ДомойСправкиКредиты на жилье в Белоруссии

Кредиты на жилье в Белоруссии

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Кредиты на жилье в Белоруссии" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Общая информация

Последнее время программа на приобретение долгожданных квадратных метров стала включать  некоторые особенности, на сегодняшний день есть интересные партнерские программа непосредственно от застройщика.

Для этого белорусским гражданам должно быть больше 18 лет, они должны иметь постоянный стабильный доход.

Государственные финансовые организации готовы в 2021 году предоставить кредиты на недвижимость белорусским многодетным семьям, тем, кто имеет статус «малоимущих»  или на данный момент нуждаются в конструкции, ремонте существующих жилищных условий.

Для получения требуемых денежных средств, необходимо внимательно изучить предварительные ипотечные условия от конкретной программы и финансового учреждения:

  1. Для тех граждан, которые относятся к категориям, описанным в указе №13, предлагается ипотечное кредитование под 13,35%, на льготных условиях под 1%.
  2. Если финансы предоставляется на общих условиях, ставка по процентам рассчитывается по программе рефинансирования  банка.
  3. Деньги на покупку жилья выдаются не более, чем на 20 лет.

Как получить кредит на покупку жилья в РБ 2021 и на каких условиях? Зачастую, приобретенные «квадратные метры»  будут выступать в качестве залога, до полного погашения ипотеки.

За преждевременное закрытие долговых обязательств не предусмотрены дополнительные платежи и пени.

Финансы могут выдаваться не только на приобретение готового жилья, а также на строительство частного дома, также предусмотрены программы кредитования по реконструкции и ремонту.

В качестве альтернативы выбора ипотеки, власти РБ предлагают заключать договора непосредственно с компаниями застройщиками, они часто предоставляют рассрочку на жилье, а также возможность оформления лизинга. В случае лизинга деньги выдаются сроком не более чем на 7 лет.

Какие предлагают жилищные кредиты сегодня в РБ? 

Есть 2 вида кредита, которые выдаются для покупки жилья – это займы на обычных условиях и на специальных.

  • Обычные условия – это когда вы берете кредит со сроком кредитования до 30лет и первоначальным взносом от 17 до 35% от предоставляемой суммы. При этом выданная вам сумма займа будет покрывать не более 70-90% от стоимости будущей квартиры, а значит, прежде чем решиться на ее покупку, вам придется накопить недостающие средства.
  • Другой вариант – это кредитование на особых условиях, а точнее – под ставку от 1 до 15% годовых. Право на нее имеют многодетные и молодые семьи, пенсионеры, инвалиды, нуждающиеся и малообеспеченные семьи и т.д.

Ставки по ипотеке в Беларуси очень сильно привязаны к ставке рефинансирования (СР НБРБ), которая составляет 14% в год. Напомним, что еще недавно она составляла 25% годовых, и именно по этой причине обычные заемщики вынуждены были оформлять кредиты под сумасшедшие проценты.

Льготные кредиты и субсидии на жильё

Льготный кредит или одноразовую субсидию вне очереди вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жильё многодетные Многодетная семья — семья, имеющая 3 и более несовершеннолетних детей. К членам многодетной семьи относятся супруг (супруга) и их дети (родные, усыновленные, удочеренные).
( пункт 5 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» ) семьи. [∗] подпункты 1.1, 1.2 и 1.3 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Совокупный доход семьи исчисляется за вычетом подоходного налога, обязательных взносов в ФСЗН, удерживаемых из заработной платы граждан, из доходов индивидуальных предпринимателей, а также сумм уплаченных алиментов. [∗] пункт 5 Положения об отнесении граждан к категории малообеспеченных для получения государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилого помещения, утвержденного Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 20.12.2000 №1955

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется под 20 % годовых от ставки рефинансирования (но не меньше 5 % готовых) на срок до 20 лет. Данная категория граждан имеет право получить либо льготный кредит, либо субсидию по своему выбору. [∗] подпункты 1.3 и 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется по общей очереди под 20 % годовых от ставки рефинансирования (но не меньше 5 % готовых) на срок до 20 лет. Данная категория граждан имеет право получить либо льготный кредит, либо субсидию по своему выбору. [∗] подпункты 1.3 и 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

