ДомойЗаконодательствоКредитная карта Сбербанка со льготным периодом в 50 дней

Кредитная карта Сбербанка со льготным периодом в 50 дней

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кредитная карта Сбербанка со льготным периодом в 50 дней" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Какими картами Сбербанка можно пользоваться 50 дней бесплатно

К счастью заемщиков абсолютно все кредитные карточки Сбербанка подключены к грейс-периоду. Так что, какой бы продукт вы не выбрали, в любом случае возможность бесплатного кредитования будет. Можете выбирать кредитку из любой группы:

  1. Классические. Это стандартная, золотая и премиальная карты. Первые варианты характеризуются кредитным лимитом до 300-600 тысяч рублей и ставкой 23,9-27,9% годовых. А вот по премиальной Сбербанк может устанавливать лимит до 3 млн. рублей по сниженным ставкам (21,9-25,9%).
  2. Аэрофлот. Точно так же — есть три варианта карт разного класса. Стандартная и золотая выпускаются с лимитом в 300-600 тысяч рублей, ставка по ним — 23,9-27,9%. Кредитка Аэрофлот Signature — особый продукт банка, который выдается только по персональному предложению. Ко всем кредиткам линейки Аэрофлот подключена система накопления бонусных миль. Чем выше статус карты, тем серьезнее алгоритм начисления миль. Как уже понятно из названия линейки, бонусы можно потратить на услуги Аэрофлота.
  3. Подари жизнь. Есть классический и золотой вариант, лимиты и ставки стандартные. Пользуясь такой карточкой, заемщик участвует в благотворительности: половина стоимости годового обслуживания и 0,3% от расходных операций направляются в фонд «Подари жизнь» (0,3% — за счет банка, а не клиента, он пользуется картой как обычно).
К счастью заемщиков абсолютно все кредитные карточки Сбербанка подключены к грейс-периоду

Вне зависимости от типа и класса кредитной карты Сбербанка льготный период всегда — до 50 дней.

Условия использования карты и тарифы

Сбербанк имеет наибольшую сеть филиалов по всей России, поэтому заключить договор можно в ближайшем отделении. Карты выдаются на условиях возвратности, срочности и платности. Срок действия с момента его активации составляет 3 года.

Карта со льготным периодомКарта со льготным периодом

Каждому заемщику, исходя от его платежеспособности, открывают определенный кредитный лимит, обычно он в пределах суммы среднего заработка клиента. Спустя время, лимит могут увеличить от 20 до 100%. Клиент также может самостоятельно проявить инициативу и написать заявление на открытие большей суммы кредитной линии. Банк может как одобрить, так и предоставить отказ.

Какие существуют беспроцентные кредитные карты Сбербанка на 50 дней:

Наименование Кредитный лимит (в рублях) Ставка Комиссия за обслуживание (за год)
Master Card (классическая) До 6 00 000 От 23,9% до 27,9% От 0 до 750 рублей
Master Card (золотая) До 6 00 000 От 23,9% до 27,9% От 0 до 3000 рублей
Премиальная Visa Signature и MasterCard World Black Edition До 3 000 000 От 21,9% в год Фиксировано 4 900 рублей
Visa Classic «Аэрофлот» До 600 000 От 23,9%* до 27,9% в год 900 рублей
Visa Gold «Аэрофлот» До 600 000 От 23,9%* до 27,9% в год 3500 рублей
Signature «Аэрофлот» От 300 000 до 3 000 000 21,9% в год 13 000 рублей
Visa Classic «Подари жизнь» До 600 000 От 23,9%* до 27,9% в год От 0 до 600 000 рублей

С момента активации счета начинается отчетный период, он составляет 30 дней. По истечении этого времени формируется ежемесячный отчет с подробным указанием расходных операций. Пример, если заемщик активировал карту 1 декабря, то отчетный период (ОП) завершается 31 декабря. Но бывает так, что счет был открыт не вначале, а в середине месяца, к примеру. 15 декабря. то отчет будет сформирован 14 января.

Заемщик может сам подобрать удобное число для завершения ОП, но для этого он высчитать оптимальную дату для активации.

