ДомойСправкиВТБ 24 кредитные каникулы: условия и как оформить в 2021 году

ВТБ 24 кредитные каникулы: условия и как оформить в 2021 году

Наши юристы подготовили самую важную информацию на тему: "ВТБ 24 кредитные каникулы: условия и как оформить в 2021 году" и тема была обширно раскрыта с профессиональной точки зрения. Если вы хотите получить дополнительную информацию, можете обратиться к нашему юристу

Подробнее о кредитных каникулах Втб 24

Важный момент кредитных каникул, который необходимо понимать каждому заемщику говорит о том, что платеж по кредиту банком не отменяется, а происходит лишь сдвиг срока его наступления. Сумма кредита остается прежней, происходит лишь увеличение срока кредитования. После того, как кредитные каникулы будут закончены для клиента, банк выдаст новый график платежей по кредитному договору.

Условия получения кредитных каникул

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» не составит труда, ее условия просты и понятны каждому.

Правила предоставления и использования услуги заключаются в следующем:

  1. Право воспользоваться кредитными каникулами получает тот, кто не сделал ни одной просрочки платежа за последние пол года.
  2. Услугой можно воспользоваться 1 раз в пол года.
  3. Для предоставления услуги банк должен получить от заемщика официальное задокументированное подтверждение его временной неплатежеспособности.
  4. До конца срока действия договора должно оставаться не более 3 месяцев.
  5. Услуга является платной. Она составляет 10 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Услуга кредитных каникул предоставляется банком на свое усмотрение. Подача всех необходимых документов и заявки на нее вовсе не означает, что она будет предоставлена клиенту. Решение о принятии или об отказе остается за банком. Клиенту необходимо лично обратиться в офис банка, предоставить все необходимые документы, подтверждающие его нетрудоспособность, а в течение 2-5 рабочих дней банк примет и озвучит решение.

Как правильно оформить кредитные каникулы

Услуга кредитных каникул выгодна не только клиенту, но и банку. Кредитор также заинтересован в своевременном и полном возврате его денежных средств.

Кредитные каникулы можно получить только в том случае, если эта услуга прописана в кредитном договоре отдельным пунктом. Поэтому при подписании пакета документов необходимо убедиться о ее наличии заранее. Далее с заявлением обращаются в одно из отделений банка.

Банк не будет отказывать в отсрочке платежа такому клиенту, который добросовестно исполняет условия договора, но попал в тяжелое положение и оказался неплатежеспособным. Кредитные каникулы не могут быть предоставлены тому заемщику, который не может официальным документом подтвердить свою временную неплатежеспособность. Такими документами могут быть справка о потере работы в результате сокращения штата или реорганизации предприятия, справка от врача о наличии серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и нахождения на больничном.

Существуют и однозначные причины отказа по предоставлению кредитных каникул: если человек уходит в рабочего места по собственному желанию, а также если он обращается за подключением услуги непосредственно в тот день, когда подошел срок внесения очередного ежемесячного платежа.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

У каждого могут возникнуть внезапно трудности с денежными доходами. Условия услуги позволяют на время отсрочить выплату задолженности на законодательных правах. В данный промежуток не начисляется пеня за неуплату и сохраняется благополучная кредитная история.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ

Разберем подробнее, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24? Подобные сервисы существуют во многих банковских организаций, но условия их предоставления у всех очень разные. К примеру, Сбер дает своим клиентам возможность какое-то время не выплачивать основной долг по займу. При этом проценты за пользование кредитом все равно приходится вносить ежемесячно.

Есть и банки, которые предоставляют отсрочку выплат по кредиту от нескольких месяцев до года. Однако чтобы воспользоваться такой услугой, во-первых, необходимо предъявить документы об ухудшении материального положения. А во-вторых, после окончания отсрочки вся сумма отложенных выплат будет распределена по ближайшим платежам, то есть, ежемесячные взносы только возрастут. У ВТБ-24 все несколько проще:

  • клиент имеет возможность полностью пропустить один ежемесячный платеж (и основной долг, и проценты);
  • при использовании каникул объем последующих платежей не повысится;
  • с каждым применением каникул срок кредитования будет продлеваться на 1 месяц.

