ДомойЗаконодательствоКому принадлежит и подчиняется Центробанк

Кому принадлежит и подчиняется Центробанк

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кому принадлежит и подчиняется Центробанк" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Содержание статьи

Есть ли в России иностранные банки

Согласно законодательству РФ открытие филиалов иностранных кредитно-финансовых организаций в нашей стране запрещено. Так, после подписания Федерального закона от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» филиалы иностранных банков были исключены из банковской системы РФ. До этого запрет существовал на уровне ведомственного постановления ЦентроБанка.

Объясняется это тем, что филиал зарубежного банка не попадает под юрисдикцию РФ, его деятельность сложно отследить российским регуляторам. Следовательно, иностранный банк не обязан отчислять средства в фонды обязательного резервирования и отчитываться перед ЦБ одновременно по российским и международным стандартам.

Понятие «Иностранный банк»

Как таковых иностранных банков в России нет, хоть такое понятие и есть на слуху у многих граждан. Дело в том, что вместо филиалов, иностранцам предлагается открывать дочерние предприятия. Это банки, зарегистрированные, как российское юридическое лицо, полностью подчиняемые законодательству РФ и контролю Банка России. Большая или даже 100-процентная доля акций дочерних предприятий принадлежит головному банку, то есть иностранному, который ее открыл.

По сути, это тот же филиал, принадлежащий зарубежным финансовым группам, но работать он должен уже по правилам нашего законодательства, так что «иностранные» кредитно-финансовые структуры находятся в равных условиях с отечественными коммерческими банками. Это снижает уровень конкуренции в банковской сфере и позволяет российским банкам развиваться на внутреннем рынке.

Вывод: филиалы отличаются от дочерних банков тем, что не попадают под надзор ЦБ РФ и, следовательно, не обязаны отчитываться по установленным в России формам.

Получается, что термин «иностранный банк» не совсем корректен, если говорить именно об отделении, открытом в России. Здесь уместнее употреблять понятие «банк с иностранным капиталом» или «банк с иностранным участием».

Как появились банки с иностранным капиталом в России

Список банков с иностранным капиталом в России пополняется двумя путями:

  1. Собственно, открытие дочерних предприятий иностранными группами.
  2. Выкуп иностранцами акций российского банка.

Примечательно, что в первом случае дочерние предприятия могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности. Так, в России много банков, открытых автомобильными концернами для выдачи кредитов на автомобили. Например, Toyota Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,937% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия).

Примером выкупа акций отечественного банка иностранцами служит Хоум Кредит, ранее известный, как «Технополис». В 2002 году чехи выкупили 100% акций, изменив тем самым его статус на «банк с участием иностранного капитала».

Дочерние подразделения банков могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности

Работают ли банки с иностранным участием с физическими лицами

«Иностранцы» могут работать как только с юридическими, так и с юридическими, и физическими лицам. Здесь все зависит от политики компании и от того, на какую деятельность она имеет лицензию. Например, немецкий Дойче Банк (Deutsche Bank) не оказывает услуг частным клиентам — он работает только с ведущими российскими и иностранными компаниями. А вот французский Русфинанс Банк предлагает свои продукты и тем и другим категориям клиентов.

Главный банк России


Официальная версия

 


Задачи Центробанка России

Основными целями Центробанка РФ считаются: защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение беспрерывной и эффективной работы платежной системы, развитие банковской системы России.

Следуя из целей, на Центробанке РФ лежит несколько задач:

  1.     Он должен быть эмиссионным центром РФ, то есть обладать монопольным правом выпуска денег (что подтверждает ст.75 Конституции РФ);
  2.     Он должен являться правительственным банком, то есть выполнять правительственные расчетные операции, предоставлять ему кредиты, поддерживать экономические программы государства. А также Центробанк РФ должен хранить золотовалютные резервы (ЗВР) страны;
  3.     Он должен быть главным расчетным центром государства, то есть быть посредником при безналичных расчетах между другими банками РФ;
  4.     Он должен быть «банком для банков», а значит, работать не с посторонними клиентами, а главным образом с банками РФ. Взаимодействие их характеризуется тем, что Центробанк РФ хранит резервы других банков (в установленном законом размере), осуществлять контроль над деятельностью других банков на территории страны выдавать им кредиты;
  5.     Он должен заниматься регулированием экономики кредитно-денежными методами. Центробанк РФ может выдавать правительству кредиты на погашение дефицита в государственном бюджете, однако не может финансировать кредиты для погашения дефицитов внебюджетных государственных фондов и бюджетов российских субъектов.

