Home Документы Переводы на карту Сбербанка без комиссии

Переводы на карту Сбербанка без комиссии

0
1

Содержание статьи

За какие переводы Сбербанк не берет комиссию

Вариантов бесплатных переводов на так много. Речь только о внутренних перечислениях, то есть о переводах, которые совершаются в рамках одного территориального подразделения Сбера.

Есть и случаи, когда перевод окажется бесплатным

Когда комиссия за перевод денег не берется:

  • если клиент совершает перечисление средств на карту, выпущенную Сбербанком;
  • при переводе на счет, который также обслуживает Сбербанка;
  • если клиент совершает наличный перевод через кассу Сбера на обслуживаемый им же счет или карту.

Если счет или карту обслуживает другое территориальное отделение Сбера, комиссия будет взята.

Все отделения Сбербанка России поделены на 12 территорий: Московский, Дальневосточный, Поволжский, Балтийский, Уральский, Сибирский, Юго-Западный и пр. Несмотря на то, что это вроде как одна и та же компания, в целом это отдельные структуры. И переводы между ними также будут облагаться комиссионными.

Как рассчитывается комиссия

Комиссия за перевод на Сбербанк не взимается в том случае, если обе карты выпущены в одном регионе. К примеру, клиент из Московской области может без дополнительных затрат переводить деньги клиенту из Москвы. Одна область — один регион.

Если операция совершается в отношении на карту, выпущенную в другом регионе, то комиссия составит 1% от суммы перевода, но не более 1000 рублей за одну операцию (электронные переводы). При переводе денег через кассу банка комиссия возрастает до 1,5%. Эти условия относятся к дебетовым картам.

Комиссия в 1,5% взимается при переводе через кассу Сбербанка

Следовательно, в перевести со Сбербанка на Сбербанк без комиссии можно только в пределах одного региона. Обе карты должны быть выпущены в одной области. В противном случае комиссии отправителю избежать не получится. Это правило распространяется на кредитные и дебетовые карты.

Как долго зачисляются деньги на карту

Сроки осуществления переводов и зачисления средств регулируются на законодательном уровне.

Согласно статье 849 части 2 Гражданского кодекса РФ финансовые средства должны зачисляться на счет клиента не позднее следующего дня после формирования платежного документа.

Для денежных переводов установлен максимальный срок зачисления средств на счет получателя – 3 дня с момента списания денег со счета отправителя (согласно федеральному закону №161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»). В этом же законе оговаривается, что электронные переводы должны осуществляться незамедлительно после того, как деньги поступают в распоряжение операторов электронной системы.

Важно! В законе речь идет о рабочих днях. Выходные и праздничные дни не учитываются при расчетах, поэтому сроки на практике могут быть увеличены.

Исходя из вышеуказанных законодательных актов, Сбербанк установил следующие сроки перевода денежных средств:

  1. При движении финансов между собственными счетами клиента через дистанционные системы управления (мобильный банк, Сбербанк Онлайн) – зачисление моментальное (2-3 минуты).
  2. При переводах через электронные системы (Вебмани, Киви кошелек, Яндекс деньги) зачисление на привязанную к системе карту – моментально, на иные карты и счета – до 3-х дней.
  3. При переводе денег через банкомат или с собственной карты на карту клиента Сбербанка – срок зачисления 1 день (на практике деньги поступают в течение трех часов).
  4. При зачислении средств через кассу Сбербанка на счет клиента другого банка или самого Сбербанка срок исполнения платежного поручения – 3 рабочих дня.
  5. При осуществлении международных переводов на зачисление средств дается до 7 дней.

Перевод денег через сбербанк онлайн

Установленные законом сроки могут увеличиваться при попадании срока перевода на выходные и государственные праздничные дни, или при возникновении каких-то проблем. К примеру, если клиент осуществил перевод денежных средств со своей карты Сбера на карту другого клиента банка через банкомат в пятницу вечером, максимальный срок исполнения – до понедельника следующей недели, так как в субботу и в воскресенье транзакции не осуществляются. Если прошло достаточно много времени, а поступления денег нет, стоит начать разбираться, сколько должно пройти времени и в чем дело.