И самое приятное, что использовать данную услугу можно каждые 6 месяцев. Главное — предупредить банк о своем желании сделать это.

Что такое кредитные каникулы

Правительство уже пытается решить ситуации с закредитованностью населения. К сожалению, многие люди просто не могут своевременно выполнить свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь банки также стараются разрабатывать дополнительные предложения.

Кредитные каникулы – отсрочка выполнения долговых обязательств на определенный срок, который устанавливается кредитно-финансовой организацией. Главной особенностью является то, что благодаря подобному периоду не будет испорчена кредитная история заемщика. Именно поэтому банки рекомендуют сразу сообщать о невозможности выполнять обязательства. Обычно кредитно-финансовые учреждения стараются идти навстречу клиентам, поэтому предлагают различные пути решения возникшей проблемы. Выделяют и другие способы, например, реструктуризацию, предполагающую изменение условий кредитования.

Существует несколько видов кредитных каникул:

  1. Полные или 100%. Предусматривают, что заемщик сможет в течение определенного срока полностью не выполнять обязательства по договору.
  2. Частичные. Данный тип отсрочки подразумевает оплату процентов по договору.

Подобная услуга уже доступна в Сбербанке, Альфа-Банке, Тинькофф Банке и ВТБ. Каждая кредитно-финансовая организация обычно устанавливает свои правила оформления. Сейчас многие банки стараются уведомить человека о такой возможности сразу при оформлении. В некоторых банковских учреждениях опция действует на платной основе, то есть за оформление, пользование придется заплатить. Обычно такая практика применяется для 100% отсрочки платежа.

Описание услуги. Чем может помочь банк?

Как правило, банки идут навстречу только добросовестным клиентам, которые не допускают просрочек, а в случае такой угрозы заблаговременно обращаются в банк, чтобы конструктивно решить возникающую проблему. Банк и сам заинтересован в положительном результате и не будет требовать от клиента невозможного, если причина задержки платежа является уважительной. Главное – договориться с банком, тогда и кредитная история заемщика не пострадает, и банк получит свою выгоду, пусть и не в те сроки, которые были указано в договоре изначально. При этом необходимо, чтобы условия кредитного договора допускали кредитные каникулы в ВТБ. В противном случае придется согласовывать другой вариант реструктуризации.

Проблемы каждого клиента банк ВТБ старается решить в индивидуальном порядке. Невозможность выплачивать кредит точно в установленные сроки обычно связана с резким ухудшением финансового положения заемщика или состояния его здоровья, что тоже сказывается на ограниченности в средствах. Уважительными причинами для кредитных каникул могут быть потеря работы или задержка зарплаты, утрата дееспособности, тяжелое заболевание самого клиента или его родственников, рождение ребенка. Если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате кредита в срок, нужно обратиться для предоставления кредитных каникул в ВТБ и согласовать их условия с сотрудниками банка.

Об услуге

Такая услуга – это, по сути, один из вариантов реструктуризации задолженности перед банком. Есть две формы ее предоставления:

  1. Отсрочка платежа, право на которую предусмотрено кредитным соглашением, дает возможность один раз, за период времени, определенный договором, пропустить платеж. Услуга платная и может быть оказана по письменному заявлению или по телефонному звонку заемщика.
  2. Отсрочка платежей при возникших финансовых затруднениях временного характера, не дающих возможности платить по кредиту. В этой ситуации банк оказывает услугу бесплатно, но требует предоставления документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.

Кредитные каникулы не отменяют обязанность внесения денежных средств по взятому займу и не уменьшают итоговую сумму выплат, а лишь отодвигают срок платежа. В период их действия не применяются штрафные санкции за просрочку платежа, и не ухудшается кредитная история заемщика.

После окончания кредитных каникул банк увеличивает срок выплаты ссуды и пересматривает график платежей.

Отсрочка по займу в ситуации временной неплатежеспособности должника может быть частичной или полной. Частичная предполагает оплату только процентов от занятой суммы, сам долг заемщик будет погашать после завершения каникул. Полная отсрочка освобождает должника от любых платежей. Ее банки разрешают только в крайних случаях, когда у клиента действительно тяжёлое материальное положение.