  • заработная плата в денежной и натуральной формах, премии и другие вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением трудовых обязанностей, в том числе с учетом индексации (за исключением всех видов денежной компенсации);
  • денежное довольствие военнослужащих (кроме военнослужащих срочной военной службы, граждан, проходящих альтернативную службу) и других служащих Лиц рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел Республики Беларусь, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь , в том числе с учетом индексации, а также установленные законодательством дополнительные выплаты, носящие постоянный характер (за исключением всех видов денежной компенсации);
  • вознаграждения, полученные гражданами за выполнение работ (оказание услуг) по заключенным гражданско-правовым договорам;
  • доходы от осуществления предпринимательской, ремесленной деятельности и деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма;
  • доходы нотариусов, осуществляющих нотариальную деятельность в нотариальных бюро, адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность индивидуально, а также доходы от осуществления видов деятельности, не относящихся к предпринимательской деятельности, при осуществлении которых уплачивается единый налог;
  • выплаты, произведенные за счет собственных средств организаций, за исключением государственных социальных гарантий, предусмотренных законодательными актами;
  • доплаты за ученые степени и ученые звания;
  • денежные выплаты гражданам, имеющим почетные звания, если они носят ежемесячный характер;
  • все виды пенсий, в том числе получаемых из других государств, с учетом надбавок, доплат и повышений;
  • все виды стипендий, выплачиваемых обучающимся в соответствии с законодательством;
  • гранты Президента Республики Беларусь в науке, образовании, здравоохранении, культуре;
  • ежемесячное пособие родителям и женам (не вступившим в новый брак) военнослужащих, лиц начальствующего и рядового состава, смерть которых наступила в период прохождения военной службы, службы и связана с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей), рабочих и служащих, погибших (умерших) при выполнении служебного долга в Афганистане или других странах, где велись боевые действия, согласно перечню, определяемому Министерством обороны;
  • пособия по безработице;
  • пособия по временной нетрудоспособности;
  • пособия по уходу за инвалидом I группы либо лицом, достигшим 80-летнего возраста;
  • пособия семьям, воспитывающим детей, за исключением пособия женщинам, ставшим на учет в организациях здравоохранения до 12-недельного срока беременности, и пособия в связи с рождением ребенка;
  • ежемесячное государственное пособие подозреваемому или обвиняемому, временно отстраненным от должности органом, ведущим уголовный процесс;
  • ежемесячное денежное содержание, предоставляемое госслужащим;
  • ежемесячные страховые выплаты в соответствии с законодательством об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
  • суммы полученных алиментов;
  • доходы, полученные от использования объектов интеллектуальной собственности;
  • доходы по акциям и иные доходы от участия в управлении собственностью организации (дивиденды, проценты, выплаты по долевым паям и другое);
  • доходы в виде процентов, полученных гражданами по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами;
  • доходы от возмездного отчуждения, сдачи внаем, аренду капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений, машино-мест, земельных участков, транспортных средств, долей в праве собственности на указанное имущество;
  • выплаты, пособия и другие виды помощи за счет средств местных бюджетов (кроме выплат, пособий и других видов помощи, предоставляемых гражданам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, а также безналичных жилищных субсидий, предоставляемых на оплату жилищно-коммунальных услуг);
  • суммы денежных средств, получаемые в результате наследования, дарения, пожертвования;
  • материальную помощь безработным и членам их семей, находящимся на их иждивении, а также гражданам в период профессиональной подготовки, переподготовки, повышения квалификации и освоения содержания образовательной программы обучающих курсов по направлению органа по труду, занятости и социальной защите;
  • выигрыши, полученные от организаторов азартных игр;
  • переводы из-за границы.