Получение прибыли не относится к главной цели Центробанка РФ.
 


Кто является председателем (главой) ЦБ РФ

Согласно ст.83 Конституции РФ президент России предлагает Государственной Думе кандидата для выбора на должность председателя Центробанка РФ. Президент также может поставить перед Государственной Думой вопрос о снятии главы Центробанка РФ с занимаемого поста.

С 2013 года Эльвира Набиуллина служит главой Центробанка РФ.
 


Кому подчиняется ЦБ РФ и почему Центробанк не принадлежит России

ЦБ РФ дан особый конституционно-правовой статус. Его функции и полномочия и статус устанавливаются федеральным законом № 86-ФЗ. Юридически ЦБ РФ это негосударственный орган, т. е. не является собственностью государства, и его сотрудники не являются государственными служащими, статус ЦБ РФ определен как юридическое лицо. Но фактически, по своим полномочиям и целям относится к государственным органам, так как осуществление его функций предусматривает меры государственного принуждения.
 


Кому принадлежит Банк России?

Уставной капитал и все имущество Центробанка относятся к федеральной собственности, в то же время ЗВР и своим имуществом Центробанк распоряжается самостоятельно. Центробанк РФ не расчитывается по обязательствам России, в равной степени, как и Россия не платит по долгам Центробанка, если иное не предусматривается законом. Трактовать это можно так: государство может обанкротиться, даже при наличии запаса ЗВР хранящегося в ЦБ РФ.

Фактически правительство зависит от ЦБ России. Центробанк финансово независим от государства. Он сам покрывает свои расходы доходами. До 2014 года Центробанк РФ перечислял в бюджет РФ половину своих доходов после уплаты всех налогов и сборов. Осенью 2014 года Владимиром Путиным был подписан закон, который обязал перечислять в федеральный бюджет уже 75% доходов Центробанка. В этом году Центробанк обязали отдавать 15% доходов Внешэкономбанку.
 


Кто управляет Центробанком России

Согласно статьи № 15-ФЗ о «Центральном Банке РФ» структура управления ЦБ РФ состоит из главы и членов совета директоров в количестве 14 человек. Члены Совета избираются Государственной думой по предложению председателя Центробанка в согласовании с президентом РФ. Совет директоров избирается на пять лет и работает на регулярной основе.
 



 

Понятие системы страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов — это специальный механизм защиты сбережений граждан, которые находятся на счетах банков, регламентируемый государством. Подобные механизмы востребованы во многих странах мира. Страхование вкладов позволяет получить возврат депозитных средств в случае банкротства или ликвидации банковской организации.

Основными целями страхования вкладов населения являются:

  • обеспечение стабильной работы банковских учреждений;
  • повышение доверия к вкладам со стороны населения;
  • максимизация привлечения вкладов в кредитные учреждения.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ регламентируется соответствующим законом «О страховании вкладов в банках РФ». Согласно данному положению участниками системы защиты вкладов являются:

  • банковские организации, привлекающие вклады со стороны населения и внесенные в реестр банков-участников системы страхования вкладов;
  • вкладчики;
  • специализированный государственный орган — Агентство по страхованию вкладов;
  • Банк России.

Система страхования вкладов  способствует максимизации привлечения вкладов в кредитные учреждения

Согласно действующему законодательству, страховым случаем может быть признано:

  • отзыв лицензии у кредитной организации;
  • введение моратория в банковском учреждении.

Компенсации по вкладам выплачиваются гражданам в полном объеме с учетом начисленных на них процентов за период, однако размер возмещения не может превысить сумму в 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил сбережения в иностранной валюте, то сумма компенсации будет пересчитана в валюту РФ по курсу, который был установлен во время наступления страхового случая.

Стоит также учесть, что, если у вкладчика были и кредитные обязательства перед учреждением (например, невыплаченный кредит или задолженность по кредитной карте), по отношению к которому наступил страховой случай, то размер страховых выплат будет рассчитан как разница между суммой депозита и кредиторской задолженности вкладчика перед банковской организацией.

Возмещения по сбережениям вкладчиков, которые имели вклады сразу в нескольких банковских учреждениях, в отношении к которым наступил страховой случай, рассчитываются и выплачиваются отдельно с максимальной суммой выплат – 1 400 000 рублей в каждом из них.

