ДомойДокументыРеструктуризация это что такое

Реструктуризация это что такое

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "Реструктуризация это что такое" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Сущность, функции, виды и формы государственного кредита

Государственный кредит — это совокупность экономических отношений государства с физическими и юридическими лицами, при которых государство выступает в качестве:

В первом случае, органы власти привлекают на добровольной, платной и возвратной основах временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, на внутреннем и внешнем рынках для финансирования дефицитов бюджетной системы.

Эти операции опосредуются эмиссией государственных и муниципальных ценных бумаг и организацией их обращения на фондовом рынке. Данная деятельность реализует фискальную функцию государственного кредита и ведет к образованию государственного внутреннего и внешнего долга и необходимости его обслуживать. Такой государственный кредит называется внутренним.

Во втором случае, органы власти кредитуют:

• нижестоящие уровни бюджетной системы, предоставляя им бюджетные ссуды на покрытие временных кассовых разрывов;

• юридических лиц, предоставляя им целевые бюджетные кредиты на реализацию программ социально-экономического развития территории;

• другие иностранные государства, предоставляя им внешние кредиты за счет федерального бюджета на платной возвратной основе (свтраны СНГ, Индия, Алжир и др.).

Эта деятельность формирует возвратные финансовые потоки и служит регулированию экономического и социального развития страны. Такие отношения называются внешним государственным кредитом.

В третьем случае, органы власти предоставляют государственные и муниципальные гарантии и поручительства нижестоящим уровням бюджетной системы и юридическим лицам под долгосрочные целевые кредиты, внешние займы и др. Необоснованная выдача гарантий и поручительств может вести к увеличению государственного долга, так как это пролонгированные финансовые обязательства. Такие отношения называются условным государственным кредитом.

Как экономическая категория, государственный кредит обслуживает формирование и использование государственных централизованных денежных фондов (рис. 7.6). Его специфическими чертами являются:

• возвратность и платность;

• на общегосударственном уровне не имеет целевого характера.

В отличие от банковского кредита, государственный предполагает непроизводительное использование — содержание политической надстройки.

Еще одно отличие состоит в том, что государство выплачивает доходы кредиторам из будущих бюджетных поступлений и ведет к образованию государственного долга и необходимости его обслуживать, иногда за счет недофинансирования учреждений, предоставляющих социальные услуги населению.

Размер и структура государственного долга отражают состояние экономики и финансов страны, эффективность функционирования государственных структур.

Рис. 7.6. Субъекты государственного кредита

Особенности государственного кредита:

• обеспечением государственного кредита является все имущество, находящееся в собственности государства, или имущество данной территориальной единицы, а также ее доход;

• государственные займы не имеют целевого характера;

• государственные займы имеют заранее определенный срок, но не более 30 лет.

Государственный кредит выполняет следующие функции:

1) регулирующую — вступая в отношения кредита, государство воздействует на денежное обращение, производство, занятость, уровень ставок на рынке денег и капиталов и другое. Государство может проводить ту или иную финансовую политику: мобилизуя средства физических лиц, государство снижает их платежеспособный спрос; если за счет государственного кредита финансируются производственные затраты (инвестиции), то наличная денежная масса в обращении сокращается; в случае финансирования затрат на оплату труда работников бюджетной сферы денежная масса сокращается; если привлекаются накопления юридических лиц

и средства направляются на выплаты населению, то объем денежной массы в обращении возрастает; увеличение объемов государственных займов ведет к увеличению цены банковского кредита и соответственно, к снижению инвестиций в бизнес и другое;

2) фискальную — государственный кредит является вторым после налогов способом финансирования государственных расходов. В развитых странах за счет государственных займов финансируются затраты капитального характера и это имеет положительное значение. Объекты социально-культурной инфраструктуры (школы, вузы, больницы и др.) служат в течение 30-40 лет, следовательно, разумнее переложить финансирование таких объектов на все поколения, которые будут ими пользоваться;

3) перераспределительную — с помощью, которой осуществляется формирование централизованных фондов денежных средств государства и их использование на принципах срочности, возвратности и платности;

4) контрольную — тесно связанную с деятельностью государства и состоянием централизованного фонда денежных средств. Охватывает движение стоимости в двухстороннем порядке (возвратность и возмездность). Осуществляется с помощью кредитных инструментов. Объект данной функции — целевое использование средств, сроки их возврата и своевременность уплаты процентов.

