ДомойЗаконодательствоПереоформление кредита на другого человека: есть ли смысл?

Переоформление кредита на другого человека: есть ли смысл?

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Переоформление кредита на другого человека: есть ли смысл?" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Как правильно переоформить кредит на другого человека

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события. Он может потерять работу, продать недвижимость или автомобиль, перестать общаться с близкими ранее людьми. Но иногда в жизненные перипетии вплетаются кредиты и осложняют ситуацию.

Поэтому важно знать, как переоформить кредит на другого человека, какие нужны документы и при каких условиях это можно сделать по закону.

Содержание

Является ли это законным

В принципе, сами кредиторы, то есть банки, не предоставляют такой услуги, как переоформление кредита, однако законодательством это не запрещено.

Статья 391 ГК РФ гласит:

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Следственно, передать свой долг можно только с согласия как кредитора, так и другого лица. Делается это с предварительного согласия банка, которое позже необходимо подтвердить письменно в присутствии трех сторон: должника, новоиспеченного заемщика и самого банка. Переоформлением документов занимается нотариус, который так же должен заверить заявление и другие документы.

Кредит на себя для другого человека

  • Я взяла кредит на себя для другого человека. Можно ли написать расписку?
  • Взяла кредит на себя для другого человека.
  • Оформил кредит на себя для другого человека, как правильно написать расписку?
  • Можно ли купить в кредит авто для другого человека, а кредит оформить на себя?
  • Я взял на себя кредит для другого человека а он не платит. Что можно сделать?
  • Кредит на себя для других
  • Кредит на свое имя для другого человека
  • Кредит на мое имя для другого человека

1.1. Расписка не гарантирует того что должник вовремя отдаст Вам долг. Именно поэтому столько банкротств у нас в судах.

Лучшая гарантия это залог имущества (недвижимость, автомобиль, компьютер и проч. Имущество).

адвокат Волобуев В.В.

1.2. Расписка при обращении в суд и при указанных обстоятельствах может не иметь смысла, поскольку есть такое понятие – мнимая сделка.
В результате – цель Вашего кредита является основанием для отказа в суде.

1.3. Если Вы берете кредит, а потом денежные средства отдаете другому в долг, то он должен написать расписку. Желательно указать там уплату процентов, чтобы в случае отказа можно было с него взыскать в судебном порядке долг и проценты.

Как взять кредит на другого человека?

Многие граждане задаются вопросом, как помочь близким людям и не навредить себе. Также они интересуются:

  • как взять кредит на друга, если у меня плохая кредитная история
  • какие риски могут возникнуть, если я получу кредит, но деньги отдам другу
  • может ли человек платить за меня по кредиту, если он должен мне денег по расписке.

Для начала поговорим о рисках, если вы надумали оформить кредит и отдать деньги близкому человеку. Если он не сможет платить, то долг придется гасить вам. Никому не хочется отдавать деньги, которыми лично не пользовались. Второй риск — ваша кредитная история будет испорчена, так как о неплатежеспособности друга вы узнаете не сразу, а после нарушения сроков уплаты.

Прежде, чем подписать кредитный договор для друга, подумай о возможных неблагоприятных последствиях для себя.

При подписании договора с банком существуют некоторые нюансы, о них нужно знать:

  • банк проверяет благонадежность будущего заемщика — потребуется предоставить не только справки о доходах, но и иметь хорошую кредитную историю
  • когда между банком и заемщиком заключается договор, то сразу подразумевается, что деньги человек берет на личные нужды, а значит и ежемесячную оплату будет вносить из своих средств
  • если вы взяли на себя кредит для другого человека, то в случае неуплаты банк со своими претензиями обратится именно к вам.

Поэтому если вы обратитесь в банк с вопросом о возможности оформить на себя кредит для друга, то вам ответят однозначным отказом. Такие вопросы необходимо согласовать между собой еще до обращения в финансовое учреждение. Но вот возможные риски и варианты для выхода из непредвиденной ситуации лучше просчитать заранее.

Попросите предоставить кредит для друга — банк вам откажет.

Как обезопасить себя при оформлении кредита для друга?

В основном кредит для близких людей берут заемщики, которые им доверяют. Например, другу не дают заем из-за отсутствия имущества для залога или официальной работы. Именно в таких ситуациях друзья приходят на помощь.

Но что делать, если возникнут непредвиденные обстоятельства и друг не сможет платить по кредиту? Заранее просчитайте этот вариант и затем заключайте договор с банком. Рассмотрим возможные ситуации:

  1. Устная договоренность

Приятели договорились между собой устно и не подписывали никаких бумаг. Они обсудили, когда и какая сумма будет передаваться официальному должнику для ежемесячной оплаты займа. В этом случае заемщик абсолютно не защищен, можно рассчитывать исключительно на порядочность друга.