Для того, чтобы максимально обезопасить сбережения, размер которых составляет более 1 400 000 рублей, эксперты Brobank а могут посоветовать вкладчикам следующие варианты:

  • открыть депозитные счета на разных членов семьи, разделив вклад на несколько частей;
  • разместить сбережения в нескольких кредитных учреждениях.

При выборе банка потенциальным вкладчикам в обязательном порядке необходимо проверять, состоит ли кредитное учреждение в реестре участников системы обязательного страхования вкладов, ведь, если окажется, что выбранная организация была исключена из данной программы, — страховые выплаты будут невозможны.

Куда написать жалобу на банк

Юристы рекомендуют обращаться непосредственно в головной офис банка. Обычно жалоба руководству является эффективным способом решить проблему, но если вопрос не решается на местном уровне, клиент может пожаловаться на действия банка в государственные органы, защищающие права потребителей и контролирующие деятельность кредитно-финансовых учреждений, а именно:

  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
  • Прокуратура.

Как обратиться с жалобой в отделение банка

Если причиной обращения является поведение сотрудника или другое нарушение, которое может быть решено на месте, то с претензией стоит обратиться к начальнику отделения. Если руководство покрывает нерадивого работника и отказывается помочь, тогда необходимо написать жалобу в главный офис. Как это сделать:

  1. В телефонном режиме.
    В каждом банке работает горячая линия или колл-центр, оператор которого может записать жалобу на сотрудника банка и передать ее в отдел по работе с обращениями.
  2. По почте.
    Совет юриста: жалобу лучше отправлять письмом с уведомлением. Так клиент будет видеть, что его письмо получено и сможет контролировать дату получения ответа. Корешок также пригодится, если возникнет необходимость писать жалобы в вышестоящие инстанции или обращаться в суд.
  3. На официальном сайте банка.
    Обычно на сайте финансовой организации размещается форма обратной связи, через которую можно отправить жалобу, благодарность или письмо.

 

 

Жалоба на банк в Роспотребнадзор

Одной из функций Федеральной службы по надзору в сфере прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) является также защита прав потребителей в финансовой сфере.

С жалобой на действия банка необходимо обращаться в управление Роспотребнадзора по месту проживания. Информацию местонахождении и графике приема уполномоченных сотрудников территориальных управлений можно посмотреть на официальном сайте http://rospotrebnadzor.ru, по ссылке http://www.rospotrebnadzor.ru/region/structure/str_uprav.php.

Жители г. Москва могут пожаловаться на банк в центральное управление. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Написать письмо по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7.
  2. Отправить жалобу на электронную почту: [email protected]
  3. Зарегистрировать претензию в телефонном режиме:
    8 (499) 973-18-02 – Общественная Приемная;
    8 (800) 100-00-04 – бесплатная линия информационной службы;
    8 (499) 973-26-90 – справочная.
  4. Записаться на прием в Общественную Приемную по адресу: Вадковский пер. д. 18 стр. 5,7, 1 этаж. График работы: среда с 13:00 до 16:00.
  5. Отправить претензию на официальном сайте http://www.rospotrebnadzor.ru/:
    перейти по ссылке: http://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/new.php;
    заполнить обязательные поля;
    кратко изложить суть претензии. Размер письма ограничен 2000 символов;
    вложить подтверждающие документы (копию жалобы на имя руководителя отделения, квитанции об оплате, копию договора и т.д.).

Жалоба на банк в Центробанк

На Центральный банк Российской Федерации возложена надзорная функция относительно соблюдения кредитными и финансовыми организациями действующего законодательства. Поводом написать жалобу на банк в Центробанк могут быть такие правонарушения:

  • доказанные факты разглашения банком банковской тайны, нарушения порядка хранения персональных данных клиента;
  • нарушение порядка предоставления банковских услуг (безосновательный отказ в выдаче вклада или банковской карты, неправомерное введение комиссий, завышение процентных ставок по кредиту, отказ в реструктуризации займа и т.п.);
  • отказ в предоставлении (или предоставление неверной) информации относительно состояния счета, кредитных и депозитных программ и т.п.

