ДомойДокументыКредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Кредит для бизнеса: на какие цели предоставляется

Большинство кредитов на развитие бизнеса относятся к целевым, то есть требующим подтверждения расходования средств. Среди наиболее популярных целей обращения выделяются:

  1. Расширение бизнеса.
  2. Ремонт помещений, обновление производственного или иного оборудования.
  3. Покрытие текущих или будущих расходов.
  4. Маркетинговая политика (запуск рекламной компании и т.д.).
  5. Увеличение ассортимента.
  6. Другие цели.

Поиск кредитов на полгода

Сравнение 130 кредитов на 6 месяцев

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 160 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Что такое факторинг и что такое форфейтинг

— уступка поставщиком прав требования к покупателю, в обмен на получение финансирования. Обычно факторинг применяется в рамках продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг с отсрочкой платежа. То есть поставщик передает товар покупателю на условиях отсрочки платежа, а факторинговая компания (фактор) после представления подтверждающих документов выплачивает до 90% суммы, указанной в накладных. Покупатель рассчитывается с фактором напрямую или через поставщика. После окончательного расчета фактор оплачивает оставшуюся часть платежа за вычетом своей комиссии.

Форфейтинг — это операция, которая предполагает выкуп финансовым агентом долговых обязательств должника. Поставщик в этом случае сразу получает деньги полностью, а все риски переходят к форфейтеру. Часто данный вид операций по привлечению финансирования применяется в экспортно-импортных операциях. При этом долговые обязательства покупателя обычно оформляются в виде векселей.

Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого

Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.

Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.

Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:

  • Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
  • Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
  • Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.

Как получить кредит начинающему бизнесмену

Шансы получить кредит серьезно повышаются, если ИП ведет свою деятельность через банк, в котором хочет получить кредит. В этом случае заявку могут одобрить и за один час.

Для большинства начинающих бизнесменов главной проблемой является отсутствие стартового капитала или его недостаточный объем. Есть виды бизнеса, где не требуются большие вложения, но в большинстве случаев речь может идти о покупке оборудования стоимостью несколько миллионов рублей. С обычной зарплатой такую сумму не накопить, поэтому остается два варианта: поиск инвесторов или кредит в банке.

Весьма любопытно, что в долгосрочной перспективе банковские кредиты являются более выгодными, если сравнивать их с инвесторами. Банку вы заплатите один раз, а инвестору вы отдадите часть бизнеса и прибыли навсегда. С другой стороны, риски с кредитами значительно выше.

И всё-таки – как спасти ситуацию

Кредит для ИПНо есть, есть одна панацея, которая действует на банки практически безотказно – если у предпринимателя есть солидный залог. Пусть вам необходим кредит в 5 миллионов на 3 года. Спасёт только одно – наличие залога в 10 миллионов. Вот на такое пойдёт любой банк, и кредит будет предоставлен практически «мгновенно».

Конечно, не говорим о том, что потребуется предоставить в банк «красиво» оформленный и очень перспективный бизнес-план. Желательно, чтобы бизнес уже был развёрнут, хоть в начальной стадии. Лучше всего быть клиентом в этом же банке и уже со стажем, причём никаких проблем с предыдущими выплатами – кредитная история должна быть просто кристально чистой. Если у ИП есть компаньон, то и он должен соответствовать всем требования «банковского от кутюр».

Среди плюсов можно отметить также:

  1. Само собой, полная регистрация ИП в государственных органах вплоть до наличия собственной записи в Государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
  2. Наличие у ИП параллельного, официального — обязательно, источника заработка – это для банка ещё одна гарантия.
  3. Наличие солидного поручителя – ну это практически, как залог, а где найти поручителя под 5 миллионов!?
  4. Наличие стартового капитала – банки привлекает не менее 25% от суммы, которая запрашивается. Как сказал Кот Матроскин, а зачем тогда корова, если всё молоко продавать потом.

Вот такие пришли времена и ничего не поделаешь. Недоверие к малому бизнесу сегодня — отличительная черта российского банковского сообщества.

Отсюда и поголовные отказы банков в предоставлении кредитов малому и среднему бизнесу.