  1. Получение расписки

Возьмите с близкого человека расписку в получении денег и пропишите, когда и какую сумму он будет возвращать ежемесячно, включая проценты банка. Но учтите, что если оформляете целевой кредит, то передать средства другу не получится — банк потребует подтвердить целевое потребление денег.

  1. Получение залога

Если не хотите составлять расписку, то можно взять у друга в залог какую-нибудь дорогостоящую вещь. Как только он погасит кредит полностью, отдадите ее обратно.

Как оформить кредит на другого человека

Взяли кредит для друга — оформите расписку о передаче средств или попросите в залог дорогую вещь.

Что говорит закон

Покупка жилой или коммерческой недвижимости регулируется ГК РФ. Если используются заемные деньги не стоит забывать о положениях 102-ФЗ Об ипотеке. В п. 2 ст. 391 ГК РФ прописано, что перевод задолженности на иного человека допускается при условии, что кредитор дает свое согласие.

Если внимательно прочитать 102-ФЗ Об ипотеке (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ ред. от 31.12.2017), можно увидеть, что:

  • отчуждение залогового имущества возможно, но залогодержатель (кредитор) письменно подтверждает согласие;
  • переоформление ипотеки проводится, если соответствующий пункт значится в кредитном договоре и закладной;
  • лицо, приобретающее предмет залога, получает все права залогодателя. Ему в дальнейшем придется погашать задолженность, оформлять страховой полис.

Важно! Чтобы банк одобрил переоформление ипотеки, необходимо предоставить убедительные доказательства необходимости процедуры. Например, если заемщик хочет перевести долг, а недвижимость оставить за собой, последует отказ в 99% случаев.

Банкам невыгоден процесс переоформления ипотеки. Старый заемщик уже изучен. Даже если есть краткосрочные задержки с оплатой, деньги все равно поступают. В отношении нового заемщика необходимо проверить его платежеспособность, имеющуюся кредитную нагрузку и предшествующую историю взаимоотношений с займодавцами. Если будет выявлено несоответствие требованиям банка, сделка не состоится.

Что делать если нет денег платить ипотеку?

1. Банковский кредит

Получить кредит от банка – классический способ. Наиболее частая форма банковского кредита – это потребительский или, как его еще называют, кредит с погашением в рассрочку.

Такой кредит подходит для всякого рода финансирования, например, для приобретения квартиры или для поездки в отпуск. Банку не нужно приносить подтверждение, на что Вы потратили деньги.

Сумма кредита будет перечисляться на банковский счет. Ежемесячные кредитные взносы будут списываться также с этого счета.

Условия

Условия мы опишем на основе банка, вопросы о котором нам чаще всего задают на нашем специальном портале – Банк DKB:

  • Размер кредита – от 2 500 до 50 000 тыс. евро
  • Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
  • Процентная ставка на данный момент составляет 3,89% (реальный годовой процент, подробную информацию о процентной ставке Вы найдете на сайте банка).

Информация о процентной ставке

Что касается процентной ставки, в Германии существует два типа банков. Первые предлагают процентную ставку в зависимости от кредитоспособности (bonitätsabhängiger Zinssatz). С одной стороны, это хорошо для людей с высокой кредитоспособностью, так как они должны платить более низкую процентную ставку, а с другой стороны плохо для людей с более низкой кредитоспособностью. Им приходится платить более высокую процентную ставку.

Банк DKB предлагает процентную ставку, которая не зависит от кредитоспособности (bonitätsunabhängiger Zinssatz). Таким образом, процентная ставка для всех заемщиков одинаковая.

Пожалуйста обратите внимание, что в кредитном калькуляторе речь идет о «рекламных» процентах. В зависимости от кредитоспособности они могут быть выше. Процентная ставка Банка DKB остается такой же, как и указано, если Вы дополнительно не решили заключить страховку на погашение кредита в случае болезни, смерти или безработицы (Restschuldversicherung).

Мы рекомендуем Вам отказаться от такой страховки, т.к. она делает кредит, в большинстве случаев без особой надобности, дороже. Банки охотно предлагают данную страховку вместе с кредитом, потому что они таким образом зарабатывают дополнительную копеечку.

Кредит на автомобиль

Кредит на авто – это особая форма потребительского кредита. Так как здесь авто выступает в качестве дополнительной гарантии для банка, процентная ставка здесь, в большинстве случаев, выгодней. Здесь Вы найдете ⇒ Кредиторов для приобретения авто.

