Home Документы Украинское бюро кредитных историй: информация о компании

Украинское бюро кредитных историй: информация о компании

0
1

Статьи о кредитной истории

Показать все

Видео с официального канала Украинское бюро кредитных историй на YouTube

Украинское бюро кредитных историй было основано в 2005 году ПриватБанком совместно с БикОптима Лимитед. Данная организация является посредником, которая собирает, хранит, анализирует и предоставляет информацию о кредитном рейтинге физическим и юридическим лицам. Сервис работает круглосуточно, и каждый желающий с его помощью может узнать все подробности своего кредитного рейтинга.

Содержание

  1. Как узнать свою кредитную историю?
  2. Сколько хранится кредитная история в УБКИ?
  3. Можно ли улучшить кредитную историю?

Что такое кредитная история?

Под кредитной историей понимается специальное досье, которое заводится на человека в качестве заемщика. В таком формате хранится статистика по заемщикам, пользующимся услугами кредитных организаций, начиная с 2005 года, так как до этого времени БКИ в Российской Федерации не работали.

Строгих требований к правилам оформления и к содержанию досье не предъявляется, однако в каждой истории есть нижеперечисленные сведения:

  • Наименование бюро, в котором хранится конкретная кредитная статистика клиента.
  • Личные сведения заемщика, ФИО, дата и место рождения, серия и номер паспорта.
  • Сводка по оформленным кредитам – на какие суммы были долги, когда и сколько.
  • Расшифровка, отражающая степень своевременности выплаты платежей по долгам.
  • Количество принятых и отклоненных заявок, отметки о запросах.

Большую часть перечисленной информации предоставляют кредитные организации, в которые обращается тот или иной человек. Это банки, МКК и кредитные кооперативы.

Остальные сведения могут вносить судебные приставы и некоторые иные инстанции, в том числе из сферы уплаты ЖКХ, алиментов и других областей. Таким образом, какие МФО сотрудничают с БКИ, такие же и предоставляет указанные данные заемщика.

Выписка из БКИ: что это такое и как её найти

Выписка из бюро кредитных историй – это «выдержка» из документов кредитора, в которой присутствуют данные по ссудам, займам, потребительским, имущественным и другим видам кредита. Информация может содержаться в одном или нескольких бюро, так как гражданин может оформлять ссуды в разнообразных финансовых организациях.

Заказать выписку БКИ можно один раз в год бесплатно, самостоятельно. В других случаях каждая организация, которая владеет данной информацией, выставляет оплату за услугу. Стоимость варьируется от 300 рублей в зависимости от вида услуги, количества предоставляемых данных, других факторов. Практически каждая банковская организация перед выдачей крупного займа проверят историю заёмщика. Это своего рода гарантия того, что человек будет добросовестно совершать ежемесячные платежи точно в сроки.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о заемщике, оформленных им кредитах, а также поданных заявках. Она хранится в Бюро кредитных историй и состоит из:

  • персональных данных клиента, таких как ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации, контактная информация;
  • данных о кредитных операциях — в этом разделе можно узнать, в каких банках заемщик оформлял кредитные договоры, на каких условиях, включая ставки, суммы, сроки погашения и т. д.
  • истории запросов — это закрытый раздел обо всех обращениях пользователя в банки и микрофинансовые организации. Доступ к нему имеет только сам заемщик и правоохранительные и судебные органы.

Кредитная история предоставляется непосредственно самому заемщику. Пользователь может в любой момент узнать, какие займы и в каких финансовых учреждениях он оформлял ранее, а также какие ему необходимо погасить.

Если вы когда-то оформляли кредит, важно убедиться, что все сведения корректно занесены в кредитную историю. Иногда случаются ошибки, в результате которых в отчет заносится некорректная информация. Чем раньше обнаружится ошибка, тем проще будет ее исправить.

Главными пользователями кредитной истории остаются банки и микрофинансовые организации. На основании информации они принимают решение о целесообразности выдачи займов. Нередко именно от кредитной истории зависят условия, которые банк готов предложить клиентам. Если заемщик в прошлом оформлял сделки и вовремя погашал долг, шансы получить выгодный кредит под низкий процент существенно возрастают.

Кредитные отчеты могут запрашивать лизинговые компании, операторы связи, страховые компании. Предварительно им придется получить согласие самого заемщика. Такая практика достаточно распространена в мире. Так, в США, например, многие работодатели и арендодатели проверяют кредитную историю, прежде чем принять человека на работу или сдать ему жилье в аренду.