А теперь отправляемся по банкам. Следующие 2 громче всех заявляют о своей «любви и уважении» к индивидуальному предпринимательству. Один – самый известный в стране, а второй предлагает очень соблазнительные программы, и по срокам, и по суммам, и по отсрочкам выплаты.

Условия и требования банков

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес, о которых также пойдет речь в этой статье.

Для динамичного развития сектора малого и среднего бизнеса, государству необходимо обеспечить предпринимателям доступ к недорогим кредитам. Развитие бизнеса с нуля часто невозможно без дополнительного финансирования.

Действующий бизнес, получая доступ к новым источникам инвестиций, наращивает прибыль и становится для банка надежным заемщиком. Активные, платежеспособные бизнесмены, имеющие в распоряжении прибыльные активы, рассматриваются банком как более надежная и дисциплинированная аудитория заемщиков.

Одиннадцать кредитов для юридического лица в Сбербанке

Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:

  1. «Льготный (Корпорация МСП)» – предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 10 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;
  2. “Бизнес-Оборот” – целью выдачи займа является пополнение ОС,  осуществление текущих расходов или участие в тендерах. Размер – от 150 тысяч, срок действия договора – от 1 до 48 месяцев, можно взять отсрочку на полгода при выплате. Процент – от 11% в год, требуется материальное обеспечение (гарантии, недвижимость, оборудование, ТС и т.д.);
  3. “Инвест” – имеет схожие условия, однако здесь максимальный период кредитования может длиться до 10 лет. Полученные средства можно пустить на модернизацию производства, проведение ремонта ОС, погашение имеющейся задолженности;
  4. “Недвижимость” – предоставляется исключительно на цели приобретения коммерческой недвижимости, либо рефинансирования коммерч. ипотеки. Также можно получить от 150.000 рубл. на срок до 10 лет под минимальную ставку от 11% с возможностью получения отсрочки до 1 года;
  5. “Актив” – продукт предназначен для покупки нового или бу оборудования для использования его в хоз.деятельности, сюда же можно отнести его страхование и затраты на запуск и монтаж. Аналогичные условия, что и у программы выше, только ставка начинается от 11% в год, и без отсрочек;
  6. «Бизнес-Проект» – отличное предложение для тех, кто хочет попробовать себя в новой сфере, развить бизнес или модернизировать имеющееся производство. Все это возможно на сумму от 2,5 млн. до 200 млрд. руб. при наличии ПВ от 10%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 10 лет, процент начинается от 11%, есть комиссия и возможность отсрочить платежи до 1 года;
  7. «Контракт» – нужен для оплаты исполнения текущих, государственных и экспортных контрактов, также допускается рефинансирование затрат по исполненным контрактам. Выдают от 500 тысяч и не более 70% для госконтракта на внутреннем рынке и не более 80% для экспортного рынка. Срок – до 3 лет с отсрочкой до 12 мес., процент от 11% начинается;
  8. “Бизнес-Доверие” – денежные средства в размере от 500 тысяч выдаются на текущие нужды без подтверждения их целевого использования. Размер займа не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставленной в залог жилой недвижимости или до 50% коммерческой недвижимости, либо до 90% от векселей и депозитов Сбербанка. Период действия договора от 3 до 36 месяцев, с залогом ставка от 12% годовых, без него – от 15,5%, можно отсрочить выплаты на 3 мес.;
  9. “Овердрафт” – выдают денежные средства для осуществления текущих расходных операций. Можно получить от 100 тыс. до 17 млн. руб. на период до 1 года, при этом деньги выдают траншами в течение 30-90 дней. Минимальная ставка равна 12%, есть комиссия в размере 1,2% от лимита;
  10. “Экспресс-ипотека” – разрешено приобретать жилую или коммерческую недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. На эти цели выделят до 7 миллионов на срок до 10 лет, понадобится ПВ от 25 до 30% от стоимости объекта. Минимальный процент – от 13,9%, нужно поручительство;
  11. “Экспресс под залог” – займ в размере до 300 тыс. до 5 млн. руб. предоставляется на развитие бизнеса под материальное обеспечение недвижимости или оборудования с их обязательным страхованием. Срок – от 6 мес. до 4 лет, процент варьируется от 15,5% до 19% годовых.

Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 15,5% до 17% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.

Самые популярные

Последние записи