ДомойЗаконодательствоРейтинг пенсионных фондов россии 2021 по доходности

Рейтинг пенсионных фондов россии 2021 по доходности

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Рейтинг пенсионных фондов россии 2021 по доходности" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Структура, принцип функционирования, гарантии 

Первая волна активной регистрации в Украине неправительственных пенсионных фондов пришлась на 2004-2005 годы, после пенсионной реформы начала 2000-х. У украинцев появилась возможность накопить средства “на старость”, путем регулярных взносов/отчислений в программы частных пенсионных фондов.

Если упрощенно описать принцип функционирования НПФ, то фонды инвестируют пенсионные накопления участников для сохранения/приумножения стоимости взносов. Каждый участник может выбрать индивидуальные условия программы работы с фондом, которые включают количество лет, частоту и размер пенсионных взносов, а также дату, когда фонд начнет выплачивать участнику накопления с его индивидуального счета. 

НПФ – это лишь юридическая надстройка, которая обслуживается функциональной “триадой”: администратором НПФ, компанией по управлению активами и банком-хранителем. Услуги обслуживающих субъектов оплачиваются за счет вкладов участников фонда.

Формально, вкладывая накопления участников в некий перечень инструментов, НПФ обеспечивает, как минимум, сохранность вложений, нивелируя влияние инфляции, которая “съедает” реальную стоимость откладываемых денег. При условии качественной инвестиционной политики, пенсионные вложения не просто сохраняются, но и приумножаются.

Правда, никто и не гарантирует сохранность пенсионных отчислений в НПФ в случае некого ЧП. В отличие от банковских вкладов, где государство выступает гарантом в лице Фонда гарантирования вкладов физлиц, механизмы государственного “страхования” средств в НПФ отсутствуют.

Рейтинг лучших НПФ на 2021 год

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  • «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Название Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк 608 202 297,64509 10,93 44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз» 10 302 267,16951 9,81 18 998 346,63823
«Открытие» 509 907 811,62335 10,16 67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд» 242 544 409,09023 9,57 5 615 612,59693
«АПК-Фонд» 11,53 128 858,23129
«Большой» 45 127 767,19274 9,88 6 654 426,69018
«Сафмар» 254 942 846,5577 8,18 8 502 101,60406
«Телеком-Союз» 1 442 121,1112 (-7,58) 21 194 733,00505
«Будущее» 256 074 688,38737 (-15,95) 2 775 632,78037
«Социальное развитие» 5 673 359,67294 (-17,25) 2 219 283,36904

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

  1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Очернение конкурентов

Мы не добивались встречи с представителями большого НПФ – они пришли к нам сами. Вежливая женщина позвонила и предложила рассказать сотрудникам о крайне важных изменениях в пенсионном законодательстве РФ; Мы, естественно, согласились, включили камеры с диктофонами и приготовились слушать. А позже попросили специалиста ПФР по Кемеровской области прокомментировать услышанное.

Пенсионно-просветительскую миссию в нашей редакции выполняла дама средних лет, вежливая, образованная, прекрасно выглядящая и приятная во всех отношениях. Мы ничуть не иронизируем, просто обращаем ваше внимание на то, что такой собеседник по умолчанию вызывает больше доверия, чем напористый и «борзый» молодой человек. Соблюдая закон о персональных данных, мы не покажем вам лицо нашей собеседницы, а также умолчим о том, как её зовут. Но она во всей красе продемонстрировала нам две самых эффективных тактических уловки в арсенале НПФ: очернение конкурентов и введение слушателей в заблуждение.

Представительница «Газфонда» «зашла с козырей», с первых же слов дав нам понять, какая крутая компания взялась за то, чтобы наша пенсионная грамотность повысилась.

Три ключевых фразы: «Газпром», «Администрация Кемеровской области» и «Областной пенсионный фонд» должны по умолчанию поднять доверие слушателей к оратору на небывалую высоту. Сотрудники большинства учреждений такую информацию не проверят, но для журналистов это – дело пяти минут. Итак, в пресс-службе областной администрации на наш запрос ответили следующее:

«Администрация Кемеровской области не давала полномочий НПФ «Газфонд» действовать от своего имени, равно как и любому другому пенсионному фонду»

Начальник отдела организации и учёта процесса инвестирования ПФР по Кемеровской области Юлия Куприянова в ответ на наш вопрос только улыбнулась и заверила, что нет, никакого «согласования» не было и в помине.

Так что из всех мощных стартовых аргументов представительницы «Газфонда» правдивым оказался лишь один – фонд действительно действует под эгидой холдинга «Газпром». Но и здесь есть нюанс: осенью 2016 года Forbes сообщил о том, что «Газпром» и его дочерние компании утратили контроль над фондом. «Некие бизнесмены» сделали солидный взнос и стали обладателями 58% доли учредителей. То есть «Газпром» в числе учредителей присутствует, но главный – не он, а структуры, принадлежащие Юрию Ковальчуку (АБ «Россия») и Алексею Мордашову («Северсталь»).

Но на тот момент нам некогда было вдаваться в детали: гостья перешла к рассказу об «очень серьёзных изменениях в пенсионном законодательстве».