Такое растяжение и обеспечивается путем выпуска займов на соответствующий срок. Поколение, которое строит объект, и последующие несут аналогичное финансовое бремя за счет налогов, с которых погашается как основной долг, так и проценты по нему. Налоги, которые взимаются в период финансирования расходов за счет государственных займов, не увеличиваются. При погашении же кредитов, налоги взимаются не только для выплаты займов, но и процентов по задолженности.

Таким образом, использование средств в системе государственного кредита может быть производительным (при этом налоги не увеличиваются) и не производительным (при этом источником погашения займов являются возрастающие налоги и новые займы).

Такой способ использования называется рефинансирование, т. е. старая задолженность погашается путем выпуска новых займов. При этом мо-

билизуемые государственным кредитом средства являются антиципированными взятыми вперед налогами (часть бюджетных средств отвлекается от производительного использования и обслуживает государственный долг). При обслуживании долга действует такое правило: чем больше величина долга, тем большая доля средств направляется на его обслуживание.

Внутренний государственный кредит выступает в следующих формах:

• заимствование средств общегосударственного ссудного фонда. ЦБ РФ предоставляет часть своих кредитных ресурсов на покрытие расходов правительства, не опосредуя операцию покупкой государственных ценных бумаг;

• обращение части вкладов населения в государственные займы. Посредником в этой операции выступает уполномоченный коммерческий банк, который передает средства без ведома реальных владельцев через покупку особо ценных бумаг — сберегательных сертификатов, казначейских обязательств и др. В качестве примера можно привести Сберегательный банк РФ;

• государственные займы привлекают временно свободные денежные средства юридических и физических лиц на финансирование общественных потребностей путем выпуска и реализации государственных ценных бумаг.

Государственные займы классифицируются по следующим признакам:

1) по субъектам заемных отношений:

• размещаемые центральными органами управления;

• размещаемые местными органами управления;

2) в зависимости от места размещения:

3) в зависимости от обращения на рынке:

• рыночные — свободно продаются и покупаются;

• не рыночные — не подлежат обращению на рынке ценных бумаг, а выпускаются для привлечения определенных инвесторов;

4) в зависимости от срока погашения:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

• долгосрочные (более 5 лет);

5) в зависимости от обеспечения долговых обязательств:

6) по характеру выплачиваемого дохода:

• с нулевым купоном;

7) в зависимости от метода определения дохода:

• с твердым доходом;

• с плавающим доходом;

8) в зависимости от обязательств заемщика в плане соблюдения сроков погашения займа:

• с правом досрочного погашения;

• без права досрочного погашения;

9) по способу погашения задолженности:

• погашение по частям;

10) по типу эмиссии:

• местных органов власти.

Целевые бюджетные кредиты являются источниками финансирования отраслевых программ инвестиционного характера, конверсии оборонной промышленности, пополнения оборотных средств предприятий и др. Бюджетные кредиты предусматриваются в бюджете на текущий год. Но поскольку их выделение связано с финансированием мероприятий долгосрочного характера, то возникает необходимость в преемственности программ кредитования на протяжении нескольких финансовых лет.

Государственная или муниципальная гарантия — способ обеспечения гражданско-правовых обязательств, в силу которого соответственно РФ, субъект РФ, органы местного самоуправления (гарант) дает письменное обязательство отвечать полностью или частично за исполнение лицом, которому дается гарантия, обязательства перед третьими лицами.

Срок гарантии определяется сроком исполнения обязательств, по которым предоставлена гарантия. Гарантии предоставляются, как правило, на конкурсной основе.

Гарант по государственной или муниципальной гарантии несет субсидиарную ответственность дополнительно к ответственности должника по гарантированному им обязательству. Предусмотренное обязательство гаранта перед третьим лицом ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Гарант, исполнивший обязательства получателя гарантии, имеет право потребовать от последнего возмещения в полном объеме сумм, уплаченных третьему лицу по гарантии.

