ДомойДокументыМожно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Содержание статьи

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Далеко не каждый может позволить себе купить новую квартиру, даже в ипотеку. Особенно тяжело приходится семьям, в которых есть несколько маленьких детей. Поэтому государство предлагает материальную помощь многодетным родителям. Чтобы деньги не были потрачены впустую, на «всякие мелочи», законом оговаривается, как и на что можно потратить материнский капитал. В целях контроля за расходованием средств, деньги не выдаются наличными, а оформляются сертификатом, который можно потратить только на конкретные нужды, в том числе и на гашение ипотеки.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.

Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.

На практике стоимость объектов недвижимости, особенно в крупных городах, значительно превышает сумму материнского капитала. В этой связи закон позволяет использовать его для погашения части стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Кроме этого, допускается возможность погашения ипотечных кредитов и займов, взятых на приобретение недвижимости.

Не допускается направление средств МК на погашение долгов по коммунальным услугам, а также штрафных санкций банка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Следует отметить, что в большинстве случаев средства МК для приобретения объектов недвижимости направляются параллельно с привлечением заемных средств.

Однако покупка не каждого объекта недвижимости может быть осуществлена с привлечением средств МК.

Так, к допустимому жилью в данном случае следует отнести:

  • квартиры;
  • дома;
  • доли в праве (при определенных обстоятельствах);
  • объекты незавершенного жилого строительства (при выполнении ряда условий);

Кроме этого, при помощи материнского капитала можно осуществить строительство или реконструкцию жилого дома, где будет проживать семья.

Итак, погашение ипотеки является одной из наиболее распространенных форм распоряжения средствами маткапитала. Здесь следует отметить, что граждане могут использовать МК при приобретении жилья с привлечением заемных средств следующим образом:

  • для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
  • для погашения уже имеющегося кредита.

При этом нужно учитывать, что МК можно погасить только целевой жилищный кредит, выданный именно для приобретения конкретного объекта недвижимости. Потребительские займы на любые нужды, даже если деньги были направлены на покупку жилья, гасить МК нельзя.

Полезно также почитать:

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2021 год сумма материнского капитала составляет 466 617 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

Что такое материнский капитал и кому он положен

Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее. Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.

В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.
Материнский капитал выдают матери. Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Сколько стоит годовое обслуживание карты Альфа Банк

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Топ 20: займы под 0 %

Через сколько дней перечисляется материнский капитал

» Когда человек приобретает недвижимость в кредит, то перед банком у него образовывается два долга. Первый касается погашения основной суммы.

Первый, обязательный, на погашение процентов.

Второй – на погашение основной суммы. Последний не является обязательным, но в этом заинтересована сама семья. Ведь чем меньше сумма основного долга, тем меньше будут начисляться проценты.

Соответственно, чем быстрее семья закроет долговое обязательство по кредиту, тем больше она сэкономит на уплате процентов.

А вот, что касается промежутка времени с момента подачи заявления до момента перечисления, то тут все вполне определенно. Пенсионный Фонд Российской Федерации осуществляет перевод в течение двух месяцев.

Законодательное регулирование досрочного погашения

Гражданский Кодекс РФ – основной документ, регулирующий данное направление. Ещё один важный закон – ФЗ №284. Именно в нём запретили применять штрафные санкции для тех, кто соглашается расплатиться по долгам раньше указанных в первоначальных соглашениях сроков.

Закон устанавливает следующие факты:

  1. У банков есть право взимать с клиентов проценты за использование денег. Это происходит до погашения долга, в полном или частичном объёме. Раньше банкам разрешали брать проценты за всё время действия договора, не важно, когда его закрывали по факту.
  2. Заёмщик обязан предупредить кредитора о своём намерении рассчитаться досрочно. Такое действие предпринимают минимум за 30 дней до того, как всё сделают в реальности. Исключение – ситуации, когда в соглашении пишет о другом сроке, более коротком. Правило распространяется на займы, оформленные с физическими лицами. Заявление заёмщика принимают, регистрируют в банке.
  3. Закон устанавливает саму возможность вернуть деньги раньше оговорённого времени, если банк даёт своё согласие. Этот пункт раньше отсутствовал в Гражданском Кодексе. Теперь сложностей не возникает и в том случае, если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом – решает сам банк.

Кому положен сертификат для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.

Право на получение сертификата имеет родитель (как правило, мать) при рождении или усыновлении второго ребенка. Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на погашение части ипотечного кредита или строительство. Обязательным условием является предоставление долей в новом жилье всем детям.

Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:

  • приобрести жилье на территории Российской Федерации;
  • оплатить первоначальный взнос;
  • погасить часть уже имеющегося ипотечного кредита;
  • оплатить проценты по ипотеке.

Срок действия уже полученного сертификата не ограничен временными рамками, поэтому можно не спешить использовать его как можно скорее. Выдача сертификатов по последним данным продлена до окончания 2022 года.

3 способа погашения ипотеки маткапиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007, материнский капитал допустимо использовать при покупке жилья.

Средства маткапитала могут быть потрачены как на стандартное приобретение по договору купли-продажи, так и при ипотечном кредитовании, а также на строительство. Право использования сертификата имеют семьи с двумя и более детьми.

Чтобы обезопасить граждан, государство обязало кредитные организации принимать материнский капитал в счет погашения долга по ипотеке.

[offerIp]

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Большинство финансовых учреждений принимает маткапитал как оплату долга по ипотеке и предоставляет при этом выгодные условия кредитования. Однако подобная практика не является повсеместной.

Временной период использования материнского капитала не ограничен, тем не менее для внесения его в качестве первоначального взноса нужно, чтобы второму ребенку исполнилось три года.

При потере оформителем родительских прав или при его смерти средства маткапитала может использовать другой родитель или опекун ребенка.

В таком случае к заявлению в Пенсионный фонд прилагается доверенность, подтвержденная нотариально, свидетельство о смерти родителя и свидетельство о браке.

Если и мать, и отец умерли или лишились родительских прав, сертификатом может воспользоваться сам ребенок по достижении им возраста 23 лет.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка, маткапитал может быть применен для погашения кредита сразу же. При досрочном завершении кредитного соглашения заемщик имеет право на пересчет процентов и возврат страховых взносов, которые не были использованы.

Недопустимо применять средства материнского капитала для покрытия задолженностей и штрафов за просроченные по ипотеке платежи.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • СНИЛС.
  • Паспорт заявителя (матери, отца или опекуна, гражданина РФ).
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства.

2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.

Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.

Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.

После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:

  • размер платежей, оставшихся после внесения средств маткапитала;
  • сумма процентов.

Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом в Пенсионный фонд

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Выполнение последнего условия необходимо, поскольку материнский капитал принадлежит ребенку. Каждый из детей получает долю в новом владении, подтвержденную соответствующими документами.

Обратите внимание: подавая в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки маткапиталом, следует попросить расписку о получении заявления.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через МФЦ

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Подачу заявления также можно осуществить в офисе многофункционального центра (МФЦ). Данный способ обращения в ПФР оговаривается в п.

12 приложения 1 приказа Министерства труда и соцзащиты РФ «Об утверждении правил подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала…». Отметим, что получить сертификат на маткапитал с 2014 года также можно в офисе МФЦ.

Получение права на распоряжение средствами производится в том же порядке, что и оформление сертификата.

Данная услуга предоставляется бесплатно по предварительной записи или в порядке живой очереди. Направление использования сертификата определяет перечень документов, которые нужно предоставить.

1. Распоряжение средствами маткапитала через МФЦ. 

Подавать заявление на распоряжение маткапиталом имеет право сам владелец сертификата, его законный представитель или доверенное лицо. В двух последних случаях требуется наличие нотариально заверенных документов, подтверждающих полномочия.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Заполнить заявление о распоряжении маткапиталом можно в офисе многофункционального центра, сотрудник подскажет, как это сделать, и проверит, правильно ли составлен документ.

Важный момент: принятое заявление направляется в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, где будет рассмотрено в течение месяца. Гражданин должен получить ответ не позже, чем через пять дней после принятия решения о распоряжении средствами.

2. Список документов, необходимый для подачи в МФЦ. 

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Пакет документов для подачи заявления может отличаться в зависимости от цели использования средств. Итак, какие документы нужны для погашения ипотеки маткапиталом?

Этапы погашения ипотеки маткапиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: можно ли погасить, какие документы нужны

Порядок действий для погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:

  1. Подача заявления в кредитную организацию о погашении долгового обязательства маткапиталом.
  2. Получение в банке справки о наличии задолженности, сумме платежей и процентов на момент выдачи сертификата, а также правоустанавливающих документов, подтверждающих приобретение жилплощади в ипотеку.
  3. Подача документов на погашение ипотеки маткапиталом в ПФР или МФЦ.
  4. Получение разрешения Пенсионного фонда на подобное использование сертификата (30 календарных дней).
  5. После принятия заявления и выдаче положительного ответа ПФР в течение двух месяцев перечисляет необходимые средства в банк.
  6. Отклонение заявления можно обжаловать в суде.
  7. Подача заявления в банк о погашении ипотеки раньше положенного срока.