Кредитная карта Сбербанк 50 дней условия пользования таковы, что если заемщик не успевает воспользоваться льготным периодом, то ему необходимо оплатить минимальный платеж 5% от суммы расходов, которые указаны в выписке за отчетный период.

Например, ОП был с 1 до 31 декабря, на этот момент истрачено 5000 рублей, после заемщик снимал еще 3000 рублей, но эта сумма будет включена уже в следующий ОП. Выходит, 5% нужно платить с 5000 рублей.

Как не платить проценты по кредитной карте?


Чтобы не платить проценты и комиссии за использование кредитных денег, нужно соблюдать некоторые важные условия. Ниже я приведу несколько советов о том, как сэкономить на эксплуатации кредитки.

Совет 1: возвращайте деньги до конца Льготного периода

Льготный (беспроцентный) период длится от 20 до 50 дней после оплаты покупки кредитной картой. В это время Банк не берёт проценты за использование кредитных денег. Если вернуть деньги позже указанного срока, то Банк начислит проценты, поэтому нужно возвращать долг вовремя.

Проверяйте задолженность в Сбербанк Онлайн

Чтобы не пропустить беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. В приложении можно увидеть сколько и до какого числа нужно погасить, чтобы не начислили проценты.

Банк напомнит в смс

Если вы забываете проверять задолженность по карте в приложении, не отчаивайтесь. Банк пришлёт вам напоминание о сумме и сроке платежа в смс-сообщении незадолго до окончания Льготного периода.

Обязательный платёж

Если не успеваете вернуть долг до конца Льготного периода, достаточно вернуть хотя бы обязательный платёж. В этом случае, просрочка не образуется + не страдает ваша кредитная история.

Нужно знать, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.

Совет 2: старайтесь оплачивать крупные покупки кредиткой в начале Беспроцентного периода

Используя данный совет, можно максимально дольше использовать деньги с кредитки без процентов. Погасить долг за крупное приобретение одной зарплатой довольно проблематично, поэтому лучше рассчитать дату покупки от начала Льготного периода.

Отчётный период длится 1 месяц. В конце каждого такого периода, Сбер проводит итоги, и рассчитывает сумму долга по кредитной карте. По окончании Отчётного периода, будет ровно 20 дней для погашения долга без процентов. Отчётный период (30 дней) + 20 дней – это и есть Льготный период погашения. Узнать дату начала Отчётного периода (у каждого держателя она своя) можно в Сбербанк Онлайн а разделе “Задолженность”.

Совет 3: лучше не снимать наличные с кредитки

Кредитная карта создана в основном для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Но это не значит, что держателю запрещено снимать наличные. Нужно знать, что при снятии наличных Банк возьмёт комиссию в 3 % от суммы (минимум 390 рублей). В банкоматах других банков комиссия составит 4 % (но не менее 390 рублей).

Кроме того, для суммы, которую вы снимете в банкомате, не будет действовать Льготный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная со следующего дня после снятия наличных.

Совет 4: старайтесь реже переводить деньги с кредитки

Конечно, бывают ситуации, когда нужно срочно перевести деньги с одной карты на другую, или сделать перевод другому человеку. Перевести деньги можно моментально через сервис Сбербанк Онлайн. Важно лишь помнить, что за переводы тоже взимается комиссия в 3 % от суммы (минимум 390 рублей). Кроме того, при переводах не действует Беспроцентный период (проценты будут начисляться сразу).

Совет 5: не платите кредиткой за игры и казино в интернете

Конечно, это сильно расстроит геймеров, но для платежей в этой категории не действует Льготный период. Другими словами, проценты будут начисляться сразу после покупки.

Это не единственная категория, для которой не действует Льготный период. Лучше избегать платежей кредиткой за услуги казино и тотализаторов, переводов на электронные кошельки, не оплачивать ею иностранную валюту, криптовалюты и лотерейные билеты.

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданин России;
  • постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Оформление карты

Чтобы получить кредитную карту, нужно собрать документы:

  1. паспорт;
  2. справка 2-НДФЛ;
  3. заявление-анкета;
  4. ксерокопия трудовой книжки.