Для банковского учреждения в предоставлении этой услуги тоже есть свои плюсы:

  • повысится вероятность выплаты займа;
  • заемщик оценит лояльность банка и останется его клиентом в дальнейшем;
  • не нужно будет портить своему клиенту его кредитную историю.

Как работают кредитные каникулы в ВТБ?

Кредитные каникулы в ВТБ – это банковская услуга, предоставляющая возможность произвести отсрочку планового платежа, включая основную задолженность, проценты, а также страховые суммы. Как следствие, заемщик получает небольшой льготный период, в течение которого вправе не выплачивать кредит без последствий для себя, а также время на исправление своего финансового положения.

Механизм работает следующим образом:

  • Клиент испытывает перебои с финансами и решает отсрочить следующий платеж;
  • До даты наступления текущего взноса, он информирует банк о своем намерении;
  • Заявка рассматривается специалистами и по ней выносится решение;
  • При положительном ответе к оформленному кредиту подключается опция кредитные каникулы;
  • Клиенту позволяется не совершать один текущий платеж;
  • Общий платежный график по кредиту сдвигается на один период.

Таким образом, заемщик на законных основаниях пропускает один взнос, который переносится на следующий период со сдвижением всего графика. При этом условия по кредиту остаются прежние. Не изменяются проценты, суммы ежемесячных взносов, как и размер задолженности, которую придется погасить в любом случае. Единственное изменение, которое затронет клиента, это общий срок кредитования, увеличенный на один период. В этом кредитные каникулы в ВТБ схожи с реструктуризацией. Однако, не стоит путать эти два разных процесса.  

Читайте: Реструктуризация кредитной карты.

Каникулы от банка: что это такое?

Кредитные каникулы — это отсрочка оплаты на период, который устанавливается банком индивидуально.

Решение о предоставлении банк принимает на основании ряда факторов.

  1. В некоторых кредитных договорах прямо предусмотрена возможность запросить перерыв в платежах. То есть прописано условие, что клиент через определенное время (например, через полгода) вправе обратиться за предоставлением кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
  2. Если у клиента возникли сложности с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы для решения финансовых проблем.

Таким образом, каникулы — форма реструктуризации кредита, позволяющая должнику восстановить финансовое благополучие и потом рассчитаться по займу.

Существует еще ряд льготных услуг от банков:

  • реструктуризация — предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
  • рефинансирование кредитов — предполагает перекредитование на новых условиях, часто объединение нескольких кредитов в один новый, с меньшей процентной ставкой.

Кредитные каникулы – что это такое

Чтобы понять, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24, нужно обратить внимание на значение слова: это отдых или отпуск. Клиент ВТБ24 может попасть в трудную ситуацию, такую как задержка зарплаты на работе или болезнь. Банк в этом случае дает ему время, в течение которого заемщик не делает взносов, а решает свои финансовые проблемы.

Клиент в этот период не оплачивает долг и проценты, а также взнос по страхованию. При этом пропуск платежей не считается просроченной задолженностью, главное – возобновить оплату после пропущенного месяца.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.

    Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.

  • Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.

    Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Виды отсрочки в ВТБ 24

Отсрочка по кредиту в ВТБ может иметь 3 вида. Первый из них предусмотрен договором. Он называется технической задержкой, займ при оплате на 3-5 дней не считается грубым нарушением, но облагается штрафами. Происходит начисление пени в размере 0,1% от суммы долга в сутки. Но главная санкция, которая может вызвать у получателя услуг неприятности, — блокировка карты до поступления средств в счет кредита.

Для тех клиентов, чьи финансовые трудности не могут быть разрешены за несколько дней, разработана программа «Кредитные каникулы». Она сводится к разрешению пропустить 1 платеж без разъяснения причин и наложения санкций. Воспользоваться таким послаблением можно не чаще 1 раза в полгода и при соблюдении условий банка.

Если же 1 месяца недостаточно для восстановления платежеспособности, человек может подать заявление на предоставление длительной отсрочки и проведение реструктуризации займа. Нужно помнить, что банк имеет право отказать клиенту в этой услуге, т. к. договором регламентированы лишь первые 2 вида отсрочек.