За какие переводы Сбербанк не берет комиссию

Вариантов бесплатных переводов на так много. Речь только о внутренних перечислениях, то есть о переводах, которые совершаются в рамках одного территориального подразделения Сбера.

Есть и случаи, когда перевод окажется бесплатным

Когда комиссия за перевод денег не берется:

  • если клиент совершает перечисление средств на карту, выпущенную Сбербанком;
  • при переводе на счет, который также обслуживает Сбербанка;
  • если клиент совершает наличный перевод через кассу Сбера на обслуживаемый им же счет или карту.

Если счет или карту обслуживает другое территориальное отделение Сбера, комиссия будет взята.

Все отделения Сбербанка России поделены на 12 территорий: Московский, Дальневосточный, Поволжский, Балтийский, Уральский, Сибирский, Юго-Западный и пр. Несмотря на то, что это вроде как одна и та же компания, в целом это отдельные структуры. И переводы между ними также будут облагаться комиссионными.

Каковы причины блокировки карты Сбербанка?

Постановлением правления ОАО «Сбербанк России» №376 § 13а от 19.12. 2009 года были утверждены условия использования банковских карт  Сбербанка (обратите внимание, что с 2015 года изменилось фирменное наименование Сбербанка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно «ПАО Сбербанк»).

Данные условия предусматривают целый ряд обстоятельств, при наступлении которых может быть заблокирована карта Сбербанка:

  1. Был выявлен факт использования карты посторонним лицом.
  2. Подозрение на осуществление несанкционированных операций.
  3. Имеется решение суда об аресте банковского счета.
  4. Срок действия карты окончился.
  5. Отрицательный баланс счета.

Важная информация: в большинстве случаев Сбербанк блокирует карту по подозрению на осуществление незаконных операций или несанкционированных действий. Практика показывает, что для того, чтобы карта была заблокирована банком, порой хватает отказа от платежа до того, как он будет завершен — причина в том, что если платеж по карте невозможно завершить, автоматическая система безопасности банка рассматривает это как попытку осуществить транзакцию без введения пароля или пин-кода. В итоге данные действия могут рассматриваться как подозрительно активные и для защиты интересов владельца карты она будет заблокирована.

Классические карты Visa и MasterCard

Инициатива клиента

По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.

Другими причинами могут быть:

  • потеря или кража карты;
  • сомнения в надежности банкомата, платежного терминала в каком-нибудь кафе или магазине;
  • длительное отсутствие, например, лечение в стационаре, командировка, отбывание срока в местах заключения и т. д.;
  • подозрительные манипуляции с вашей картой чужим человеком (например, официант в ресторане).
    Заблокировали карту Сбербанка: что делать и каковы причины банковских санкций

То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.

При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.

Заблокировать карточку можно:

  • в личном кабинете интернет-банка,
  • через мобильный банк,
  • по телефону горячей линии (телефоны есть на обратной стороне карты, на сайте, в мобильном приложении).

Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.
Блокировка карты

1. Блокировка карты Сбербанка при использовании её посторонним лицом

По различным причинам система безопасности банка может вынести решение, что ваша карта используется мошенниками и заблокировать её. Чтобы убедить банк в обратном, держателю карты потребуется лично приехать в отделение Сбербанка с целью предоставления сотрудникам паспорта и самой карты. После этого карту Сбербанк разблокирует сразу. Но мы рекомендуем вам вспомнить, не оставалась ли ваша кредитка или дебетовая карты Сбербанка без присмотра и не была ли она скомпрометирована.

2. Блокировка карта Сбербанка при подозрительной активности.