Виды финансовой помощи

Компетентные источники утверждают, что нет ни одного способа, как получить кредит на жилье в Беларуси в 2021 году, чтобы при этом можно было получить наличные на руки или обойтись без первоначального взноса. Нет кредита, который бы выдавался на полную стоимость квартиры, перевод денег осуществляется в безналичном виде, и это не счет кредитуемого гражданина, а счета других лиц – застройщиков или владельцев. Остальные условия получения отличаются многообразием, но доступны не всем. 

Кредиты на жилье в банках или от государства могут быть льготными. Чтобы претендовать на льготный кредит – нужно жить в определенной области или относиться к льготной категории, нередко это – внесение в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Есть ограничения по метражу на 1 человека, 100% суммы, полагающейся многодетным семьям, выделят строго по нормативу, а остальные метры придется выплачивать самостоятельно. Если внимательно рассматривать каждый из видов, могут обнаружиться дополнительные условия, подводные камни и сложности. В этом отношении в Беларуси положение намного лучше, чем в других странах на постсоветском пространстве, но тоже не идеально.

Субсидия на постройку

Введена согласно президентскому указу за №240. Предоставляется только гражданам республики, при условии, что:

  • у них есть деньги для внесения первого взноса;
  • они состоят в списках, нуждающихся в улучшении ситуации с жилплощадью;
  • оптимизировать положение нужно срочно, и для этого согласны заплатить несколько дороже;
  • намереваются не покупать жилье, а строить своими силами.

Кредиты на строительство жилья могут частично погашаться за счет предоставленной государством субсидии. Преимущество такого варианта для молодой семьи очевидно – государство погашает 10% общей суммы задолженности при рождении первенца и еще 20% – когда рождается второй. Эта норма распространяется и на усыновителей, преимущество в том, что с ней работает не только Беларусьбанк, но и некоторые частные структуры, и у всех кредитодателей сохраняются одни и те же условия – до 90% на жилье по нормативам, распространяется на 20-летний период, выплаты производятся за все время, в течение которого используются средства. В роли залога выступает строящаяся квартира, но нужны и поручители. Возможно рефинансирование, но уже в прошлом году оно производилось под 12%.

Предоставление кредита на коммерческой основе

Кредит на покупку жилья в РБ 2021 выдается в нескольких вариантах. Два основных тоже покрывают 90% стоимости и выдаются на два десятилетия. Это – приобретение и строительство жилья. В каждом случае оплата тоже производится по фактическому времени использования услуги, необходимы поручители, и квартира находится в виде залога, обеспечивающего возврат ассигнованных финансовой структурой средств, независимо от того, строится она или уже перешла в собственность кредитуемого.

На строительство и приобретение выдаются кредиты в Беларусбанке и в Белинвестбанке, в случае со строящимся объектом можно обратиться еще и в Белагропромбанк, Франсабанк (выдает средства до 80%, если сумма кредитования не превышает 100 бел. руб.).

Строительные сбережения

Счет на эти цели открывается только в Беларусбанк, наименование вклада – жилищно-накопительный. После того, как на счету скопилась расчетная сумма, можно взять кредитование на оставшуюся часть. Под такой вид услуги кредитование возможно на ¾ нужных средств, но есть и преимущества – при соблюдении равноценных условий, можно купить не только строящееся жилье или готовый новострой, но и вторичную жилплощадь.

Ипотечное кредитование

Ипотека – распространенный и востребованный вид коммерческой кредитной продукции, которая применяется и на территории страны. За предоставлением услуги можно обращаться в три банка, работающих в республике.Ипотека на недвижимость в банках Беларуси 2021 представлена программами свариабельными условиями, которые зависят от того, с каким застройщиком работает финансовая организация. Банки широко рекламируют этот продукт своей линейки услуг для населения. Обратиться можно в:

  • Беларусбанк, за программой «Ипотека с нами»;
  • «Квартиру от партнера» можно получить в Белинвестбанке;
  • За программой «Новоселье» граждане республики могут прийти в БПС-Сбербанк.