Вот оно, самое главное: «с новогодним боем курантов ваши пенсионные накопления превратятся в тыкву». Такое сообщение должно вызывать гарантированный приступ паники у слушателей – времени почти не осталось! Вот только незадача: не принималось подобных законов в России в 2015 году. И в другие годы тоже. И Владимир Путин ничего подобного не издавал. Вот официальное заявление от ПФР по этому поводу, а вот – живой комментарий специалиста:

«Это было не более, чем предложение о возможности добровольного перевода средств будущей накопительной пенсии в страховую. Мне самой в 2015 году звонила представительница некоего фонда, которая утверждала, что до конца года закон будет принят, накопления сгорят и предлагала перевести их в указанный фонд. Но такого закона нет и по сей день. Другое дело, что по пенсионным накоплениям чуть ли не каждый день происходят изменения в законодательстве. Так что нужно внимательно следить за действиями правительства. Но говорить «сгорит» — это неправда. Такого нет и это нигде не прописано», — поясняет Юлия Куприянова.

Другими словами, в 2015-м году кто-то в Думе озвучил «страшилку», которой до сих пор пользуются представители НПФ. А нам даже не удалось найти информации о том, что подобный законопроект прошёл хотя бы первое чтение. Но ушлые сотрудники фондов придумали историю, что в два года назад нас просто пожалели, но теперь-то накопления уж точно сгорят.

Это уже не попытка придать больше веса своему визиту, а прямое введение слушателей в заблуждение. И не просто так, а ссылаясь на несуществующие положения российского законодательства (и лично на президента РФ). Но «на ходу», во время беседы, эту информацию почти невозможно проверить. Так что перепуганные слушатели продолжают внимать, а специалист переходит к основной части просветительской беседы: пришло время понять, в какой именно фонд нужно переводить свои накопления.

Вывод: конкуренты показывают низкую доходность, а «Газфонд» — однозначно лучший. Больше всех досталось от нашей гостьи Пенсионному фонду России – ему она приписала доходность менее 3% годовых.

«Из года в год доходность, конечно, меняется. В 2008-м, во время кризиса, она ушла в минус, в 2014-м – тоже. Но по прошлому году доходность составила более 10%, разнесённая по счетам», — у Юлии Куприяновой совсем иные данные.

Проверить справедливость утверждения о том, что «Газфонд» — «впереди планеты всей», несложно. Открываем онлайн-навигатор пенсионного рынка, например – Pensia Market. Смотрим. Самые высокие позиции «Газфонда» — вторые места по общему объёму накоплений и доле общего рынка. Среднегодовая доходность – 10 место и 8,48% (наша собеседница говорила о 13% и абсолютном лидерстве). А вот рейтинг надёжности фонда действительно столь же высокий, как и у 17-ти других лидеров пенсионного рынка – «А++» (исключительно высокая надёжность). То есть, позиции вызывают уважение, но отнюдь не так высоки, как нам попытались их представить. При этом дела конкурентов идут намного лучше, чем нам пытались обрисовать. Но многие ли смогут проверить такую информацию на месте? Это довольно сложно. А вот подписать договор с «Газфондом» — наоборот, очень просто. Ведь дама пришла не с пустыми руками — у неё имелись готовые бланки договоров, заявлений на перевод средств в НПФ и согласия на обработку персональных данных (пришла просто проинформировать об изменениях в пенсионном законодательстве).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Как оформить и подать в суд заявление о невыплате заработной платы после увольнения? Образец

 

Описанный подход к делу, на наш взгляд, вызывает некоторое отторжение и даже неприязнь – как ни крути, а тебя пытались обмануть. Кто захочет сотрудничать с организацией, которая откровенно шельмует с самого начала? Оставалось только узнать: введение потенциальных клиентов в заблуждение — это официальная политика «Газфонда», либо просто «творческий подход» к работе со стороны отдельного специалиста? В пресс-службу фонда был направлен запрос, а ответ на него нас несколько озадачил. Никого не хотим обидеть, но в документе есть слова «сотрудник в рамках встречи использовал утверждённые в Фонде материалы» и «у Фонда нет оснований сомневаться в правильности действий своего сотрудника». Публикуем текст письма полностью, выводы делайте сами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Сумма госпошлины на развод в 2021 году

В защиту сотрудницы скажем, что жест fair play с её стороны всё же последовал. Она честно рассказала нам о том, что переходить из одного НПФ в другой можно не чаще одного раза в 5 лет, иначе будет потерян накопленный доход. И посоветовала сотрудникам Сибдепо, уже переведшим накопления в какой-либо фонд, не спешить с переходом до истечения этого срока.

Также, справедливости ради, отметим, что настойчивых попыток взглянуть на наши СНИЛСы тоже не предпринималось. Гостья один раз предложила «посмотреть СНИЛС, чтобы проверить, где сейчас ваши накопления». Желающих не нашлось, а настаивать она не стала. Подлая охота за «зелёными карточками» — это удел самых беспринципных представителей НПФ. О них – в следующем блоке.