Федеральным законом о федеральном бюджете устанавливается верхний предел общей суммы государственных гарантий РФ, предоставляемых в национальной валюте, и верхний предел общей суммы государственных гарантий РФ, предоставляемых в иностранной валюте.

Общая сумма предоставленных государственных гарантий РФ для обеспечения обязательств включается в состав государственного долга РФ как вид долгового обязательства. Законом о федеральном бюджете утверждаются гарантии, выдаваемые отдельному субъекту РФ, муниципальному образованию или юридическому лицу.

Таким образом, можно отметить, что фондовый рынок является одной из составляющих централизованной части финансовой системы страны, что определяет финансы фондового рынка в финансы государственного бюджета и не выделяет его в отдельное звено системы. Как известно, централизованная часть финансовой системы отвечает за процесс перераспределения национального дохода и валового внутреннего продукта. Перераспределение происходит при помощи бюджетных, страховых отношений и отношений, возникающих на фондовом рынке.

Реструктуризация кредита

Наступивший в 2014-м году очередной экономический кризис серьезно усложнил финансовое положение большого количества отечественных заемщиков. В результате далеко не каждый клиент банка способен сегодня обслуживать взятые ранее кредиты, своевременно внося ежемесячный платеж. Одним из вариантов исправления ситуации выступает реструктуризация кредита, главной целью которой является восстановление платежеспособности заемщика.

Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечных квартир является самым распространенным видом освобождения жилплощади в судебной практике. По сути, ФЗ-102 перекрывает все другие статьи и кодексы, нарушая права человека на жилье.

Банки являются основой экономики нашей страны, мы полностью зависим от их действий. Соответственно, все законы пишутся под них и слабо защищают простых граждан.

Поэтому, если человек допустил просрочку по ипотеке, его выселят в 100% случаев. Это вопрос времени. Но правительство нашло выход из такой ситуации.

  • Чтобы не вызывать беспокойство людей при выселении ипотечных должников правительством был разработан ряд федеральных программ и мер призванных помочь гражданам выйти из сложной ситуации.
  • Федеральная программа «Жилище»
  • Под таким названием был разработан комплекс программ, призванных не только помочь кредитным должникам, но и улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам.

Например, государство может оплатить часть долга (до 400 тыс. рублей) ипотечным должникам. Основанием служит Постановление Правительства № 373 от 20.04.2015 г. и указ президента №1331.

Снижение доходов должника более чем на 30%. Не по вине заемщика.
Валютная ипотека. Перерасчет на рубли и фиксирование суммы.

Маневренный фонд

Понятие маневренных домов отображено в ст. 95 Жилищного кодекса

Почему-то считается, что если человек взял ипотеку, то он не нуждается в жилье или у него есть другая жилплощадь. Но нередки ситуации, когда кредитная квартира единственное место жительства заемщика.

Получается, если его выселить, то он окажется на улице. Чтобы этого не произошло, выделяются средства на строительство маневренного жилья, куда должников переселяют в судебном порядке.

Оценка залога

Суды принимают независимую экспертизу, проделанную ответчиком (заемщиком). Но только в организациях, специализирующихся на этом. Причем представитель фирмы обязан выступить в суде.

Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осениОсобенности судебной практики выселения из общежития

Выселение детей из ипотечной квартиры

Выселение из собственной квартиры

Выселение за кредит из собственного жилья вполне возможно. Но при условии, что такая квартира не является единственным местом жительства. В данной формулировке проходит тонкая грань, которую необходимо учитывать, а лучше обратиться к юристу по недвижимости.

Подводный камень заключается в том, что кредитный должник может иметь в собственности квартиру в одном месте, а фактически быть зарегистрированным в другом. Например, в служебном помещении в соседнем регионе.

В рамках исполнительного производства, такую квартиру можно арестовать в качестве погашения долга перед кредитором. Считается, что у человека есть другое жилье. А его единственное пригодное для жизни помещение может быть включено в конкурсную массу для реализации на аукционе Росимущества.

Выселение из муниципальной квартиры

Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осениМогут ли выселить из муниципальной квартиры за неуплату кредита? Нет, не могут. Такая недвижимость не принадлежит заемщику. Собственником являются местные органы самоуправления.