Официальные сайты коммерческих и государственных структур перманентно размещают информацию об ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что работать им приходится с разными застройщиками и условия могут меняться. Чтобы посчитать, насколько придется рассчитывать ежемесячные выплаты, и в каком они будут объеме, можно использовать калькулятор ипотеки или проконсультироваться лично с менеджером банка.

Варианты, доступные сегодня

В связи с пандемией и сложным финансовым положением в стране, на какое-то время было затруднительно получитькредит на квартиру в Республике Беларусь, но уже в феврале белорусские сайты анонсировали возобновление Беларусбанком кредитов и присоединение к программе кредитования Приорбанка. В марте 2021 года опубликован перечень предложений на покупку и строительство, в который не вошли спецпредложения для льготников:

  1. Ипотека-экспресс предоставляет до 100% необходимой суммы, можно приобрести жилье готовое и вторичное, под залог уже имеющейся недвижимости. Справка о доходах нужна рядовым гражданам, ИП могут предоставить свидетельство о деятельности и справку о движении средств на банковских счетах.
  2. Приорбанк дает займ на приобретение жилья до 80% стоимости, при условии наличия поручительства и залога, согласии на обязательное страхование объекта недвижимости и жизни. Рассматриваются и варианты кредитования индивидуальных предпринимателей. 
  3. По программе «Дружная семья» в Приорбанке можно приобрести первичное и вторичное жилье. Страхование не входит в список обязательных условий, но потребуется справка о доходах за последние 6 месяцев.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Соцзащита в Приморском районе СПб

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Кредит без прописки в паспорте

В обзоре перечисляются коренные отличия, которое имеют кредиты на жилье нуждающимся в улучшении жилищных условий в Беларусбанке и в Приорбанке. В первом случае можно взять кредит на период от одного до двух десятилетий, во втором – только на пятилетие. Еще одно весомое отличие – требование обязательного страхования, предоставление оценки залогового объекта. Внимательно изучив похожие по условиям программы, можно обнаружить различия в процентном соотношении, графике погашения долгового обязательства, предоставление отсрочки по погашению основного долга и другие важные обстоятельства. 

Авторы опубликованного обзора рекомендуют внимательно изучить все условия, чтобы выбрать оптимальные.

Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?

  • Денежная компенсация при увольнении
  • Регистрация ИП в 2021 году в Беларуси
  • Как выплачивают больничный
  • Как закрыть ИП
  • Водительская медкомиссия: как получить водительскую медсправку?
  • Автоюрист
  • Без рубрики
  • Брак и семья
  • Гражданское право
  • Документы
  • ИП
  • Налоги
  • Недвижимость
  • Трудовое право
  • Экономика
  • Юридические лица

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

Программы кредитования на жилье в «Белинвестбанке»

Специалистами «Белинвестбанка» разработано три программы кредитования, которые связаны с покупкой недвижимости:

  • «Квартиры от партнера банка» – «Белинвестбанк» сотрудничает с компаниями застройщиками, и предлагает квартиры в готовых и строящихся жилых комплексах по программе со льготными условиями. Заявки на получение займа рассматриваются в оперативном порядке, застройщики проходят тщательный отбор на предмет надежности и финансовой стабильности.
  • «Кредит на строительство жилья с использованием субсидий государства» – выдается нуждающимся гражданам в рамках реализации Указа Президента «О господдержке населения при строительстве жилых домов». Чтобы получить кредит по данной программе, заемщику необходимо постановление Исполкома о включение человека в проект субсидирования жилья.
  • «На финансирование недвижимости» – стандартный вид кредитования на приобретение нового или вторичного жилья, а также на покупку объектов нежилого фонда. В рамках программы можно получить деньги на строительство дома, гаража, бани. В сумму кредитной сделки можно включить участок земли, на котором расположен объект недвижимости.

Каждая программа разделяется на несколько видом кредитования, например, «Займы на финансирование недвижимости» делятся на:

  • Кредиты на строительство жилья.
  • Кредиты покупку готовой жилой и нежилой недвижимости.

Самые популярные

Последние записи