В анкете заявитель указывает основные данные о себе. Справка о заработной плате необходима банку для расчета кредитного лимита. Ксерокопия трудовой для подтверждения занятости. Копия должна быть заверена печатью организации-работодателя и содержать надпись “работает по настоящее время”.

Пару слов о 50-дневной кредитке

Кредитка от Сбербанка на 50 дней без процентов – это обычная кредитная карта, которая отличается от других лишь наличием льготного периода. Суть последнего заключается в том, что в течение 50-дневного срока возможность погашения долга является беспроцентной. То есть некоторый промежуток времени клиент, оформивший кредитку, может пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно.

Если быть точнее, то кредит без процентов на 50 дней в Сбербанке предоставляется в следующем порядке:

  1. Клиент оформляет кредитку с наличием 50 дней на льготный период кредитования.
  2. После этого со дня, следующего за моментом выдачи кредитки, человек вправе 30 дней делать расчеты по карте с использованием льготного периода. То есть все деньги, полученные после наступления этого срока, будут облагаться процентами.
  3. В оставшиеся 20 дней или любые из всех 50 суток владелец кредитки может гасить долг без выплаты каких-либо процентов. Все средства по займу, не выплаченные в данный период времени, будут облагаться процентной ставкой, которая действует для оформленного вида кредитки.

Как видите, работает кредитная карта от Сбербанка на срок в 50 дней достаточно просто. Пользоваться такой кредиткой можно как совершенно обычной, не забывая о том, что у нее имеется льготный период, который слегка видоизменяет условия погашения долга.

Отметим, что использовать подобную кредитку оформивший ее клиент имеет право полностью по своему усмотрению, например:

  • совершать покупки или оплату услуг с использованием сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  • проводить платежи в безналичном порядке;
  • обналичивать средства в банкомате.

Примечание! Снятие наличных денег нередко проходит с забором некоторой комиссии, которая также не облагается процентами при оплате всего долга в льготный период времени.

В качестве примера условий пользования кредитной картой Сбербанка и его основных принципов настоятельно рекомендуем рассмотреть следующие примеры использования кредитной карты «50-дневки»:

Пример № 1: клиент ПАО «Сбербанк» Сидоров оформил кредитку с возможностью использования льготного периода на 50 дней для покупки рыболовной лодки. Через 4 дня после оформления карты мужчина приобрел то, что хотел, естественно, попав в срок льготного кредитования. На 26-й день после момента получения карты и 33-й Сидоров погасил свою задолженность совершенно беспроцентно.

Пример № 2: клиент ПАО «Сбербанк» Алымова получила кредитку на 50 дней. На протяжении всего льготного периода гражданка активно пользовалась своей картой. За первые 30 дней пользования ею было потрачено 20 000, а за следующие 20 – 5 600 рублей. На 49-й день кредитования Алымова полностью погасила долг перед банком, на 20 000 рублей из которого проценты не начислялись, а на 5 600 – начислялись.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип карты Кредитный лимит Ставка Обслуживание Оформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard 600000 25,9% с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold 600000 25,9% – 33,9% 0 – 3500 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold 600000 25,9% – 33,9% 3500 с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard 600000 25,9% – 33,9% 0 – 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature 3000000 21,9% 12000 с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum» 120000 25,9% по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic 600000 25,9% – 33,9% с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic 600000 25,9% – 33,9% 900 с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard 200000 33,9% 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000000 от 21,9% 4900 индивидуально
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Право собственности — понятие, содержание, виды и формы
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Соцзащита Лиски

Статьи о кредитных картах

Показать все

Полезные советы

Перед тем, как начать использование кредитной карты Сбербанка, нужно получить одобрение на её получение. Иногда люди теряют возможность получения кредитки или получения более привлекательных условий из-за довольно глупых ошибок. Приведём ряд важных советов, который поможет вам не ударить в грязь лицом и получить заветный кредит.