Разновидности процедуры переоформления КАСКО

можно ли переоформить каско на нового владельца

Бумаги переданы, ключи от машины вручены и новый хозяин средства передвижения уже готов сесть за руль своего приобретения, чтобы самостоятельно заняться оформлением ОСАГО и постановкой авто на учет в ГИБДД. Но тут выясняется, что машина застрахована еще и по КАСКО. Что делать в таком случае?

Смена собственника должна сопровождаться обязательным переоформлением договора страхования и полиса КАСКО на нового владельца, хотя и защита распространяется на сам автомобиль, а не на действия водителя.

В таких ситуациях в зависимости от условий договора и с учетом правил компании-страховщика возможны три варианта:

  • включение нового владельца в полис;
  • перенос полиса и договора на себя;
  • расторжение текущего договора и заключение нового на другого хозяина.

Обычно выбор вовсе не за клиентами, а за самим страховщиком. Автовладельцам остается только заблаговременно изучить параметры договора страхования, чтобы понимать, какое решение проблемы можно выбрать.

Переоформление документов.

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

Подробный разбор с примерами и расчётами. Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов. Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета. Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Как снять обременение с земельного участка?

Снять обременение с земельного участка после погашения долга необходимо, чтобы полноценно распоряжаться своей недвижимостью. Затем можно совершать любые действия, требующие государственной регистрации, такие как дарение или продажа. Как правильно снять обременение?

Процедура восстановления утерянных документов на мотоцикл

Восстановление документов на мотоцикл может оказаться довольно непростым делом. В этой статье мы разберем все тонкости процедуры восстановления либо получения новых документов на транспортное средство, а также что придется делать владельцу, и во сколько это все обойдется.

Как продать залоговый дом

Есть четыре законных варианта, позволяющих провести сделку с ипотечным имуществом:

    Сделать досрочное погашение

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Тогда нужно найти покупателя, который согласится сначала погасить долг, а потом после снятия всех запретов купить квадратные метры. Это доверительная схема, которая заставляет людей сомневаться.

Часть денег покупатель помещает в банковскую ячейку, а после сделки передает продавцу. При валютных займах, полученных клиентами с 2007 года, суммы от покупателя едва хватает на погашение задолженности. Таким образом плательщик терпит убытки.

  1. Замена заемщика

Это вариант называют перезаймом. Во время процедуры кредит переходит другому человеку, как и имущество. Право передачи долга есть у любого человека. Главное найти физлицо, что согласится вместо банковского клиента погашать обязательства.

Нового плательщика можно найти самостоятельно, привести в отделение и показать менеджеру. Человек должен пройти процедуру проверки, доказать свою платежеспособность, после этого готовится купля-продажа.

Согласно новому договору, имя нового ипотекодателя меняется. При желании задолженность может быть погашена в любой день.

Процедурой перерегистрации в ФСГР «Росреестре» обычно занимается сам банк. Достаточно получить разрешение от своего клиента на переуступку суммы долга. На все уходит 20 дней, где 2 недели тратится только на оформление купли-продажи, а 5 дней – на снятие всех арестов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Что оставил дамблдор в наследство рону уизли
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как получить квартиру от государства малоимущим?

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

  1. Продать жилье через банковскую компанию

Тогда само учреждение организует продажу, включая и поиск нового физлица, снятие арестов. Отказаться от такой процедуры можно всегда, заёмщик просто дает доверенность на все действия с недвижимостью на имя банка. Тогда все заботы ложатся на плечи сотрудников учреждения.

Иногда это удобно, так как экономит личное время. Обременение и прочие нюансы проходят в присутствии менеджеров и будущего собственника жилья. Новый владелец квадратных метров сначала гасит обязательства, а после переоформляет недвижимость на себя.

При наличии остатка по сделке, который составляет разницу между стоимостью продажи и размером долга, он перейдет заёмщику. Эти деньги кладутся на время в банковскую ячейку, а после регистрации вручаются продавцу.

  1. Реализация дома собственными силами

Самостоятельная схема затрачивает много времени. Конечно, кредитора все равно придется оповещать. Тогда будущий собственник жилья составляется письменное соглашение о том, что он планирует купить ипотечную недвижимость, и за своей счет погасить долг.

Если брать во внимание риски для покупателя, то они сведены к нулю.

    Для начала в залоговых сделках принимают участие несколько сторон. Это юристы, банкиры, риэлторские организации. Риск непризнания соглашения невелик.

Это связано с тем, что кредитор старается максимально закрыть долговые обязательство по займу, включая штрафные санкции. Снизить сумму, невзирая на размер кредита, невозможно.

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Самые популярные

Последние записи