Если средства материнского капитала не покрывают ипотеку полностью, банк производит перерасчет и предоставляет клиенту новый график и сумму оставшихся платежей.

Причины отказа в погашении ипотеки маткапиталом

Давайте разберемся, в каких случаях заявление на погашение ипотеки средствами маткапитала может быть отклонено:

  • ошибки при составлении заявления;
  • пакет документов предоставлен не полностью;
  • заявитель применил противоправные действия в отношении ребенка;
  • мать или отец, являющиеся владельцами сертификата, были лишены родительских прав;
  • права опекуна были ограничены по решению органов опеки.

Подготавливая пакет документов и заполняя заявление, не спешите, проверяйте и уточняйте не до конца понятные детали, чтобы не пришлось терять время и проходить весь путь заново.

Вам также может понравиться

Условия

Материнский капитал — это единовременная выплата твердой денежной суммы, которая начисляется семье за рождение или усыновление второго и последующих детей. На 2018 год сумма пособия составляет 453 026 рублей. Так как расходы родителей не всегда бывают обоснованными, деньги предоставляются в виде именного сертификата, который невозможно обналичить. Материнским капиталом можно распорядиться следующими способами:

  • оплатить образование детей до исполнения 23-летнего возраста;
  • внести в счет накопительной пенсии матери;
  • направить на улучшение жилищных условий для семьи.

Согласно ФЗ-256, под улучшением жилищных условий подразумевается оплата ремонта (строительства) дома или покупка жилья. Средствами материнского капитала сделать это практически невозможно, так как номинальная сумма составляет всего лишь часть расходов (10% от стоимости квартиры, согласно рыночным ценам на жилье в 2018 году). Поэтому большинство граждан оформляют жилищную ипотеку. В соответствии со ФЗ-256, часть денежных средств или полная сумма материнского капитала может быть затрачена на погашение займа, взятого для покупки жилья. Однако, для перевода денежных средств банку требуется получить разрешение из ПФР.

В 2009 году, Правительство РФ пересмотрело закон и теперь материнский капитал может быть направлен не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг (). Следовательно, пособие можно потратить на погашение задолженности по ипотеке мужа.

Условия погашения ипотеки, оформленной на мужа:

  • официально проведенная сделка (наличие жилищно — кредитного договора с банком);
  • взятый кредит должен улучшать жилищные условия семьи;
  • квартира или дом требуется оформить в собственность на всех членов семейства, в том числе на несовершеннолетних детей;
  • недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать следующим критериям:
    • тип постройки — жилое помещение, в котором можно проживать круглый год;
    • квадратная площадь на 1 человека — не менее 18 кв.м;
    • состояние жилья — безопасное для проживания, в соответствии с санитарными и противопожарными нормами;
    • наличие проведенных коммуникаций (газ, вода, водоотвод, электроэнергия, отопление).

Помимо этого, права несовершеннолетних детей не должны ущемляться, следовательно приобретенное жилье должно быть лучше прежнего.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, оформленную на мужа?

Согласно договору об ипотеке, в большинстве случаев супруг (супруга) является созаемщиком или поручителем по кредиту. Таким образом, если ипотека оформлена в браке, то владелец сертификата материнского капитала является одним из участников сделки и может погасить задолженность за счет государственного пособия. Для этого требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства, предоставить пакет документов и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала.

По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.

Распорядиться материнским капиталом можно сразу после получения, соблюдая условия закона:

  1. Кредитная организация должна принимать государственные пособия (этот пункт должен быть указан в жилищно — кредитном договоре). Сейчас многие банки сотрудничают с ПФР — Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ24 и т.д.;
  2. У заемщика должна быть положительная кредитная история и отсутствие задолженности;
  3. После покупки жилья, сделка регистрируется в Росреестре.

Для того чтобы погасить ипотеку мужа путем использования материнского капитала, необходимо записаться на прием в Пенсионный фонд. Сделать это можно, оформив заявку по телефону или через интернет-портал Госуслуги. Обычно дата назначается через 2-3 недели. За этот период родителям требуется собрать необходимый пакет документов и оформить у нотариуса

Обязательство должно быть исполнено в течение 6 месяцев после написания. В противном случае сделка купли — продажи жилья признается недействительной, а сертификат материнского капитала аннулируется. Родители могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество.