Если карта была заблокирована по причине подозрительной активности, и вы связались с клиентской службой поддержки банка, то специалистами по разблокировке вам будет задан ряд вопросов, и в случае прояснения всех деталей в течение суток работа карты будет возобновлена. Вот примерный список вопросов при подозрительной активности по карте Сбербанка:

  • Какой приблизительный баланс карты был на момент блокировки;
  • Какие последние операции по карте были осуществлены.

Следует знать важный момент: сотрудник банка не имеет права, и никогда не будет запрашивать у клиента сведения о ПИН-коде либо кодах CVC2 / CVV2 (трех-, четырехзначных кодах, размещенных на оборотной стороне кредитной или дебетовой карты).

3. Блокировка карта Сбербанка при аресте банковского счета

Если на счет клиента судом был наложен арест, то Сбербанк, как и любой другой банк Российской Федерации, обязан выполнить решение судебной инстанции беспрекословно, и такой ситуации от держателя карты и арестованного счета зависит мало.

Здесь есть два выхода: первый – устранить причину, послужившую основанием для ареста банковского счета, а второй – обжаловать постановление суда о наложении ареста. В любом случае о быстрой разблокировке карты Сбербанка речи быть не может.

4. Блокировка карта Сбербанка при окончании срока действия

В данной ситуации клиенту необходимо лично приехать в отделение Сбербанка, которое занималось выпуском карты, и написать заявление о перевыпуске карты. Если заблокировали карту Сбербанка, а на ней были деньги, не волнуйтесь, после перевыпуска баланс карты останется неизменным.

5. Блокировка карта Сбербанка при отрицательном балансе

Это самая простая ситуация когда банк блокирует карту при отрицательном балансе (кредитные карты или дебетовые карты без овердрафта) — вам достаточно пополнить счет и после того, как баланс вновь станет положительным, картой можно будет пользоваться вновь, разблокировка будет автоматической.

Кстати, иногда новые карты Сбербанка выпускаются изначально заблокированными, и чтобы её «включить» необходимо воспользоваться банкоматом: вставляете карту в банкомат, вводите ПИН-код и выполняете любую операцию с банковской картой, к примеру, проверяете баланс вашей карты — эта процедура автоматически разблокирует карту.

Карты Visa и MasterCard

Для того чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности, кредитные карты Сбербанка, выдаваемые на руки клиенту, изначально заблокированы, и через 24 часа активизируется в автоматическом режиме.

Ее сожрал банкомат

Тут есть два варианта: либо банкомат сделал это намеренно, либо это механическая ошибка. Банкомат может специально съесть карточку при неправильном вводе пин-кода 3 раза подряд. Дело в том, что так банк защищает ваши денежки. Банкомат думает, что пластик украден и вор пытается своровать ваши кровные.

ПРИМЕЧАНИЕ! На карточке есть все реквизиты, чтобы перевести деньги и другим способом.

Блокировка карты по инициативе держателя

Обычно клиенты сами блокируют карточки, с помощью нескольких вариантов. Но вот разблокировать уже пластик будет гораздо сложнее – мы расскажем об этом чуть ниже.

Инициатива Сбербанка

В этом случае причинами могут стать:
1. Подозрения в том, что действия с карточкой осуществляют мошенники.

Например:

  • одновременное снятие денег в разных банкоматах;
  • переводы крупной, нехарактерной для вас, суммы денег;
  • перевод и снятие нескольких мелких сумм в разных банкоматах;
  • ввод неправильного ПИН-кода 3 раза подряд;
  • использование карточки в странах, где вы раньше никогда не расплачивались.

Это не значит, что надо всегда пользоваться одним банкоматом у своего дома и снимать там наличные в небольшой сумме и только один раз в сутки. Согласитесь, что это бред. Автоматическая система Сбербанка по отслеживанию операций, проходящих по вашей карте, настроена на распознавание нетипичных именно для вас действий.