Способы, как бесплатно узнать свою кредитную историю:

Есть несколько организаций и бюро, которые могут предоставить доступ к данной информации онлайн. С помощью следующих способов вы можете быстро ознакомиться с вашим кредитным рейтингом, а также узнать способы его улучшить.

Способ #1. В Украинском Бюро Кредитных Историй

Украинское бюро кредитных историй

Самый быстрый способ. На сайте УБКИ с помощью одного идентификационного кода, номера телефона и электронной почты. Первое обращение — бесплатно, а также проверка 1 раз в год. Все последующие — 50 грн за услугу. В ответе организации, который вы получите в течении рабочих суток вы увидите колличество пунктов от 0 до 100. Оценку выше 55 можно считать хорошей и обращаться во многие МФО и банки за кредитом.

Способ #2. Приват24 или через приложение Приватбанк на iOS и Android

Приват24 Кредитная история

Приватбанк — самый большой банк Украины и естественно он распологает огромной базой данных о своих заемщиках. Однако минус данного в том, что он платный, но зато информация придет вам мгновенно.

Проверить свою кредитную историю можно в Интернет-банке Приват24 в разделе «Мои счета»/«Кредитный рейтинг» или через приложение Privat24 (᎒᎒᎒/«Кредитный рейтинг»). Стоимость услуги — 50 грн.

Также, данными о вашей кредитной историей распологают следующие организации:

  • Украинское бюро кредитных историй;
  • Международное бюро кредитных историй;
  • Украинское кредитное бюро;
  • Первое всеукраинское бюро.

Займы, которые погашались клиентами, в базе данных хранятся не более десяти лет. При этом те долги, которые потребитель не погасил, не имеют срока давности. Единственное, что хорошо, данные о вашей кредитной истории могут просматривать только те организации, которые получили на это предварительное согласие клиента. Можно узнать свой рейтинг по нескольким причинам:

  • При желании взять кредит через интернет;
  • Удостовериться, что все долги погашены и спустя годы не появится огромная сумма из недоплаченных копеек;
  • Удостовериться, что никто не пользуется вашим именем, чтобы взять займ;
  • Узнать рейтинг из любопытства.

Как получить кредитный отчет в НБКИ

И сразу оговорка: получить отчет онлайн в НБКИ можно только в том случае, если имеется подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги». Иначе НБКИ прямо со своего сайта направляет пользователя в Агентство кредитной информации, которое является основным партнером бюро.

Более того, единственная бросающаяся в глаза кнопка-баннер на главной странице, обещающая оказание услуги, ведет в то самое бюро. Для того, чтобы найти ссылку на личный кабинет для физических лиц, пользователю придется быть внимательным.

При этом само Агентство-партнер пользователю идентифицироваться онлайн шансов и вовсе не дает, оставляя для клиента только два способа верификации аккаунта:

  • Заказное письмо – высылается на адрес клиента и содержит код активации для личного кабинета. Письмо можно получить только лично и только по документам, удостоверяющим личность;
  • Курьер – то же самое, что и заказное письмо, но за один день и только в пределах МКАД.

Возможности посещения – тоже нет, что странно.

Однако НБКИ предлагает сразу несколько вариантов получения истории в оффлайне:

  1. Проверить историю по почте – образец для заявления прилагается. Подпись заверяется нотариально. Первые два отчета – бесплатно, стоимость третьего, помимо нотариальных услуг и почтовых расходов, составит 450 руб. Оплатить отчет можно онлайн, идентификационными данными при этом служат ФИО, номер мобильного и электронная почта. Ответ придет также почтой на указанный в заявлении адрес;
  2. Проверить историю телеграммой – история такая же, как и с письмом, только вместо нотариального заверения подпись удостоверяется сотрудником почтамта;
  3. Получить отчет с помощью ЭЦП – заявление заполняется в электронном виде и подписывается цифровой подписью, а после вместе с криптофайлом из пакета ЭЦП отправляется на электронный адрес;
  4. Личное обращение в бюро или его аккредитованную организацию – процедура стандартная, для удостоверения личности потребуется паспорт. В этом случае интересно то, что у НБКИ согласно реестру аж 1814 аккредитованных партнеров, которые формируют «уверенную зону покрытия».

