октября погасить задолженность 400 + 300 = 700 гривен, которые потрачены в сентябре.

Нужно обратить внимание, что если клиент получил кредитную карту «Универсальная», к примеру, 20 июня и воспользовался лимитом 25 июня, его льготный период составит не 55 дней, а 5 + 25 = 30 дней, где 5 – расчетный срок до 30 июня, 25 – платежный срок, отведенный для погашения долга.

В ситуации, когда клиент не может вернуть всю сумму задолженности в течение льготного периода, расчет проводится от базовой процентной ставки 3,6% в месяц. Кроме того, ежемесячно нужно вносить на карту 5% обязательного минимального платежа от суммы долга, но не менее 100 гривен, которые идут на погашение потраченного лимита.

Процент за снятие наличных

При пользовании кредитными картами клиенты могут снимать деньги в банкоматах ПриватБанка, партнеров и сторонних устройствах. Тарифы по таким транзакциям отличаются. При снятии кредитных средств через «приватовские», сторонние, партнерские банкоматы, кассы и пункты выдачи наличных ПриватБанка в Украине и за границей комиссия составит:

  • 1-100 грн – 7 грн;
  • 100,01-200 грн – 12 грн;
  • 200,01-300 грн – 18 грн;
  • 300,01-400 грн – 24 грн;
  • 400,01-500 грн – 30 грн;
  • 500,01-1 000 грн – 47 грн;
  • от 1000 грн – 4%.

Если снимать через банкоматы и пункты выдачи наличных ПриватБанка и других украинских банков собственные сбережения, необходимо оплатить 1% от суммы, за рубежом – 2%.

Держателям кредитных карт, которые бывают за границей, выгоднее пользоваться безналичными платежами. Комиссия за конвертацию валюты отсутствует, поэтому дешевле оплачивать товары и услуги картой.

Уровень защиты кредиток ПриватБанка полностью соответствует международным стандартам безопасности платежных систем. Уведомлять банк о выезде за рубеж и «включать» карту не нужно.


Виды лимитов для карт ПриватБанка

Существует 3 условия, которые применяет банк, ограничивая своих клиентов:

  • Лимит на кредитке. Все типы таких карточек имеют ограничение, то есть сумму кредита, которую нельзя превышать без погашения.
  • Оплата в интернете. За сутки можно рассчитываться с помощью карты не безграничное количество раз.
  • Снятие денег в банкомате. Общее для всех купюр – не более 40 штук. Но могут быть дополнительные ограничения для конкретной карты.

Необходимость использования подобных ограничений по операциям – защита денег на карте в случае кражи, потери или получения к ней доступа третьими лицами.

Кредитный лимит

С этим ограничением сталкиваются пользователи кредиток. Так, по самому популярному продукту, карте «Универсальная», установлен максимальный порог – 50 тыс. гривен. При этом, он зависит от дохода и поступлений на карту.

Часто определенные лимиты устанавливают по умолчанию, уведомляя клиента об этом с помощью смс. В результате клиент использует несколько больше средств, чем у него есть личных и становиться должником банка. Поэтому требуется внимательно читать условия договора, а если что-то непонятно, уточнять у сотрудников банка.

Лимит на оплату в интернете

С ним могли столкнуться те, кто покупает товары в интернете. Подобное ограничение создано для безопасности операций и денег клиента – снижается вероятность несанкционированного доступа третьих лиц. Он зависит от статуса клиента, по умолчанию это 200 гривен в день и не более 30 тысяч в месяц.

Некоторые карты вообще не имеют функции оплаты через интернет.

Ограничение на снятие наличных

Этот лимит также есть и о нем узнают, когда нужно снять большую сумму в банкомате. У ПриватБанка есть стандартное ограничение – 5000 гривен в сутки. Его также можно менять по своему желанию и необходимости.

Как можно получить Универсальную кредитную карту?

Оформить карту очень просто, Вам понадобится обратится в удобное для вас отделение приватбанка или подать заявку онлайн через сайт банка. На протяжении нескольких дней с вами свяжется сотрудник банка и пригласит посетить ближайшее отделение для окончания процедуры оформления. Получить карточку по почте не получится, но в банке ее оформит не займет много времени. В отделении банка вам понадобится предоставить свой паспорт, код и личный номер мобильного. Другие документы не являются обязательными, но если карта оформляется для использования кредитных денег, то справка о доходах может значительно изменить доступную сумму кредитного лимита.

Виды кредитных карт ПриватБанка

Самый популярный вид кредитки в ПриватБанка – карта «Универсальная». Ею можно пользоваться в самых разнообразных целях. Оформить ее может практически каждый желающий гражданин. Главное, иметь при себе паспорт и идентификационный код.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Что могут рассказать о человеке линии Брака на руке
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Образец заявления на опекунство

Можно оформить и «Универсальную» с фото или «Универсальную Gold», которые предоставляют больший перечень услуг, в том числе и по кредитным лимитам. К примеру, члены клуба «Gold» в отделениях ПриватБанка обслуживаются вне очереди.

Для зачисления зарплат или пенсий можно оформить «Карту для выплат», которой также можно будет пользоваться в различных целях.

Для юных клиентов ПриватБанка банк предоставляет возможность оформить «Карту юниора». Несовершеннолетние клиенты таких карт будут иметь в доступе практически те же услуги, что и взрослые владельцы других пластиковых карт.

Также можно оформить элитную карту ПриватБанка, за которую, правда, придется заплатить солидный первый взнос и делать ежемесячные взносы.

Есть два способа оформить пластиковую карту: через Интернет и в офисе любого банковского отделения. Но стоит учитывать, что при оформлении заявки через Интернет забирать кредитку все равно придется в банковском отделении.

  • использование кредитных и собственных средств, перечисленных на личный счет;
  • снятие наличных с кредитной карты ПриватБанка;
  • перевод денег на счет от родных, знакомых, партнеров;
  • внесение необходимой суммы в торговых точках, терминалах в любой точке мира.

Самые популярные

Последние записи