Однако ВТБ 24 считается лояльной организацией, заинтересованной в возврате денег, а не инициировании судебного процесса против неплательщика. Кроме того, любому банку выгодно увеличить срок кредитования и, как следствие, размер переплаты за пользование деньгами, а не количество кредитов, признанных невозвратными.

Если нужно выплачивать несколько кредитов

Тем заемщикам, у которых собралось одновременно несколько кредитов еще до начала пандемии коронавируса в России, подойдут такие рекомендации:

  1. Рефинансируйте долги, объедините несколько займов в один. Если до этого вы своевременно и в полном объеме вносили платежи по кредиту, не допускали просрочек, то, скорее всего, вам одобрят рефинансирование. Объединение долгов, уменьшит размер переплат и снизит беспокойство о просрочках, потому что теперь будет единая дата погашения. Но, прежде чем оформить рефинансирование, следует просчитать выгоды. Бывает так, что у заемщика несколько маленьких займов, а при их объединении в один большой возрастает стоимость страховки. В таком случае рефинансирование оказывается невыгодным. Если обслуживающий банк предлагает не очень выгодные условия, то рассмотрите предложения по рефинансированию в других банках.
  2. Если есть возможность, выплачивайте долги досрочно. Начните с тех займов, по которым процентная ставка самая высокая. В большинстве случаев это долги по кредитным картам, потребительские кредиты или микрозаймы. Досрочно выплачивайте кредиты только в том случае, если располагаете суммой, которой хватит для погашения займа на несколько месяцев вперед. Но если опасаетесь, что не останетесь без работы или других постоянных источников дохода, то лучше оставьте деньги и вносите платежи строго по графику.

Еще один совет — не берите новые кредиты, для выплаты тех, которые были получены раньше. Особенно остерегайтесь микрозаймов, так как по ним самые высокие процентные ставки и итоговая сумма переплаты. Просчитайте текущую финансовую нагрузку на свой семейный бюджет. Придерживайтесь правила, что выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от общего дохода всех членов семьи.

Кредитные программы ВТБ для пенсионеров

пенсионеры на консультации фото

Банк ВТБ не имеет в своем активе специальных кредитных предложений для пенсионеров. Они подают заявку на общих условиях. Стоит отметить, что ВТБ24 достаточно лояльно относится к данной возрастной группе клиентов. Наибольшие шансы на оформление наличного займа у пенсионеров, ранее являвшихся клиентами финансовой организации – брали кредиты, участвовали в зарплатных проектах, держали вклады, накопительные счета.

Важно! Банк ВТБ работает только с клиентами, обладающими неиспорченной кредитной историей.

На 2018 годы пенсионеры могут оставить заявку на следующие типы наличных кредитов:

  • Удобный.
  • Крупный.

Помимо этого, им доступны такие услуги, как ипотека и рефинансирование займов сторонних кредитных учреждений под более низкий процент.

«Удобный»

Данная кредитная программа банка ВТБ отличается сравнительно небольшой максимальной суммой займа, по сравнению с другими действующими продуктами. Выбрав ее, пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:

  • Максимальный размер кредита – 400 000 рублей.
  • Проц ставка – от 16%.
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет.

Длительный срок выдачи ссуды играет на руку клиентам пенсионного возраста. Они смогут рассчитать собственные силы, выбрав максимально комфортный размер ежемесячного платежа. Однако оформить займ под минимальный годовой процент пенсионеру вряд ли удастся. В большинстве случаев ВТБ одобряет ссуды под 22% годовых.

«Крупный»

Еще один вид кредита имеет название «Крупный». Это нецелевой займ без поручителей с достаточно крупной максимальной суммой, доступной к выдаче на руки. Пенсионеры, принявшие решение воспользоваться данной программой ВТБ, могут получить следующие условия:

  • Максимальный размер кредита – 3 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 15%.
  • Срок кредитования — до 60 мес.

Важно знать! 3 млн – это та сумма, на которую могут рассчитывать неработающие пенсионеры. Физические лица, имеющий зарплатный проект в банке ВТБ смогут подать заявку на 5 000 000 рублей по одному паспорту.

Самые популярные

Последние записи