Правовая сторона вопроса

Некоторые граждане полагают, что оформленные онлайн кредитные отношения с малоизвестной организацией абсолютно не имеет правовой силы. Соответственно, обладатели такой задолженности принимают решение попросту не возвращать взятые средства. Из-за этого они абсолютно не беспокоятся по поводу высоких процентов. На самом деле финансовый регулятор Украины подтвердил факт того, что заключенные с МФО онлайн договоры обладают полноценной юридической силой.

Как известно, при заключении кредитного договора в сети вместо подписи клиенты указывают одноразовый пароль. На самом деле соответствующее действие полностью подпадает под действующее законодательство Украины. Из-за этого сотрудники Национального банка предостерегают гражданское население от пренебрежительного отношения к возврату онлайн кредитов.

Проверяют ли МФО КИ

Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.

Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.

По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:

Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.

Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.

Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.

Что такое кредитная история и что в нее входит

Согласно определению кредитная история это полная сводка об исполнении взятых на себя долговых обязательств, хранящаяся в бюро кредитных историй. И не обязательно в одном, зачастую финансовая организация отправляет данные в БКИ тогда, когда посчитает нужным, а значит, отражение обязательств может находиться сразу в нескольких бюро.

Мировой опыт и большая практика выдачи невозвратных кредитов в начале «нулевых», когда один человек мог практически безнаказанно обратиться сразу в десяток кредитных организаций, в каждой из которых получал деньги, в итоге привели к принятию федерального закона N 218-ФЗ «О кредитных историях». Который полноценно заработал с 2005 года.

По закону ознакомиться с кредитной историей гражданина может любое юридическое лицо, правда, только с его согласия и только с ее информационной частью. В то время как полный отчет может получить только сам пользователь.

Установленная законодательно форма документа состоит из таких частей, как:

  • Титульной части;
  • Основной части;
  • Закрытой части;
  • Информационной части.

Титульная часть кредитной истории – должна содержать фамилию, имя и отчество заемщика, если таковое имеется. А также все данные об их изменении в том случае, если заемщиком была пройдена такая процедура. Помимо этого, в титульной части содержатся:

  • Кредитная историяПаспортные данные заемщика;
  • Данные ранее выданных паспортов;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Или другие документы, подтверждающие личность.

Основная часть кредитной истории – гораздо более информативна и, помимо основных сведений, которые будут перечислены ниже, содержит в себе такие нюансы, как факт прохождения заемщиком процедуры банкротства даже в том случае, если оно было признано преднамеренно фиктивным.

Помимо этого, в этой же части отражаются и такие данные, как места прописки и фактического проживания, регистрация в качестве ИП и судебные решения, на основании которых последний был признан ограниченно дееспособным или недееспособным лицом.

Однако основным содержанием для этой части кредитной истории остается информация по закрытым и действующим кредитным обязательствам, которая отражает такие данные, как:

  • Виды обязательств;
  • Суммы обязательств;
  • Сроки выплаты процентной ставки;
  • Сроки полного выполнения обязательств;
  • Факты изменения кредитного договора в процессе погашения займа;
  • Существующие задолженности;
  • Сроки и количество просроченных платежей;
  • Факты обращения в суд кредитной организацией.

Эта же часть может содержать в себе и судебные решения по остальным, не касающимся кредитов, долгам заемщика. Например:

  • Неисполненные решения суда;
  • Долги перед операторами сотовой связи или интернет провайдерами;
  • Задолженность по коммунальным услугам;
  • Задолженность по алиментам.

Зачастую основная часть содержит в себе и рейтинг заемщика – кредитный балл, рассчитывающийся на основании собственных методик бюро кредитных историй, предоставляющего информацию кредитной организации.

Закрытая часть кредитной истории раскрывает для кредитора такие вопросы, как количество и качество обращений заемщика в другие финансовые организации. В частности, в ней отражены полученные займы и запросы других кредитных организаций, которым было дано согласие клиента.

Информационная часть кредитной истории содержит информацию был ли предоставлен заем по обращению и, если нет, то по каким причинам, а также информирует банк о наличии регулярных просрочек платежа клиентом со сроком более чем 120 дней.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Отказ от завещания

Факт отказа в заключении кредитного договора сопровождается информацией о:

  • Запрашиваемой сумме кредита;
  • Основаниях для отказа с указанием причин;
  • Дате обращения;
  • Факте неполучения заемщиком одобренного займа, то есть об отказе самого клиента.