Спасибо за подписку!

Игорь Артамонов принял участие в XX съезде партии «Единая Россия»

Отзыв: НПФ «Газфонд» (Россия, Москва) — Договор НПО(некоторые разъяснения)

Ну что, очень даже интересное предложение. Начали оформлять договор негосударственного пенсионного обеспечения. Но тогда я еще не знал этого. Лишь когда у меня попросили помимо паспорта еще и СНИЛС, я заподозрил что мне не все объяснили. Действительно, оказалось что мне нужно перейти в НПФ «Газфонд» и уже с ними заключить этот «выгодный» договор.
Договор НПО – это соглашение между НПФ и его вкладчиком, в соответствии с которым вкладчик уплачивает в НПФ пенсионные взносы, а НПФ обязуется выплачивать участнику негосударственную пенсию.
Мне же предлагалось просто через 5 лет расторгнуть договор и забрать накопленную сумму своих вложенных средств с начисленными процентами(если я не собираюсь ждать своей пенсии).
Почему через 5 лет? Просто если расторгнуть раньше, то в договоре указаны условия, по которым мне вернется не полная сумма, а с коэффициентом 0,8. То есть не 120 000, а 120 000 Х 0.8 = 96000.
После четвертого года уже получаю полностью внесенную мной сумму, но без инвестиционного дохода(тех 8-9% годовых, которые мне обещали), а после 5 и последующих лет действия договора, получу и всю сумму и все проценты.

Ну что же, в принципе нормально тогда подумал я. Даже если будет не 8-9 обещаных процентов годовых, а 5-7%, все равно выгодно, учитывая возврат 13% с вкладываемых средств.
Тут же мне распечатали бланки заявлений в бухгалтерию по месту работы. Если я не захочу заморачиваться с налоговой, то можно оформить возврат 13% через свою зарплату. Дали еще шпаргалки какими способами можно вносить деньги на свой счет.

В общем заплатить не сложно, оформить возврат 13% тоже можно. За всей информацией по счету, процентам, операциям и так далее можно следить в личном кабинете.
Так же на сайте самого Гзфонда можно найти всю информацию о данном НПФ.
Дома я без проблем зарегистрировался, начал читать и изучать деятельность данного фонда и своего договора. Посмотрел статистику по доходности. В среднем действительно около 8 с половиной процентов. Но в какой-то год может быть 0%, а в какой-то и больше 10% За 2018 год дохдность составила 6,39%

Полистав всякие статьи и документы, появились вопросы. К слову сказать группа этого фонда ВКонтакте живая, там постоянно отвечают на вопросы сотрудники. Вот от них я и выяснил во что вляпался. Говорю вляпался, так как если бы сотрудница банка разъяснила тогда подробнее условия расторжения договора, то я бы явно на него не согласился. Дело в том, что через 5 лет я не получу всей суммы, на которую рассчитывал изначально.
А получу я при расторжении договора сумму внесенных мной средств минус 13%(если не оформлял этот налоговый возврат, то необходимо взять в налоговой справку что я не пользовался этим возвратом и тогда вернут всю сумму). Да еще и с инвестиционного дохода(накопленная сумма с этих разных процентов в разные годы) так же выкрутят 13% То есть если в течение 5 лет вкладывать по 120 000 рублей(эта сумма не обязательна, это лишь конкретный пример), забирать с неё по 15600 ежегодно 13% налогового возврата, и предположить что средняя доходность и будет 8,5%, то получим потом : 600 000 -13%= 522 000
600 000 Х 8,5% = 51 000 — 13% = 44 370(эта сумма может быть другой, в зависимости от доходности по годам).
522 000 + 44 370 = 566 370 рублей, ну и плюс 78 000 рублей которые мы забрали за 5 лет в налоговой.
По сути прибыль за 5 лет будет в районе 40 000(с вложенных в общей сложности 600 000 рублей).
Думаю обычный депозит под 7% годовых будет не хуже, а волокиты меньше.
А вот если Вы решите оставить и с помощью такого договора получать потом эту накопительную пенсию, то никаких 13% вычетов уже не будет. То есть Вы и получите ежегодно 13% от взносов(от суммы до 120 000 в год) и пенсию будут начислять от всей накопленной суммы. останется самая малость-дожить до этой пенсии!
Мне же осталось ждать и надеяться на более высокий процент доходности фонда за эти годы. Посмотрим какова она будет за 2019 год и сколько мне насчитают инвестиционного дохода.
Остается пожелать всем своевременного и грамотного изучения вопроса прежде чем совершать какие-либо финансовые операции.
Если рассматривать такой договор для простого накопления, то не рекомендую. Если же для последующего получения пенсии, то. то решать Вам, доверяете ли вы всей этой системе. Тут дело не в конкретном НПФ, а во всей этой пенсионной системе, реформах и так далее. Что еще могут придумать за эти годы не известно.
Извиняюсь за много букв и цифр, но если кому-то будет интересно разобраться во всем, то лучше понять суть подобных программ сразу, а не после заключения договора.
Благодарю за внимание.

Самые популярные

Последние записи