Пакет документов предоставляется в ПФР, после чего составляется заявление о распоряжении средствами МК для погашения ипотечного кредита, оформленного на мужа. Процедура проверки бумаг занимает от 7 до 30 дней. После, родителям выдается справка, которая передается в банк. На основании документа погашается задолженность. Другой способ для оплаты ипотеки посредством материнского капитала законодательством не предусмотрен.

Если ипотека взята до регистрации брака

Для того чтобы погасить ипотеку мужа средствами материнского капитала, необходимо чтобы брак между супругами был зарегистрирован официально. При этом закон допускает выплатить задолженность, если жилищный кредит был оформлен до регистрации союза. Это правило касается и разведенной пары.

Если жилищный заем взят мужем до брака, то во время пребывания в брачных отношениях кредит на жилье возможно погасить средствами маткапитала даже в том случае, если оба ребенка жены — от первого брака. Главное правило — состоять в официально зарегистрированном союзе. Для того, чтобы потратить МК на улучшение жилищных условий, владельцу жилплощади (мужу) требуется оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире. После снятия обременения супруг должен выполнить обязательство, в противном случае гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Отдел социальной защиты населения района Строгино

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.

Владелица сертификата может потратить часть денежных средств материнского капитала для погашения ипотеки мужа. Для этого требуется направить соответствующее заявление в ПФР по месту прописки. Супруг обязан прописать внебрачных детей в квартире и выделить им долю после снятия обременения на недвижимость. Жена, в этом случае, не может претендовать на собственность, так как израсходованное пособие не считается основанием для признания супруги совладельцем квартиры.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Какие учебные заведения входят в трудовой стаж

Если ребенок не достиг трехлетнего возраста

Согласно закону, воспользоваться материнским капиталом возможно только по истечении 3 лет. Исключения составляют сделки по улучшению жилищных условий для семьи. Таким образом, существует возможность досрочно использовать сертификат МК:

  • на первоначальный взнос по ипотеке или погашение задолженности (процентов по кредиту);
  • на нужды ребенка — инвалида.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у мужа или жены уже имеется ипотека, после появления второго ребенка можно оформлять маткапитал и подать заявку о распоряжении средствами в ПФР.

Материнский капитал не может быть потрачен на погашение пени, штрафа или комиссии за просрочку и неисполнение обязательств по кредитному договору.

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (10 — 30%). Эта сумма также может быть оплачена материнским капиталом.

Порядок погашения ипотеки, оформленной на мужа, средствами МК:

  • получить материнский капитал в ПФР;
  • подать заявление о распоряжении средствами;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита;
  • передать справку (разрешение) в банк;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.

Необходимые документы

Оформить ипотеку непросто, так как этот процесс требует сбора большого количества документов. Если заемщик не сможет доказать свою платежеспособность, то в выдаче кредита будет отказано. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, следует заранее проконсультироваться с сотрудником банка, и уточнить какие дополнительные документы могут потребоваться.

Основной список документов для банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство (копия трудовой книжки или справка от работодателя);
  • справка о заработной плате за полгода;
  • свидетельство о браке;
  • регистрация по месту жительства;
  • сертификат материнского капитала;
  • разрешение из ПФР о распоряжении средствами МК и договор купли — продажи квартиры (после заключения жилищно — кредитного соглашения).

После подписания документов и оформления ипотеки в банке, сделка регистрируется в Росреестре.

Документы для ПФР:

  • удостоверение личности владельца МК;
  • сертификат материнского капитала;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • жилищно — кредитный договор и другие документы, которые подтверждают взятие ипотеки;
  • обязательство о выделении доли детям;
  • заявление о распоряжении сертификатом материнского капитала.

Бланк заявления выдается сотрудником в офисе ПФР.

В содержании требуется указать:

  • номер СНИЛС родителя и другие данные, удостоверяющие личность;
  • цель использования материнского капитала;
  • необходимая сумма;
  • номер счета для перевода денежных средств и др.

Скачать образец заявления в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала по ссылке.

Условия погашения ипотеки Сбербанка маткапиталом

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Процедура погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала такова:

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала. Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество. После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р., а максимальная – не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Самые популярные

Последние записи