ДомойЗаконодательствоНевыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?

Невыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Невыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Какие будут последствия, если не платить кредит

  • Пеня и/или штраф за отсутствие ежемесячного взноса. Первая начисляется автоматически, сразу на следующий после дедлайна день, и растет вплоть до даты погашения. Второго же может не быть, если нарушение незначительное, но это определяется условиями заключенного договора, равно как и конкретный денежный эквивалент санкций.
  • Получение писем от финансовой организации, в которых будет содержаться как требование к погашению, так и приглашение для урегулирования ситуации.
  • Передача (продажа) долга коллекторскому агентству, за чем последуют настойчивые звонки от его представителей и прочие попытки личных переговоров. Обратите внимание, сотрудники любой такой компании не вправе применять какие-либо меры принуждения, то есть они не могут изымать имущество, проникать в дом без согласия его обитателей, замораживать денежные счета и тому подобное. Но вот усложнить жизнь постоянными требованиями они способны, как и направить иск в соответствующую инстанцию.
  • Обращение второй стороны в суд с инициацией разбирательства.

Можно ли попасть за кредиты в тюрьму?

Посадят ли в тюрьму, если не платить кредит? 177 статья УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности» устанавливает следующие варианты наказаний за подтвердившееся подозрение в мошенничестве с кредитами:

  • Штраф до 200 000 рублей;
  • Обязательные работы до восьмидесяти часов;
  • Принудительные работы до двух лет;
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы на срок до двух лет.

За задолженность в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья за неуплату кредитов УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

Кроме того, неуплатой можно добиться террора со стороны коллекторских агентств, списания средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжения имуществом должника в интересах кредитора.

Есть наказание и за преднамеренное банкротство. УК РФ Статья №196 «Преднамеренное банкротство» предписывает меры в виде денежного штрафа до 200 000 рублей или, как высшую меру, лишение свободы на срок до шести месяцев за невыплату кредита и других обязательств в связи с финансовой несостоятельностью. Неправомерные действия при банкротстве, таким образом, могут грозить неприятностями как для фирмы, так и для физического лица. Меры наказания за уклонение от кредитных обязательств всегда разные, однако случаи, когда уклонение приводило к тюрьме, были на практике.

Почему возникает невыплата кредита

Для кредитующей организации предоставление любого вида займа всегда чревато рисками и осложнениями. Отсюда проистекает необходимость в тщательной проверке заемщика на предмет благонадежности и финансовой состоятельности, а также в скрупулезно разработанной системы штрафных санкций. Тем не менее, застраховать себя на сто процентов от неуплаты кредитов банки не могут и постоянно вынуждены сталкиваться с недобросовестными клиентами.

Заемщики, нарушающие договоренности с банком и не возвращающие ссуду, делятся на две группы.

  • Злостный неплательщик. Такой клиент, как правило, оформляет несколько кредитов в разных банковских учреждениях и даже не думает их погашать. Он может скрываться, не выходить на связь с кредиторами, игнорировать предупреждающие письма и телефонные звонки, не открывать дверь сотрудникам банка или коллекторам. Нередки смена телефонного номера или места жительства. Подобный механизм поведения на некоторое время отсрочит наступление штрафных санкций, но не отменит их совсем. Финансовые организации всегда находят способ вернуть свои средства и урезонить нерадивого клиента. Как следствие, основательно пострадает кредитная история, невозврат даже одного-единственного кредита способен негативно повлиять на будущие перспективы сотрудничества с банками.
  • Вынужденный неплательщик. Человек, столкнувшийся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, которые препятствуют своевременному погашению займа. Об уважительных причинах неуплаты по кредиту (болезнь, несчастный случай, смерть кого-либо из близких, непредвиденная задержка заработной платы и пр.) в обязательном порядке необходимо проинформировать финучреждение. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы. Умалчивание затруднений не пойдет на пользу – вы переместитесь в разряд злостных неплательщиков со всеми вытекающими обстоятельствами.

Невыплата процентов по кредиту вид проступка гражданский

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем невыплата процентов по кредиту вид проступка гражданский.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании.

Варианты неоплаты кредитного долга законно

1. Вариант «кредитные каникулы». Предоставляет заемщику возможность либо полностью не оплачивать платежи по кредиту, либо выплачивать только процентную его часть сроком, до года. Основанию этому должны послужить заявление от самого заемщика с прикреплением к нему документов, доказывающих необходимость брать отсрочки по платежам.
2. Увеличение срока. Данный вариант предполагает уменьшение ежемесячного долга, путем увеличения срока. Да, платить нужно будет ежемесячно обязательно, но уже в этом случае, сумма будет не такой большой.
3. Банкротство. В случае накопившегося долга заемщика свыше полумиллиона рублей, тот, может объявить себя банкротом, начав соответствующую процедуру по оформлению документов.
4. Страховка. Нередко, банки предлагают оформить вместе с кредитом, еще и страховку. И многие клиенты пренебрегают данным предложением, что зря. Страховка покроет ваш долг, в случае несчастного случая, или сокращении на работе. Если у вас, как у заемщика, случился какой — то чрезвычайный случай, обратитесь в страховую компанию, и она решит этот вопрос.
5. Списание кредита. Вариант реализуется в условии незначительной суммы клиента и отсутствия у него какого-либо имущества для ареста.

Этап первый – с клиентом пытаются договориться

Пока неуплата не превышает 90 дней, на заемщика сильно давить не будут. С ним работают представители службы безопасности банка. Они используют следующие методы:

  • звонят заемщику и его родственникам и требуют погасить задолженность;
  • звонят работодателю потребителя, интересуются своевременностью выплаты заработной платы, репутацией сотрудника, сообщают о его проблемах с банком;
  • назначают встречу.

Гражданину может быть предложена реструктуризация или кредитные каникулы. Это отличное решение для людей, которые, действительно, хотят рассчитаться с долгами и сохранить свое имущество. Во время каникул снижается размер ежемесячной оплаты, могут быть отменены все начисленные штрафы. Пока действует льготный период погашения, клиент должен найти способ улучшить свое финансовое положение и возобновить выплаты по автокредиту в полном объеме.

Рефинансирование («перекредитование»)

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации почта банк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Действия банка при неуплате кредита:

Меры, которые будет принимать банк, различаются в зависимости от срока задолженности. Первые 3 месяца вам будут начислять штрафы, неустойки, растущие с каждым днём, попытается «образумить» служба взыскания.

Сначала с вами будут общаться мягко, объясняя – что возникла неуплата по кредиту, чем она грозит заемщику, как отражается на кредитной истории. При отсутствии реакции с вашей стороны, включается автоинформатор и звонки становятся настойчивей.

Самые популярные

Последние записи