Написать жалобу на банк в ЦБ можно:

  1. Письмо с уведомлением по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.
  2. Факсимильной связью по номеру:
    +7 (495) 621-64-65, +7 (495) 621-62-88, проверка прохождения факса +7 (495) 771-48-30.
  3. Личной подачей, обратившись в пункт приема корреспонденции Банка России по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.
    Режим работы:
    понедельник, вторник, среда, четверг — с 9:00 до 17:30,
    пятница — с 9:00 до 16:15,
    перерыв — с 12:00 до 13:00.
  4. В телефонном режиме:
    8 (800) 250-40-72 (бесплатная линия по России), +7 (495) 771-91-00 (согласно тарифному плану оператора)
  5. На официальном сайте cbr.ru в разделе «Интернет-приемная Банка России»:
    перейти по ссылке https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register;
    в открывшемся окне выбрать тему обращения;
    заполнить поля электронной формы, описав проблему в поле ввода текста;
    добавить подтверждающие документы;
    отметить галочкой поле согласия с обработкой персональных данных и нажать «Далее»;
    в открывшейся форме заполнить контактные данные и нажать «Далее».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Оформить медсправку для ГИБДД в Балашихе

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Реализация и защита конституционных прав и свобод гражданина

После заполнения полей система перенаправит пользователя на страницу проверки данных, где можно перечитать текст обращения и перепроверить личную информацию. В случае правильного заполнения полей необходимо нажать «Отправить жалобу».

Внимание! В целях ускорения рассмотрения жалобы на банк необходимо обращаться в управление ЦБ по месту регистрации. Контактные данные территориальных отделений Центробанка можно посмотреть по ссылке https://www.cbr.ru/today/?PrtId=tubr.

Как пожаловаться на банк в ФАС

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России – федеральный орган исполнительной власти, который осуществляет контроль и надзор за соблюдением законодательства в сфере конкуренции на рынке финансовых услуг. В ФАС можно написать жалобу на банк в случае навязывания финансовым учреждением дополнительных услуг или сокрытия информации о банковском продукте. Например, при заключении договора потребительского кредита сотрудник вынуждает клиента заключить договор страхования жизни или умышленно не озвучивает скрытые комиссии.

Контактные данные управлений ФАС в субъектах федерации, приемные дни, контактные данные и порядок обращения можно посмотреть в разделе «Территориальные органы» по ссылке http://fas.gov.ru/offices/spisok-ufas-rossii.html.

Подать жалобу на банк в центральное управление ФАС можно несколькими способами:

  1. Почтой по адресу
    125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3
    руководителю ФАС России Игорю Юрьевичу Артемьеву
  2. На e-mail: [email protected]
  3. Факсимильной связью (499) 755-23-24 или (499) 755-23-23 (тон. № 3).
  4. Личной подачей. Для этого необходимо обратиться в канцелярию, которая находится в здании службы на 1 этаже (вход свободный).
    График приема документов:
    понедельник – четверг с 10:00 до 17:00;
    пятница – с 10:00 до 16:00;
    обед с 12:30 до 13:30.

Документы также можно опустить в почтовый ящик (рядом с КПП). Выемка и регистрация корреспонденции производится несколько раз в день.

На официальном сайте http://fas.gov.ru размещена инструкция-подсказка как еще можно обратиться в ФАС

Также ведет работу общественная приемная, в которой можно получить консультацию о правилах и порядке подачи претензии.

Контактные данные:

  • тел:(499) 755-23-23 (многоканальный, для соединения с оператором перейдите в тоновый режим и нажмите клавишу 2, после чего дождитесь ответа)
  • skype: Publicreception4, Publicreception6, Publicreception3 (скопируйте имя пользователя в поле поиска программы Скайп и выберите в меню «Звонки» –»Позвонить»).

В помещении Приемной также ведется прием посетителей. Записаться на встречу можно по телефону (499) 755-23-23.

Образец жалобы на банк в ФАС

В обращении в ФАС необходимо указать:

  • для заявителя-юрлица: Наименование и место нахождения предприятия; для заявителя-физического лица – ФИО и место жительства заявителя;
  • описание нарушений антимонопольного законодательства со ссылками на нормативно-правовые акты;
  • описание требований заявителя;
  • подтверждающие документы;
  • дата составления, подпись заявителя.

Как написать жалобу в прокуратуру на банк

Согласно ФЗ «О прокуратуре РФ» № 2202-1 от 17.01.1992 года на Прокуратуру возложен контроль организаций в части соблюдения действующего законодательства и конституции РФ. Как обратиться в Прокуратуру с жалобой на банк:

  1. Лично обратиться в приемную районной Прокуратуры и зарегистрировать письменное обращение.
    Адреса, график работы, ФИО сотрудников, ответственных за работу с жалобами можно найти по ссылке http://www.mosproc.ru/rukovodstvo/district-list.php.
  2. Отправить заказное письмо.
  3. В телефонном режиме, обратившись на горячую линию.
  4. Написать письмо на e-mail.
  5. Подать жалобу с помощью «Интернет-приемной» на сайте прокуратуры г. Москва http://www.mosproc.ru/.