  1. Ошибки в заявке

    Не забывайте, что даже онлайн-заявка на кредитную карту — это важный юридический документ, и обращаться с ним нужно соответственно. Точно так же, как при подписании любого рода бумаги, необходимо всё тщательно перепроверить и только потом отправлять готовый вариант на проверку. Часто, в спешке, люди могут легко ошибиться в графе «ваш заработок», указать не тот номер телефона (начальства или собственный), а в результате получают отказ или низкий кредитный лимит. Потратьте лишние 10 минут на проверку и всё будет в порядке!

    Кредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентовКредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентов
    Так же не стоит допускать намеренных искажений в попытке обмануть банк. Учитывая, что дело предстоит иметь со Сбербанком, одним из крупнейших банков страны, не стоит рассчитывать, что там найдутся специалисты, которые пропустят различные несостыковки в вашей заявке. Скорее всего, явная попытка обмануть вашего будущего кредитора будет грозить не только отказов в выдаче кредитной карты, но и внесением в чёрные списки. Иными словами, попытаетесь обмануть банк — можете не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с ним.

    Кредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентовКредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентов

  2. Будьте на связи

    Во-первых, постарайтесь указывать как можно больше контактных данных. Это поможет банку связаться с вами (чтобы подтвердить намерение получения кредитной карты), а так же с вашим работодателем, который подтвердит ваш заработок. При возможности, укажите в заявке все ваши профили в социальных сетях: Одноклассники, FaceBook, Twitter, Instagram, Vkontakte, и многие другие. Это поможет специальному программному алгоритму как можно быстрее вынести решение и склонит его на вашу сторону. Во-вторых, после предоставления таких данных будьте на связи. Так же советуем предупредить непосредственное начальство о возможном звонке — чтобы все были на месте и не сбросили звонок.

    Кредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентовКредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентов

  3. Никаких просрочек

    Несмотря на то, что практически все знают, чем грозит просрочка, многие продолжают её допускать. Не стоит рассчитывать, что банк сделает поблажку или что внезапно появятся деньги на полное погашение. Просрочка льготного периода означает полный пересчёт всего вашего долга по большой процентной ставке (от 15 до 40% годовых). Советуем готовить необходимые деньги заранее, чтобы за 1-2 дня до крайнего срока (ежемесячного платежа или полного погашения) уже быть готовым внести необходимую сумму.

    Кредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентовКредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентов

  4. Оплата картой

    Даже при соблюдении условий льготного периода в 55 дней есть возможность накопить неплохую переплату. Комиссионные начисления «капают» за снятие наличных, перевод в другой банк, и другие внешние операции. Подумайте и постарайтесь найти способ, как можно обойтись без налички или перевода на другие банковские счета. В больших городах почти в каждом магазине присутствуют терминалы для оплаты картой, в общественном транспорте присутствуют специальные валидаторы, а для оплаты услуг такси или товаров в мобильных приложениях можно просто привязать свою карту.

    Кредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентовКредитная карта Сбербанка: 100 дней без процентов

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования

Наличие кредитной карты в кошельке позволяет рассчитываться за услуги или товары даже в том случае, если нет собственных средств. Банк предоставляет клиенту для пользования определенный денежный лимит.

Поскольку банковская организация выдает свои деньги, она требует компенсации в виде процентов.

Размер начислений зависит от кредитного продукта. Чтобы исключать рост задолженности, заемщику нужно регулярно ее погашать, учитывая условия банка.

Оформление может занять несколько дней. Если денежные средства нужны срочно, «Сбербанк» предлагает моментальные продукты, для начала пользования которыми нужно потратить минимум времени.

  • Льготный срок кредитования, установленный организацией, составляет 50 дней.

Именно столько клиент может пользоваться деньгами «Сбербанка» без начисления процентов.

Важно: Льготное кредитование действует только при безналичных расчетах. Если снимать деньги в банкоматах, предусмотрены и комиссии, и проценты за пользование средствами.

Когда 50 дней проходят, начинают начисляться проценты. Условия зависят от выбранного продукта.

Условия пользования льготным периодом

Если у вас есть кредитка, вам обязательно нужно знать про льготный период кредитования – до 50 дней, в течение которых не начисляются проценты.

Как рассчитывается льготный период

Он состоит из двух частей: первая — 30 дней отчетного, вторая — 20 дней платежного периода.