Например, вы сегодня расплатились в Пятерочке в провинциальном городке России, а через пару часов оплачиваете счет в ресторане Парижа. В этом случае ждите блокировки или звонка из банка.

Такой звонок и я в свое время получила, когда перевела деньги на счет школы тренингов, где проходила обучение, 9 000 руб. Разговор занял около 10 минут. Спрашивали не только ФИО, кому и за что перевожу, но и какую операцию с карточкой я сделала последний раз и по какому адресу находился банкомат.

2. Подозрения в нарушении закона 115-ФЗ.

Это закон о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма. К нему надо относиться очень серьезно. Разблокировать карты в этом случае не так просто. Потребуются крепкие нервы, время и подтверждающие документы. Об этом чуть дальше будем говорить отдельно.

По закону все финансовые и страховые организации обязаны следить за операциями своих клиентов, чтобы не допустить незаконного обогащения. Центробанк разработал критерии, по которым банк должен оценивать все действия владельца карты. Признаки, указывающие на необычный характер сделки, занимают 19 страниц. Под раздачу могут попасть как физические, так и юридические лица.

Сбербанк отслеживает операции, похожие на:

  • обналичивание;
  • транзит, т. е. запутывание схем расчета, сокрытие участников и цели сделки;
  • незаконный вывод денег за рубеж.

Если сомнения в легальности возникли, банк имеет право:

  • заблокировать карты;
  • закрыть доступ в мобильный банк и личный кабинет в Сбербанк Онлайн;
  • отказать в выдаче наличности;
  • отказать в открытии счета и др.

Еще один случай из жизни. За что могут пострадать обычные граждане? Частный мастер маникюра принимала деньги за свои услуги на карточку банка. Стоимость услуг в среднем 1 000 руб. За день переводов на эту сумму набиралось на несколько тысяч. Карточка однажды была заблокирована. Мастеру пришлось собирать пакет документов, чтобы доказать законность своей деятельности и разблокировать счет.

Специальная организация под названием Федеральная служба финмониторинга выявляет случаи финансирования терроризма и экстремистских действий. Причастных к нему лиц она заносит в список. Ни один банк не имеет право вести дела с такими клиентами. Как только человек попадает в список, карточка блокируется.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Субсидия Молодой Семье На Покупку Жилья 2021 Москва

3. Другие причины.

К самым распространенным относятся:

  • истек срок действия карты;
  • вы ушли в минус, например, после просрочек по кредитке или по карте с овердрафтом;
  • вы потеряли карту, а сознательный гражданин ее нашел и позвонил в банк;
  • банальная поломка банкомата, в котором застряла ваша карта.

Поступление большой суммы с последующим обналичиванием

Если кто-то перевел много денег, а вы сразу сняли с карты, то банк может заподозрить мошеннические действия. Сейчас много злоумышленников, которые получают доступ к чужим карточкам и могут делать с ними все, пока владельцы ничего не подозревают. Поэтому искусственный интеллект может подумать, что вы как раз и стали жертвой подобных киберпреступников.

На сайте Сбербанка есть указание, что крупная сумма – это перевод более 600 000 руб. Однако организация может отслеживать и менее значимые суммы.

Открываются и закрываются многочисленные вклады

Подобные операции считаются подозрительными, если клиент открывает вклады, закрывает, а деньги снимает наличными.

Частые операции по зачислению и снятию

Сбербанк не указывает точное количество операций, которые можно совершить, например, в одни сутки. Эта информация скрыта потому, чтобы мошенники не могли подстроиться под них и совершать незаконные действия, не вызывая подозрений.

Однако от этого может пострадать и рядовой пользователь. У любого могут возникнуть ситуации, когда на самом деле понадобится часто пополнять карту и снимать деньги с нее. И если банк сочтет количество операций превышающим норму, то заблокирует карту без вашего ведома.