Как написать жалобу на:

  • Сбербанк
  • Альфабанк

 

Реакция Forex Club: «Мы работаем над устранением формальных замечаний ЦБ и подаем повторную заявку на лицензию».

Сегодняшний день два крупнейших в России, по версии Интерфакс-ЦЭА, форекс-компании Альпари и Форекс Клуб предпочтут вычеркнуть из своей истории. После полугодового ожидания, ответ Банка России шокировал участников внебиржевого отечественного рынка. Мегарегулятор отказал компаниям в выдаче лицензии российского форекс-дилера.

«Банк России 02.06.2016 принял решение об отказе в выдаче лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера Обществу с ограниченной ответственностью «Альпари Форекс», и принял решение об отказе в выдаче лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера Обществу с ограниченной ответственностью «Форекс Клуб»», говорится в сегодняшнем релизе ЦБ.

На запрос редакции Forex Magnates Russia, представители компании Форекс Клуб прокомментировали: «Мы работаем над устранением формальных замечаний ЦБ и подаем повторную заявку на лицензию».

Комментарий ООО «Альпари Форекс»: «Мы располагаем информацией о наличии у ЦБ РФ ряда уточняющих вопросов и замечаний по техническим нормам деятельности форекс-дилера, которые предъявляются к участникам российского рынка согласно новому законодательству. В ближайшее время компания получит от ЦБ РФ официальный список замечаний и вопросов. Альпари учтет пожелания мегарегулятора и в скором времени подаст новую заявку на получение лицензии. Альпари ожидает получения лицензии от Банка России в третьем квартале 2016 года».

Таким образом, на сегодняшний день в России остаются лишь три лицензированных форекс-дилера, но которые пока не соответствуют полностью требованию Закона так как не вступили в профильную форекс-СРО, которой до сих пор, по сути, не существует в РФ.

Напомним, что крупнейший в России форекс-брокер, основанный еще в 1998 году, компания ООО Альпари Форекс в составе международной группы Alpari, еще в декабре прошлого года подала в Банк России полный набор документов и заявку на получения лицензии на право осуществления деятельности форекс-дилера в РФ. И спустя полгода получила отрицательный ответ. В свою очередь, Forex Club, в лице ООО Форекс Клуб, стал третьим брокером, кто отнес пакет соответствующих документов и заявление в Банк России, еще в начале декабря прошлого года.

Стоит отметить, что компании Альпари и Форекс Клуб являются учредителями и активными участниками Ассоциации ЦРФИН, претендующей на роль отраслевой СРО в России, но которая, на текущий момент, не может подать соответствующее заявление в Банк России, в отличие от фаворита Ассоциации Форекс Дилеров (АФД). «Сегодня Альпари принимает активное участие в завершении подготовки отраслевой ассоциации ЦРФИН к получению статуса СРО форекс-дилеров. Альпари на данный момент является участником нескольких отраслевых организаций, включая ЦРФИН, созданную по инициативе участников рынка, включая Альпари, а также НАУФОР и The Financial Commission», говорится в сегодняшнем релизе брокера в следствие решения ЦБ.

Ранее, в начале прошлого месяца, российский мегарегулятор также сообщил об отказе в выдаче лицензии российского форекс-дилера компании ООО «ПРОФИТ Брокер». Компания ООО ПРОФИТ Брокер подала в ЦБ заявление и документы второй по счету, еще в ноябре прошлого 2015 года. Пока не известны мотивы для отказа все трем компаниям в получении лицензии, тем более, что все они являются довольно опытными и широко представленными внебиржевыми брокерами в РФ.

Напомним также, что теперь, согласно имеющейся у редакции Forex Magnates информации, в Банке России находятся на рассмотрении для выдачи лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера документы трех компаний, в основном членов ЦРФИН: «Фикс Трейд» (InstaForex), «Роделер Ру» (24FX) и «Дилфин Форекс». Три остальные заявки отклонены («Профит Брокер», «Форекс Клуб» и «Альпари Форекс»).

  • Предыдущая новость 
  • Следующая новость 

Самые популярные

Последние записи