Home Бизнес В банке заставляют взять страховку: законно ли это и что делать?

В банке заставляют взять страховку: законно ли это и что делать?

0
1

Зачем кредиторы осуществляют навязывание страхования по займу

Кредиторы навязывают страховку по кредиту в своих интересах. Ведь при отсутствии у заемщика полиса и при возникновении различных обстоятельств, препятствующих своевременному и полному погашению задолженности, кредитору придется искать методы взыскания долга.

А при наличии страхования жизни все просто – страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.

Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию (например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга).

Также не стоит забывать про банальную жадность. Страховка – это выгодный продукт для банка за который он получает хороший доход.

Когда страховка обязательна?

  • Если Вы оформляете ипотеку – недвижимость должна быть застрахована
  • Если Вы берете любой залоговый кредит – страхуется залоговое имущество (например, автомобиль)
  • Если ипотека оформляется по программе господдержки, то придется застраховать собственную жизнь (это обязательное условие участия в программе)

Во всех остальных случаях страховка – навязанная услуга!

navyazyvanie-uslug-banka

Страхование заложенного по кредиту имущества

Необходимо сравнить общую переплату по кредиту при условии приобретения страховки и вариант без страховки, уже под новую ставку. Со страховкой может быть выгоднее. Кроме того, вы сами себя сможете обезопасить: если не сможете платить по кредиту, а квартира/машина будут утрачены, либо ущерб будет колоссальным, то после продажи залога вы всё равно останетесь должны банку, и в итоге вам либо придётся подавать на банкротство, либо пытаться реструктурировать задолженность, если банк пойдёт вам навстречу, что бывает не всегда. Страховка — защита от чёрной метки в кредитной истории.

Зачем кредиторы осуществляют навязывание страхования по займу

Навязанная страховка по кредиту обеспечивает кредитору значительное снижение рисков возникновения просроченной задолженности, в том числе, и безнадежной к взысканию. Например, по причине отсутствия у заемщика денежных средств на счетах и ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание для погашения долга.

А при наличии страхования жизни страховщик при наступлении оговоренных в страховом договоре случаев выплатит компенсацию, которая и пойдет на погашение задолженности перед банком.

Также не стоит забывать про банальную жадность. Страховка — это выгодный продукт для банка за который он получает хороший доход.

Нужна ли страховка

Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

Закон о страховании

В законе четко прописан «период охлаждения» — срок, когда заемщик обязан обратиться при желании возместить средства. Согласно изменениям от 2018 года, подача заявки производится в течение 14 дней с момента оформления кредита. Но здесь есть нюанс: банковские организации неохотно идут на одобрение подобных займов и могут отказать в выдаче средств. Идеальный выход – подать заявление на возврат после получения кредита.

Что это такое?

Кредитное страхование представляет собой получение гарантий (возмещение ущерба) от страховой компании при наступлении незапланированных событий (несчастный случай, потеря имущества, смерть).

В большинстве случаев расчетными операциями (получение компенсации) занимается лично банк. От должника требуется вовремя заявить о наступлении определенного события страховому агенту.

Невозможность выплат по кредиту наступает по разным причинам. Ввиду этого, страховые предлагают разнообразные способы ухода от рисков.

Наиболее массовыми направлениями является страхование:

  • на случай нетрудоспособности (по различным причинам);
  • при потере постоянного места работы (увольнение, реорганизация или ликвидация предприятия);
  • на случай невыполнения требований договора о выплатах (временная финансовая несостоятельность или невозможность выплаты);
  • на случай смерти (кроме суицида);
  • на случай причинения вреда здоровью (получение инвалидности);
  • на случай повреждения или полного уничтожения залогового имущества (поджог, взрыв и т.д.);
  • на случай перехода права собственности на имущество (титульное страхование).

Каждый страховой случай в договоре существенно увеличивает общую стоимость страховки. Обязательным видом полиса при получении кредита является страховка залога.

Что такое страховка по кредиту и для чего нужна

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Зачем банк оформляет страховку: цели и средства.

Кредиты без обеспечения – крупные риски для банка и на это не пойдет ни один ростовщик.

Поэтому деньги дают под залог имущества или оформляют страховку, на случай, если с заемщиком что-либо случится и спрашивать взятую сумму будет не с кого.

Страхованием здоровья, жизни, потерей трудоспособности заемщик как бы гарантирует возврат средств.

Поэтому, если иными путями заемщик не может подтвердить свою платежеспособность в любом случае, банки идут на прецедентные меры и навязывают клиентам страховку.

Есть и еще один нюанс – кредитные менеджеры, сотрудничая со страховыми компаниями или имея собственную страховую контору, неплохо зарабатывают на заключении сделок.

Бывает, что заемщику не сообщают, что его кредит застрахован, а клиент не вчитываясь в договор, его подписывает.

Важно! Внимательное прочтение всех пунктов, особенно выделенных мельчайшим шрифтом, защищает заемщика от непредвиденных трат.

В «Совкомбанке» должны выдать с кредитным договором и соглашение о страховании.

Особенности защиты прав потребителей страховых услуг

Поэтому перед потребителем изначально возникает ряд проблем: Отсутствие полной информации об услуге и критериев для всесторонней оценки предлагаемой услуги. Объективная оценка надежности (платежеспособности) страховой организации с учетом периода действия договора.

Наличие знаний, умений и готовности правильно действовать в случае нарушения прав страхователя (застрахованного) как потребителя услуг страхования. Для решения вышеназванных проблем и правильного выбора услуги целесообразно проанализировать предложения разных исполнителей услуги страхования, изучив содержание предлагаемых ими договоров.

Через какое время можно убрать страховку в втб

Заявление в страховую о несогласии с односторонним расторжением договора

При отправке почтой лучше воспользоваться заказным письмом, чтобы быть уверенным в доставке письма получателю.
Если кредит в Сбербанке закрывается до окончания установленного срока, плательщик заполняет заявку на возврат. Это делается после даты списания средств со счета (день оплаты). Сотрудник СК произведет расчет части оставшейся страховой премии, которая будет перечислена клиенту.

Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка можно получить непосредственно при обращении в кредитную организацию.

Нередко банки ставят своим сотрудникам соответствующие планы, которые им приходится выполнять, нарушая законодательство.

В вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки. В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

  1. По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  2. В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  3. При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  4. В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

При подаче такого заявления нужно иметь при себе паспорт (он нужен и для заполнения документа), а также реквизиты банковского счета и номер пластиковой карты. Эта информация необходима для перечисления средств. Также может понадобиться договор страхования, который не вступил в силу.

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то непонятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора. Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания.

Из этого правила есть исключения:

  • Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
  • Оформление КАСКО при получении автокредита.

Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования. При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.

В страховом договоре имеется пункт о том, что досрочное расторжение недопустимо. Такое бывает, но это означает, что страховая компания обманула, а заемщик невнимательно читал договор.