Если отчетный период начинается 8-го мая, и в тот же день совершается покупка, тогда остается 50 дней на возврат задолженности без начисления процентов — до 27 июня. Если же оплата карточкой произведена 22 мая, значит до 27 июня осталось 35 дней (15 отчетного и 20 платежного периода).

На возврат задолженности под 0% может оставаться от 20 до 50 дней.

На официальном сайте банка www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod есть калькулятор, показывающий принцип работы беспроцентного периода. Укажите в нем дату формирования отчета и совершения покупки. Сервис рассчитает оставшийся льготный период.

Начало отчетного периода смотрите в выписке по вашей карте и в личном кабинете.

Как узнать кредитный лимит

Он устанавливается индивидуально, посмотреть его можно:

  • Через Мобильный банк, отправив SMS на номер 900 с текстом: БАЛАНС 1234, где 1234 последние четыре цифры кредитки.
  • В интернет-банке
  • Через приложение с телефона
  • Запросив баланс в банкомате

Как лучше тратить деньги

Оплачивайте товары и услуги безналичным расчетом без комиссии, везде, где есть платежный терминал. В магазине предъявите карту кассиру и подтвердите списание денег, введя ПИН-код.

Для подтверждения оплаты через интернет, на ваш телефон придет СМС-код. Никому не называйте его, даже если вы ничего не заказывали. Без этого пароля транзакция не пройдет.

Снятие наличных

Выполняется через кассу или банкомат. Это не лучшее решение, за выдачу наличных в Сбербанке предусмотрена комиссия 3%, а в других банках 4%, в обоих случаях не менее 390 р.

Погашение задолженности

Пополнить карту можно через:

  • Сбербанк Онлайн
  • Мобильный банк
  • Банкомат и устройство самообслуживания
  • Кассу банка

Плюсы и минусы кредитных карт

К преимуществам относятся:

  • 0% до 50 дней
  • Участие в бонусной программе Спасибо
  • Деньги всегда под рукой, вам не нужно идти в банк и рассказывать о целях займа
  • Технология 3D-Secure для защиты покупок в интернете
  • SMS-уведомления
  • Скидки до 20% на покупки в магазинах от Visa и MasterCard
  • Автоплатёж за услуги ЖКХ, Штрафы ГИБДД, оплата мобильного телефона и т.д.

Недостатки:

  • При снятии наличных снимается комиссия 3% в Сбербанке и 4 % в других банках, но не менее 390 р.
  • Не самые низкие проценты, если выйти за рамки льготного периода

Виды кредиток и процентные ставки

Карта Лимит Ставка Цена
Visa и MasterCard Gold 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 3 000 р.
«Подари жизнь» Visa Gold 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 3 500 р.
Аэрофлот Visa Gold 600 000 р 23,9% — 27,9% 3 500 р.
Visa Classic / MasterCard Standard 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 750 р.
Аэрофлот Visa Signature 3 000 000 р. 21,9% 12 000 р.
Visa Classic / MasterCard Standard Momentum 600 000 р. 23,9%
«Подари жизнь» Visa Classic 600 000 р. 23,9% — 27,9% 0 – 900 р.
Аэрофлот Visa Classic 600 000 р. 23,9% — 27,9% 900 р.
Visa Classic / MasterCard Standard 200 000 р. 27,9% 750 р.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3 000 000 р. 21,9% — 25,9% 4 900 р.

Как оформить кредитную карту

Требования:

  • Возраст: 21 – 65 лет
  • Гражданин РФ
  • Временная или постоянная регистрация на территории России
  • Подтверждение дохода
  • Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий — не менее 1 года.

Для получения:

  1. Обратитесь в отделение банка
  2. Предъявите документы

Перечень документов уточняйте в банке. Кредитная карта оформляется около 15 минут.

Получив карточку, активируйте её. Для этого запросите баланс в банкомате, позвоните на Горячую линию или попросите об активации у банковского сотрудника. Вводить ПИН-код вам нужно самостоятельно.

Как оформить кредитную карту через интернет написано отдельно.

Самые популярные

Последние записи