Частые переводы физических лиц

Блокировка пластика банком по этой причине стала возможна в 2019 году, когда в России ввели налог на самозанятых. Если раньше некто, продававший через интернет разные товары или оказывавший услуги на дому, мог спокойно получать оплату клиентов на карточку Сбербанка, то теперь это считается незаконным. Человек не платит налоговых отчислений, нигде не зарегистрирован в качестве предпринимателя, но на хлеб с маслом себе зарабатывает. Минфин уверен – это неправильно, поэтому теперь частые переводы физических лиц отслеживаются банком.

Если организация заподозрит, что человек занимается предпринимательской деятельностью, она заблокирует банковскую карту до выяснения обстоятельств перевода. По состоянию на начало 2020 года о подобных прецедентах еще пока ничего неизвестно. Конечно, существует масса слухов, что карты пользователей блокируют даже за переводы, немногим превышающими 1 000 руб., однако они не находят подтверждения.

Подозрение в финансировании терроризма и «отмыванию» денег

В этом случае Сбербанк руководствуется законом №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001».

Это означает, что при подозрении на движение по счету денег, которые могут иметь нелегальное происхождение или, что еще хуже, могут быть направлены на финансирование терроризма, карточку немедленно заблокируют.

Признаки, по которым банк вычисляет подобные операции:

  • Адрес одной из сторон входит в «Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций».
  • В короткие сроки на карту поступают большие суммы, а владелец быстро обналичивает их, переводит в иностранную валюту, направляет на счета в других банках.
  • Получение переводов от лиц-резидентов определенных стран (КНР, США, Бермуды и пр.).
  • Переводы между резидентами РФ нерезидентам в банках-нерезидентах (если проще, то перевод от россиянина французу на счет, открытый в испанском банке).

Инициатива судебного пристава

Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:

  • постановления от судебного пристава;
  • судебного приказа или исполнительного листа от взыскателя (гражданина или организации);
  • судебного решения от правоохранительных органов.

Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.

Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:
Причины ареста или взыскания средств

Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.
Схема наложения ареста или взыскания

При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.

Все поступления на карту банк делит на 3 группы:

  1. Прочие доходы.
  2. Периодические доходы.
  3. Социальные доходы.
    Группы поступлений

Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.

Доля доходов, подлежащая списанию.
Доля доходов к списанию

Порядок списания денег со счета.
Порядок списания денег со счета

Опыт автора

n

Как перевести деньги на карту Сбербанка через телефон 900

Перевод выполняется посредством отправки специальных команд в СМС на номер 900.

По номеру телефона получателя

Чтобы отправить деньги, телефоны отправителя и получателя должны быть подключены к Мобильному банку.

Если у получателя несколько карточек, тогда выберется оптимальная, приоритетной считается зарплатная.

Команды на отправку формируются в СМС и направляются на номер 900. Сообщение должно выглядеть так: ПЕРЕВОД 1234 9ХХ1234567 500.

Где, 1234 – последние четыре цифры карточки отправителя; 9ХХ1234567 – мобильный телефон получателя; 500 – сумма.

Если у отправителя только одна банковская карта, тогда можно не указывать её последние цифры.

В ответ вы получите сообщение с кодом подтверждения. Отправьте его в СМС на 900.

Обязательно проверяйте реквизиты: имя, отчество, первую букву фамилии и сумму. Если вы ошибетесь, банк не будет ничего возвращать, вам придется самостоятельно обращаться к получателю.

Ограничения:

  • Отправка выполняется в рублях.
  • Переслать деньги самому себе таким способом не получится.
  • Платежи не возможны с корпоративных, кредитных и виртуальных карт.

В целях безопасности действуют следующие лимиты:

  • Не более 8 тыс. руб. в сутки.
  • Суточный лимит – 10 операций.

Как перечислить деньги по номеру карты

Отправка возможна любому клиенту Сбербанка. Для этого отправьте СМС на 900 следующего формата: ПЕРЕВОД 1234567891234567 5000

Где 1234567891234567 – полный номер банковской карточки получателя, 5000 – платеж.