Следовательно, человек не является владельцем такой недвижимости, а проживает по социальному договору на правах квартиранта.

Мало того, суды отказывают собственникам муниципального фонда в удовлетворении исковых требований об освобождении жилплощади, если они не предоставят квартирантам новое помещение пригодное для жизни.

Кредитным должникам, проживающим в государственных квартирах радоваться преждевременно. Если у заемщика огромный долг сопоставимый со стоимостью квартиры, но жилье ему не принадлежит, приставы могут инициировать возбуждение уголовного дела по ст. 177 УК РФ.

При вступлении в силу нового закона о банкротстве, данная статья практически перестала применяться в системе взыскания.

Обращение кредитора в суд

Если статусом долга является ипотека, то банк составляет иск, опираясь на ФЗ-102 с требованием возврата залога на баланс финансовой организации.

При потребительском кредите юристы банка составляют заявление на основании ФЗ-353. В данной ситуации залога нет, поэтому приставы будут производить арест имущества в рамках исполнительного производства.

Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осениПеред подачей иска банк обязан провести досудебную работу с должником:

  • предоставить отсрочку;
  • сделать реструктуризацию;
  • выставить заключительное требование;
  • отправить досудебную претензию в письменном виде.

Без вышеуказанных действий в иске могут отказать, т. к. предметом спора является жилье. Данные вопросы относятся к категории сложных дел в юриспруденции. Поэтому судьи рассматривают каждую ситуацию индивидуально.

Если при ипотечном иске шансов сохранить квартиру у ответчика нет, то при потребительском, выселение, как принудительная мера изначально рассматриваться не будет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Гарантии и льготы для отцов, воспитывающих детей без матери

Арест квартиры будет инициирован приставами, как только будет установлена необходимость и правомерность данной процедуры.

Федеральный закон 102

На основании данного закона регулируются правовые отношения по сделкам с залоговой недвижимостью. Причем не только в двустороннем порядке между покупателем и кредитором, но и при регистрационных действиях в госорганах.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Гарантии и льготы для отцов, воспитывающих детей без матери

Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осениОтметка о том, что жилье является залогом ставится в ЕГРП при регистрации недвижимости. Следовательно, залогодатель не может произвести с имуществом определенные действия:

  • продать;
  • поменять;
  • оставить в наследство;
  • подарить.

Госреестр просто не позволит это сделать, без соответствующий отметки из банка, что долг погашен.

Участие в споре слабозащищенных граждан

К слабозащищенным слоям общества относятся:

  • несовершеннолетние дети;
  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малоимущие граждане.

Благодаря Постановлению Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г. судьи обязаны учитывать интересы данной категории граждан.

Прокуратура может принимать участие в делах о выселении, если затронуты интересы лиц, неспособных самостоятельно защищать свои права или непонимающие их. Основанием является ст. 45 ГПК.

  1. Узнать подробную информацию об участие в судах по выселению сотрудников прокуратуры, можно в этой статье.
  2. Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осени Заявление о выселении сына
  3. Выселение бывшего члена семьи нанимателя

Приставы возбуждают исполнительное производство на основании ст. 30 ФЗ-229. В рамках которого проводят действия, направленные на взыскание долга и снятие должника с регистрационного учета.

Если долг по ипотеке, то ответчика выселят принудительно в течение двух месяцев.

Если долг по потребительскому кредиту, будет рассчитана сумма и возможность для ареста недвижимости в пользу кредитора.

Кредитор может обязать пристава арестовать единственную квартиру должника, но взамен он обязан предоставить новое жилое помещение. Такая практика допустима, но на деле не работает.

Ситуация для должников складывается не лучшим образом. Кредитное жилье не может стать собственностью (хотя по документам, так оно и есть) пока не будет выплачен долг.

При ипотечном кредитовании необходимо понимать и учитывать сумму займа. В противном случае можно оказаться не только на улице, но и под уголовной ответственностью.

Если у вас возникли вопросы, оставляйте комментарии к статье или опишите свою проблему в разделе «Контакты». Мы постараемся вам помочь и проконсультируем абсолютно бесплатно.

Важно! Проблемы, связанные с жильем, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно с юристами нашего журнала

Увеличение социальных выплат в 2021 году.

Самые популярные

Последние записи