В ответ банк отправит сообщение с паролем для подтверждения. Проверьте сумму и реквизиты. Отправьте полученный код в SMS на 900.

Если все сделано правильно, вам отправят отчет о выполненной операции.

Что такое Золотая Gold карта от Сбербанка

Сбербанк придумал для своих состоятельных клиентов золотые карты. Обычно они выдаются владельцам крупных и прибыльных предприятий, или же тем, кто занимал крупные средства и добросовестно их выплачивал, а также людям с высоким доходом.

Такие карты имеют особые преимущества.

Например, денежный лимит может составлять до 600 тысяч в сутки, чего не могут произвести владельцы обычных пластиковых карт.

Также владельцы золотых карт от Сбербанка могут производить автоматические платежи, включая «мобильный банк», позволяющий пополнять счёт при определённом расписании.

Другие привилегии для владельцев золотых банковских карт Сбербанка Вы можете прочитать ниже в статье.

Через терминал Сбербанка без комиссии

У Сбербанка существует множество терминалов и банкоматов, которые мало чем отличаются по функциональности от терминалов. Непосредственно внести деньги наличными на счет карты компании Тинькофф с их помощью невозможно, однако, если у клиента есть не только карта Тинькофф, но и карта Сбербанка, то пополнение будет возможным.

Условия

Для пополнения нужно:

  • Карта Сбербанка, которую будут пополнять и с которой будет совершаться перевод на карту Тинькофф.
  • Карта, принадлежащая клиенту и выпущенная Тинькофф.
  • Необходимая для пополнения сумма.

Пошаговая инструкция

Для пополнения карты, выпущенной Тинькофф нужно выполнить следующие действия:

  1. Найти любой подходящий терминал или банкомат Сбербанка, принимающий деньги. Сделать это можно при помощи специального сервиса.
  2. В терминал/банкомат вставить карту Сбербанка.
  3. Выбрать пункт «Пополнение».
  4. Внести сумму наличными.
  5. Выбрать пункт «Платежи и переводы».
  6. Указать вариант «Перевод на карту в другом банке».
  7. Ввести номер карты получателя.
  8. Указать сумму перевода-пополнения.
  9. Подтвердить операцию.

Время перевода

Пополнение карточного счета Сбербанка производится мгновенно. Платеж на карту Тинькофф также обычно проходит мгновенно. В редких случаях нужно подождать до 5 минут. И только если в сети происходят серьезные сбои, срок ожидания может достигать 5 дней, максимум. На практике последнее практически никогда не происходит.

Важно: ограничения установлены для одного карточного клиента и распространяются на все его сбербанковские картсчета, а не на каждый пластик в отдельности.

Как вывести деньги на карту Сбербанка?

с киви на сбербанк сколько идут деньги

Перечисление средств не вызовет больших сложностей, а скорость перевода окажется не хуже, чем у основных конкурентов Qiwi. Чтобы перевести финансы, потребуется:

  1. зайти на официальный сайт платёжной системы и авторизоваться;
  2. открыть подраздел «денежные переводы»;
  3. выбрать пункт, связанный с карточками;
  4. заполнить реквизиты, вписав в соответствующие поля номер карты и сумму списания, учитывая имеющийся лимит и комиссию;
  5. подтвердить операцию, введя специальный код, который поступит на мобильный.

После совершения описанных действий останется дождаться зачисления средств на банковский счёт.

Для удобства имеется возможность привязать карту, чтобы запланированная операция отнимала минимальное время и не требовала усилий.

Дополнительно следует отметить, что допускается вывод финансов и на счёт в Сбербанке. Но стоит помнить, что номер счёта не совпадает с номером карточки. Точные реквизиты следует уточнять в договоре или у сотрудников финансового учреждения.